- Dobry dyrektor finansowy swoimi działaniami wieńczy wysiłek całej firmy - gdy wszystkie jej działy i prowadzone przedsięwzięcia służą produkcji, nawiązaniu i utrzymaniu relacji, a wreszcie sprzedaży, to dyrektor finansowy odpowiada za wynik tych wszystkich działań – uważa Paul Flanagan, Prezes Zarządu Euler Hermes.
Tradycyjnie podczas Kongresu ogłoszono także wyniki XIV edycji nagród Dyrektor Finansowy Roku.
Nowoczesne narzędzia finansowe
Dla większości firm wymogiem współczesności jest innowacyjne i bezpieczne finansowanie biznesu i o tym dyskutowali uczestnicy panelu pt. „Diabeł ubiera się u Prady, finanse ubierają się w Trade Finance”. Wskazując na konieczność wykorzystania takich usług jak faktoring, gwarancje czy usługi z zakresu vendor finance.
Faktoring, jako usługa bankowa polegająca na finansowaniu kredytu kupieckiego, staje się w Polsce coraz popularniejsza, według danych za ubiegły rok korzysta z niego już ponad 17 tysięcy firm.
- Początkowo z tych usług korzystały przede wszystkim małe i średnie przedsiębiorstwa, teraz przyszła pora na duże firmy – mówił w czasie panelu dyrektor zarządzający mBanku Krzysztof Gerlach. - Małe i średnie przedsiębiorstwa mając często ograniczone możliwości finansowania, mogą – dzięki współpracy z dużym partnerem biznesowym , który ma dobry standing finansowy - skorzystać właśnie z usługi faktoringu.
Z jednej strony faktorig daje szansę na szybkie odzyskanie należności, a z drugiej - poprawia przepływy finansowe w przedsiębiorstwie. – Dużym firmom łatwiej jest pozyskać finansowanie, bo działają w innych warunkach, u nas zdecydowaliśmy się na faktoring, by mieć lepsze wskaźniki finansowe i bilans – mówił w czasie panelu Paweł Stanek, CFO w Dr Schumacher. Firma ta należy w Europie do czołówki producentów środków dezynfekcyjnych, produktów higienicznych i do pielęgnacji skóry przeznaczonych dla szpitali, gabinetów lekarskich i domów opieki.
Zdaniem dyrektora Krzysztofa Gerlacha narzędzia trade finance są szczególnie ważne i powinny być dostosowane indywidualnie do potrzeb danej firmy. – Banki są w stanie właśnie takie rozwiązania „uszyć na miarę” dla swoich klientów – dodał.
Równie popularne jak faktoring są gwarancje bankowe. – Dobra gwarancja z dobrego banku zwiększa wiarygodność klienta – tak jak się ich oczekuje od nas, tak i my oczekujemy od naszym podwykonawców – mówił Przemysław Milczarek, dyrektor finansowy firmy Gulermak z branży budowlanej.
Polskie firmy coraz odważniej sięgają również po vendor finance, wśród nich jest Caparol Polska, dla której – jak mówiła CFO Agnieszka Kręciszewska – jest narzędziem stymulującym sprzedaż.
Dyrektor Paweł Stanek uważa, że sposób finansowania musi być dostosowany do strategii i modelu biznesu firmy i warto go z bankiem wypracować.
Presje płacowe i mniej optymizmu
Firmy Grant Thornton i Euler Hermes od sześciu lat specjalnie na potrzeby Kongresu w trakcie poprzedzających go konferencji zbierają opinie wśród CFO na temat trendów i oceny koniunktury w gospodarce. Tegoroczne wyniki wskazują – jak mówił Przemysław Polaczek, partner zarządzający Grant Thornton – na obawy o spowolnienie gospodarcze i spadek rentowności w najmniejszych firmach. Obniżył się w związku z tym też wskaźnik optymizmu – o ile w 2018 roku deklarowała go niemal połowa badanych, to w tym roku już tylko 36 procent.
- Obawy powodują, że firmy planują działania optymalizacyjne i restrukturyzacyjne i zamierzają inwestować miedzy innymi w cyfryzację – mówił Waldemar Wojtkowiak, Członek Zarządu i CFO & CRO Euler Hermes. – Z ankietowanych firm aż 72 procent zadeklarowało, ze są w trakcie wdrażania lub planują wdrożenie rozwiązań w zakresie cyfryzacji.
Niemal połowa ankietowanych (47 proc.) zapowiedziała zwiększenie zatrudnienia. Wśród wyzwań dyrektorzy finansowi wymienili przede wszystkim rosnące koszty wynagrodzeń ze względu na presję rynkową.
PPK ruszyło na dobre
Na liście wyzwań stojących przed CFO szczególne miejsce w tym roku zajmuje wdrożenie Pracowniczych Planów Kapitałowych, które w pierwszym etapie obejmują największe przedsiębiorstwa, ale w kolejnych – także średnie i małe firmy oraz administracje państwową. Zdaniem Piotra Kuby z Zarządu PFR TFI, na PPK przedsiębiorcy powinni patrzeć jak na szansę zwiększającą ich przewagi konkurencyjne na rynku pracy. A im wyższy udział pracowników w tym programie, tym wyższe i lepsze efekty dla nich oraz prowadzonego przez nich biznesu.
Przyjęty rok temu przez rząd program zakłada oszczędzanie na wyższą emeryturę w taki sposób, że będą się składać na nie pracownicy, pracodawcy i Państwo. Przy czym wysokość składki pracownika określono na poziomie od 2 do 4 proc. (oskładkowanej) pensji, zaś pracodawcy od 1,5 proc. (minimalnie) do 4 proc. wynagrodzenia.
Piotr Kuba uważa, że składka pracodawcy została zaplanowana na optymalnym poziomie, tak, aby nie obciążać zanadto przedsiębiorców, szczególnie tych z sektora MŚP, ale jednocześnie na tyle atrakcyjne, aby stanowić wartość dodaną dla pracowników.– Składka jest niewielkim kosztem dla firmy, a przez pracowników może być uważana za dodatkowy benefit, zachęcający go do związania się z danym pracodawcą na dłużej – dodał.
Na początek PPK automatycznie ma objąć wszystkich pracowników do 55 roku życia, a Państwo deklaruje dla każdego kwotę powitalną. Jednak w dowolnym momencie pracownicy będą mogli zrezygnować z programu, ale by ponownie przystąpić – trzeba będzie odczekać 4 lata. Firmy odpowiadają nie tylko za składki ale muszą wspólnie z pracownikami wybrać instytucję finansową, która będzie skutecznie zarządzać zgromadzonymi w ramach PPK środkami.
Małgorzata Popielewska z zarządu Generali Investments TFI uważa, że wejście w życie ustawy o PPK to w ostatnich latach– bardzo ważna zmiana - jedna z najważniejszych zmian prawnych na linii pracodawca i - pracownik, która ma znaczny wpływ na wewnętrzną organizację firmy w zakresie kosztowym, operacyjnym i zasobowym, którą firmy muszą wdrożyć w krótkim szybkim czasie.
Ustawa weszła w życie 1 stycznia tego roku, a już od lipca firmy zatrudniające ponad 250 osób przygotowują się do jej wdrożenia w zakładzie pracy, realizują ten program.
- Przy pomocy wiarygodnego i doświadczonego partnera program PPK można skutecznie wdrożyć. Odpowiedzialność za to w firmach ponoszą nie tylko działy finansowe, ale także działy HR z uwagi na pracowniczy charakter produktu. Szczególnie ważna jest więc współpraca między tymi departamentami, przy której niezbędne jest wsparcie profesjonalnego podmiotu finansowego – mówiła Małgorzata Popielewska.
Jej zdaniem sukces wdrożenia PPK zależy w dużej mierze od edukacji pracowników. – Warto namawiać do oszczędzania, a my jako Generali Investments TFI możemy wesprzeć firmy w realizacji tego projektu PPK – dodała.
Bezpieczeństwo technologiczne
Cyfryzacja, efektywny przepływ i wykorzystanie danych oraz nadążanie za zmianami technologicznymi wymienia się wśród głównych wyzwań współczesnego biznesu, dlatego podczas Kongresu nie mogło zabraknąć dyskusji na te tematy. Tym bardziej że wśród gości Kongresu byli przedstawiciele Operatora Chmury Krajowej i Microsoft Polska, a uczestników interesowała szczególnie kwestia bezpieczeństwa przechowywanych danych.
Chmura uchodzi za element współczesnej transformacji cyfrowej, ale – jak pokazują dane - polskie przedsiębiorstwa tylko w około 3-5 procent wykorzystują z tego typu usług.
Tymczasem – zdaniem dyrektora ds. sprzedaży Operatora Chmury Krajowej Radosława Świerczyńskiego - chmura obliczeniowa może wygodniej i szybciej niż dział IT w firmie wykonać jego zadania. Odpowiednie rozwiązania innowacyjne są we współczesnym biznesie nie tylko potrzebne, ale wręcz konieczne. Jednak uruchomienie nowych rozwiązań informatycznych trwa w firmie zwykle od trzech do pięciu miesięcy, zatem i ich efekty pojawiają się z opóźnieniem.
Obecnie w Polsce działają trzy duże firmy i około sześć tysięcy podmiotów świadczy usługi przetwarzania danych w chmurze. Według dyrektora strategii i komunikacji Operatora Chmury Krajowej Romana Młodkowskiego chmura obliczeniowa jest naturalnym etapem rozwoju IT. – Jeżeli w Twojej firmie nie zajdą zmiany technologiczne, zaś inne podmioty zmiany tego typu wprowadzą, zostajesz w tyle – mówił. – W firmach i branżach słabo „scyfrowanych” tym bardziej warto postawić na rozwiązania informatyczne, by zapewnić rozwój biznesu. Aby zrozumieć jakie korzyści stoją za ich wdrożeniem, trzeba też trochę wiedzieć, jak działają.
CFO Microsoft Dominika Świerczyńska zachęcała gości kongresu, by nie ignorowali tematu, wykorzystali transformację cyfrową i nowe trendy w tym zakresie do rozwoju firmy. Zapewniała też, że „rozwiązania chmurowe” są tak zorganizowane, iż możliwe jest przesyłanie danych pomiędzy różnymi centrami (danych).
Zdaniem eksperta ds. transformacji cyfrowej Tomasza Klekowskiego bezpieczeństwo danych w chmurze jest dużo większe niż w 99 procentach istniejących firm, gdzie często systemy bezpieczeństwa są nieaktualizowane i rzadko testowane.
Dominika Świerczyńska przekonywała„ że w chmurze prowadzone są ogromne inwestycje, by zapewnić bezpieczeństwo danych”. Dlatego nie ma powodów do obaw.