Szczególną rolę w nowoczesnym biznesie odgrywa dzisiaj technologia blockchain, dla której banki we współpracy z partnerami znajdują coraz więcej zastosowań. PKO Bank Polski jest pierwszą polską instytucją finansową, która skutecznie wdrożyła komercyjne rozwiązania oparte na tej technologii.
Bank już od kilku lat nieustannie monitoruje i stymuluje rozwój wiodących projektów w obszarze technologii blockchain. Działania research&development w obszarze blockchain realizowane są w formule zarówno wewnętrznych jak i otwartych projektów. W tych drugich udział biorą startupy, firmy technologiczne oraz instytucje finansowe i placówki naukowe.
Z myślą o pracownikach banku zainteresowanych blockchainem oraz potencjalnych odbiorcach prowadzonych i planowanych projektów utworzono Centrum Kompetencyjne Blockchain.
W ramach Centrum wydzielono dwa zespoły: grantowy, który we współpracy z Politechniką Warszawską pracuje nad projektami z zakresu wdrażania usług tokenizacji oraz wdrożeniowy, skupiający się na zaimplementowaniu rozwiązań blockchainowych w infrastrukturze banku.
Piaskownica, inwestycje pozabankowe i trwały nośnik
PKO Bank Polski jest jednym z inicjatorów projektu Sandbox Blockchain. To darmowa platforma biznesowo-technologiczna przygotowana z myślą o akceleracji innowacyjnych rozwiązań blockchainowych. Zainteresowane firmy w ramach "piaskownicy blockchainowej" mogą testować swoje usługi oparte na technologii blockchain HLF. Sandbox jest systemem zamkniętym, który jedynie stymuluje docelowe środowisko działania.
To gwarancja możliwości bezpiecznego przetestowania danej technologii w wydajnym środowisku produkcyjnym. Platforma technologiczna uruchomiona została dzięki współpracy PKO Bank Polski, KIR, IBM, Chmury Krajowej, Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego oraz fundacji Fintech Poland.
Klienci PKO Banku Polskiego jako pierwsi na polskim rynku otrzymali do dyspozycji trwały nośnik 2.0, który umożliwia dostarczanie dokumentów prywatnych. Rozwiązanie bazuje na połączeniu dwóch najlepszych narzędzi dostępnych na rynku: technologii blockchain i macierzy WORM.
Trwały Nośnik 2.0 pozwala na zwiększenie liczby dokumentów dostarczanych klientom w formie cyfrowej, co wyraźnie ogranicza ślad węglowy generowany przez działalność spółki. Najważniejsze komponenty trwałego nośnika 2.0. ulokowano na serwerach dostarczanych przez Operatora Chmury Krajowej, a zastosowane rozwiązania spełniają najwyższe standardy związane z bezpieczeństwem danych.
Działania PKO Banku Polskiego sięgają daleko poza sferę bankowości. Działalność banku to również inwestycje w firmy niezwiązane bezpośrednio z sektorem bankowym. Do tej pory firma zainwestowała w siedem spółek a inwestycje sięgały nawet 25 milionów zł (firma Telemedico działająca w branży medycznej). Każdego roku PKO VC analizuje potencjał inwestycyjny kilkuset spółek a w tej chwili prowadzi rozmowy z kilkunastoma kolejnymi podmiotami.
Let’s Fintech pomaga weryfikować nowe biznesy i zapewnia wsparcie jednej z największych instytucji finansowych w Europie Środkowo–Wschodniej. To najlepsza droga dla rozwijających się startupów, które poszukują partnerów biznesowych, inwestorów lub dużych klientów.
SIRA – wszystkie akcje w jednym miejscu
W marcu 2021 r. papierowe akcje około 16 tysięcy nienotowanych na giełdzie spółek akcyjnych i komandytowo-akcyjnych znalazły się w elektronicznych rejestrach prowadzonych przez różne podmioty. Efekt? Właściciele różnych spółek została zmuszona do korzystania z wielu różnych aplikacji w celu monitorowania swoich aktywów.
Z myślą o takich osobach powstał SIRA - Standard Interfejsu Rejestrów Akcjonariuszy, służący ujednoliceniu technicznych warunków funkcjonowania systemów, pozwalających akcjonariuszom zdalnie dysponować akcjami w rejestrach elektronicznych.
Dzięki rozwiązaniu SIRA, zbudowanym na wzór Open Bankingu, możliwe będzie zagregowanie ich w jednym narzędziu. Standard Interfejsu Rejestrów Akcjonariuszy powstał dzięki współpracy PKO Banku Polskiego, ING Banku Śląskiego, Santander Bank Polska oraz szerokiego grona partnerów.
Sztuczna inteligencja
Narzędziem, które od półtora roku obsługuje klientów jest asystent głosowy IKO. Do tej pory przeprowadził 950 tysięcy rozmów z klientami a w tej chwili oprogramowanie realizuje około 68 tysięcy rozmów miesięcznie. Początkowo asystent rozumiał około 70 tematów rozmów, dzisiaj jest ich 270. Asystent w tej chwili ma ponad 390 tysięcy unikalnych użytkowników.
Klienci PKO Banku Polskiego mają do dyspozycji również nowe funkcje pozwalające na kontrolowanie budżetu domowego. Mogą dokonać analizy wydatków i podsumowania oszczędności na koncie. Łącznie do tej pory klienci PKO Banku Polskiego przeprowadzili ponad 5,9 miliona rozmów z bankową sztuczną inteligencją (głównie na bankowych infoliniach), w tym 950 tysięcy z asystentem głosowym.
Część zastosowań AI ma również miejsce w tzw. bankowym back-office. Są to procesy dotyczące klienta, ale w sposób dla niego niewidoczny. Przykładem jest zakładanie konta "na selfie", gdzie w tle algorytmy przetwarzają wniosek wraz z przesłanym przez klienta wideo oraz zdjęciem i oceniają czy to na pewno ta sama osoba, która jest na dokumencie tożsamości.
Bank posiada wiele innych inicjatyw, które już wkrótce ujrzą światło dzienne. Są one związane m.in. z automatyzacją obsługi maili czy biometrią głosową – w kontekście zadbania o bezpieczeństwo różnych procesów oraz inteligentne przetwarzanie skanów dokumentów za pomocą algorytmów wizji komputerowej (OCR/Document AI).
Materiał partnera: Impact'21