Kredyt hipoteczny na mieszkanie z przetargu lub licytacji

Cena nieruchomości jest ważną kwestią dla kupujących. Najtaniej możesz ją nabyć w ramach licytacji komorniczej lub przetargu, ale uwaga! Na licytację trafiają mieszkania problemowe, niejednokrotnie mocno zadłużone. Wobec ich właścicieli wszczynana jest procedura windykacyjna, a wierzyciel pozywa ich do sądu.

Tam może on uzyskać tytuł wykonawczy, czyli wyrok lub nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności. Jeśli dłużnik nie wywiąże się z płatności, a komornik nie znajdzie źródła do ściągnięcia długu, wówczas wierzyciel może zażądać wszczęcia egzekucji z nieruchomości. Trafia ona na licytację komorniczą.

Nieruchomość może być zlicytowana także wtedy, gdy ustanowiono zabezpieczenie hipoteczne, a kredytobiorca nie spłacał swojego zobowiązania. Wówczas bank, który został wpisany jako wierzyciel hipoteczny, może zlicytować mieszkanie i odzyskać pieniądze wypłacone klientowi. Tanio kupisz mieszkanie z przetargu organizowanego przez samorządy, spółki Skarbu Państwa czy urzędy miast, gmin i dzielnic. Licz się jednak z tym, że takie lokale wymagać mogą generalnego remontu i że właśnie z tego wynika ich okazyjna cena.

Czy można wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie z licytacji?

Jeśli masz oszczędności na zakup mieszkania z przetargu lub licytacji, jesteś w komfortowej sytuacji. Wpłacasz wadium, inaczej rękojmię, podczas przystępowania do przetargu lub licytacji, a następnie, jeśli wylicytujesz mieszkanie, będziesz musiał w krótkim czasie zapłacić całą kwotę.

Problem pojawia się w momencie, gdy wkład własny co prawda pokryje wadium, ale twoje oszczędności będą już zbyt niskie, by móc zapłacić za nieruchomość gotówką. Wówczas jedną z opcji wydaje się wnioskowanie do banku o kredyt hipoteczny. Czy jednak bank przychyli się do wniosku? Nie jest to łatwą sprawą, ale niektóre banki udzielą takiego kredytu.

Promesa kredytowa

Dobrym rozwiązaniem w przypadku chęci sfinansowania zakupu mieszkania z licytacji lub przetargu kredytem hipotecznym jest pozyskanie z wybranego banku promesy kredytowej. Za jej wydanie musisz co prawda zapłacić – od 100 do kilkuset złotych. Promesa jest postrzegana jako wstępna decyzja kredytowa, inaczej przyrzeczenie banku, że udzieli ci zobowiązania w określonej wysokości. Wiesz automatycznie, ile najwięcej będziesz w stanie zaproponować w czasie przetargu u komornika.

Banki wydają promesy kredytowe po sprawdzeniu dokumentów osobistych i finansowych złożonych przez ciebie wraz z wnioskiem kredytowym. Taka instytucja zbada wysokość twojej zdolności kredytowej i sprawdzi historię kredytowania w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej), a następnie wypowie się co do możliwości uzyskania przez ciebie kredytu na wnioskowaną kwotę, wpisywaną w promesę.

Krótki czas na załatwienie formalności kredytowych

Załóżmy, że weźmiesz udział w licytacji komorniczej czy w przetargu i wygrasz wyścig o wymarzone mieszkanie. Wówczas zgodnie z prawem musisz wnieść całą kwotę za wylicytowaną nieruchomość zaledwie w ciągu 14 dni od zakończenia licytacji lub przetargu. Możesz starać się w określonych przypadkach o wydłużenie tego terminu, ale maksymalnie o miesiąc.

Nie wszystkie banki są skłonne do udzielenia kredytu hipotecznego na mieszkanie z licytacji komorniczej lub przetargu. Wszystko przez to, że trudno jest spełnić wymagania bankowe w krótkim czasie, jaki zgodnie z prawem przeznaczony jest na sfinansowanie inwestycji przez osobę zwyciężającą w licytacji lub przetargu.

Jeśli chcesz starać się o kredyt hipoteczny na takie mieszkanie, musisz spełnić określone przez bank warunki. Konieczne jest przedstawienie do wniosku takich dokumentów jak:

·      dowód wpłaty rękojmi;

·      postanowienie sądu o udzieleniu prawomocnego przybicia;

·      zaświadczenie sądowe ze wskazaniem informacji o pozostałej do zapłaty kwocie za mieszkanie, terminie zapłaty oraz numerze rachunku bankowego do wpłaty;

·      dowód uiszczenia opłaty sądowej za udzielenie przybicia;

·      treść obwieszczenia o licytacji oraz dokumenty techniczne i prawne nieruchomości wystawionej na licytację komorniczą.

Czasem bank może wymagać od ciebie ponadto zabezpieczenia kredytu hipotecznego na mieszkanie z licytacji lub przetargu na innej nieruchomości, która do ciebie należy. Poza tym, procedury związane z udzieleniem kredytu hipotecznego nie różnią się od standardowych rozwiązań bankowych. Kredyt otrzymasz, jeśli masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową, dobrą historię w BIK-u oraz przedstawisz wkład własny, najlepiej w wysokości co najmniej 20 proc. kupowanej nieruchomości lub 10 proc., a jego brakującą część zabezpieczysz w inny sposób, np. poprzez wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Szymon Machniewski