Maksymalna możliwa zdolność kredytowa a wysokość kredytu hipotecznego

Za wysokość kredytu hipotecznego odpowiada zdolność kredytowa, jednak warto wiedzieć, że każdy bank ma zupełnie inny sposób jej obliczania, dlatego wysokość udzielonego kredytu może się wahać między 400 000 zł a 500 000 zł. Jak to wygląda zatem oferta największych banków w Polsce?

1. Eurobank – 410 458 zł
2. ING Bank Śląski – 388 578 zł
3. Bank Peako – 387 200 zł
4. BNP Paribas Bank Polska – 370 335 zł
5. Bank Millennium – 368 000 zł
6. Santander Bank Polska – 367 024 zł
7. PKO Bank Polski – 355 150 zł
8. mBank – 351 700 zł
9. Alior Bank – 347 989 zł

Największego kredytu jest w stanie udzielić eurobank, ponieważ jest to aż 410 tysięcy zł, najmniejsze kredytowanie oferuje Alior Bank. Warto zwrócić uwagę na to, że niezależnie od wysokości maksymalnej zdolności kredytowej każdy bank jest skłonny pozytywnie rozpatrzyć wniosek o kredyt hipoteczny.

Zdolność kredytowa to nic innego jak ocena możliwości spłaty zaciągniętego kredytu razem z odsetkami w określonym w umowie terminie. Analiza zdolności dzieli się na analizę jakościową i ilościową. Ta druga to nic innego jak ocena sytuacji finansowej kredytobiorcy podczas której sprawdzane są miesięczne koszty utrzymania gospodarstwa domowego (czynsz i media), wysokość miesięcznych dochodów oraz inne zadłużenia tj. pożyczki, kredyty, czy sprzęt na raty.

Do analizy jakościowej należy sprawdzenie danych, które mają istotny wpływ na wywiązywanie się z umowy kredytowej, tj. wiek, stan cywilny, wykształcenie, wykonywany zawód i szczebel stanowiska.

We wszystkich bankach ocena zdolności kredytowej jest zupełnie darmowa i traktowana jest jako część rozpatrywanego wniosku kredytowego.

Szacunkową zdolność kredytową jesteśmy w stanie obliczyć sami dzięki policzeniu wskaźnika DTI (ang. Debt to Income), który jest współczynnikiem sumy wszystkich zadłużeń finansowych w porównaniu do wysokości dochodu wyrażonego w netto.

Dla przykładu, interesuje nas kredyt w wysokości 200 000 zł z oprocentowaniem 7,5 proc. i prowizją 1,5 proc., dzięki kalkulatorowi kredytu hipotecznego wiemy, że wysokość miesięcznej raty wynosi 1398,43 zł. Przyjmijmy, że maksymalny dochód miesięczny wynosi 3500 zł netto, więc współczynnik DTI będzie wynosił 1398,43/3500 = 39,9 proc.. Warto wiedzieć, że gdy wskaźnik DTI wyniesie więcej niż 40 proc. wówczas szansa na dostanie kredytu hipotecznego jest bardzo mała.

Minimalny dochód netto a kredyt hipoteczny
No właśnie, ale jak to jest w przypadku kiedy chcemy się starać o kredyt hipoteczny, ale w portfelu się nie przelewa? Jaka powinna być minimalna kwota dochodów netto, by bank pozytywnie rozpatrzył wniosek kredytowy?

Ogólnie przyjmuje się, że para, której wspólne dochody są na poziomie podwójnej minimalnej płacy mogą liczyć na kredyt do 300 000 zł. Singiel którego miesięczne dochody nie przekraczają minimalnej krajowej niestety nie będzie miał szansy na spełnienie marzenia o własnym mieszkaniu.

W 2019 roku minimalna krajowa wynosi 2250 zł brutto, czyli na rękę jest to około 1634 zł. Załóżmy, że wspomniana przez nas para dysponuje miesięcznymi dochodami wspólnymi na poziomie 3268 zł netto. Sprawdźmy na jaki kredyt mogą liczyć i co oferują najbardziej znane banki.

1. mBank – 284 890 zł
2. Deutsche Bank – 240 000 zł
3. Bank Zachodni WBK – 212 052 zł
4. Eurobank – 200 800 zł
5. ING Bank Śląski 1934 045 zł
6. Bank Millennium – 193 000zł

Jak widać, największego kredytu hipotecznego może nam udzielić mBank, choć najważniejsza informacja to taka, że praktycznie każdy bank rozpatrzyłby taki wniosek pozytywnie. Oczywistym jest, że im większy dochód netto na parę, tym większa jest maksymalna zdolność kredytowa, ale jeżeli nie mamy zbyt wygórowanych oczekiwań i wspólną przygodę chcemy zacząć od kawalerki, to praktycznie każda para zatrudniona na umowę o pracę jest w stanie uwić swoje własne gniazdko.

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl