Masz w planach założenie własnej firmy? Sprawdź najnowszy ranking kont firmowych!

Zanim otworzysz firmę, musisz nie tylko przeprowadzić analizę własnego produktu, rynku, konkurencji i potrzeb twoich potencjalnych klientów, ale też sprawdzić, jakie narzędzia ułatwią ci założenie działalności, pomogą w obsługiwaniu płatności i rozliczeń z ZUS oraz urzędem skarbowym, a dodatkowo pozwolą ci zyskać atrakcyjną premię. Do tego właśnie służy odpowiednio wybrane konto firmowe.

Przeanalizowaliśmy, co aktualnie banki oferują dla nowych firm i które konto firmowe jest obecnie najkorzystniejsze. Szukaliśmy odpowiedniej propozycji dla osoby, która dopiero zakłada działalność gospodarczą i prognozuje, że jej miesięczne wpływy na rachunek wyniosą 5 000 zł, a średniomiesięczne saldo 10 000 zł.

Punktowaliśmy darmowe: prowadzenie konta, kartę, wypłaty gotówki z bankomatów i przelewy internetowe. Doceniliśmy też korzyści, które przydadzą się większości przedsiębiorców: możliwość założenia konta online, otwarcia działalności bezpośrednio w bankowości, premię za aktywność oraz dostępną opcję dzierżawy terminala płatniczego. Każdy bank w rankingu kont firmowych mógł otrzymać 60 punktów.

Wśród kont firmowych najlepszym okazało się Konto Przekorzystne Biznes, dostępne w ofercie Banku Pekao. Jeśli zdecydujesz się je założyć do 31 marca 2022 r., to otrzymasz roczną gwarancję braku opłat za prowadzenie konta i kartę oraz do 1 200 zł premii.

Nagroda jest przyznawana za aktywność, a konkretnie:
• 200 zł za aktywne korzystanie (w każdym z trzech miesięcy: 1 przelew do ZUS-u na min. 300 zł, 1 płatność kartą na min. 100 zł, 1 przelew inny niż do ZUS-u zlecony przez aplikację mobilną na min. 100 zł),
• 50 zł za regularne wpływy na konto (w każdym z trzech miesięcy min. 5 000 zł),
• 50 zł za wygodne założenie rachunku online,
• 200 zł za zawarcie umowy na darmowy terminal płatniczy (zapewnienie transakcji na min. 1 000 zł przez kolejne trzy miesiące),
• 100 zł za transakcję wymiany walut FX (łącznie min. 20 tys. zł w ciągu trzech miesięcy),
• do 300 zł za skorzystanie z pierwszego produktu kredytowego w Banku Pekao,
• 100 zł za przelewy do Pekao Leasing,
• 200 zł za założenie firmy w bankowości internetowej Banku Pekao.

Warto pamiętać, że premie są przyznawane niezależnie. Możesz więc zarobić na tych usługach, z których rzeczywiście korzystasz.

Promocja obejmuje także roczną gwarancję zwolnienia z opłaty za konto i kartę. Aby rachunek pozostał darmowy, wystarczy np. wykonać jeden przelew w miesiącu do US lub ZUS, który i tak w trakcie prowadzenia firmy trzeba regularnie wysyłać. Aby wyzerować opłatę za kartę, wystarczy nią płacić na min. 500 zł miesięcznie. Zaś przelewy zlecane przez aplikację PeoPay (także do ZUS i US) są bezterminowo bezpłatne.

Konto firmowe w Banku Pekao to dobra propozycja dla początkujących przedsiębiorców, dla których liczy się każdy grosz, bo jednocześnie nie zapłacisz za podstawowe bankowe usługi, a za ich realizację zyskasz premię gotówkową.

Warto również wiedzieć, że działalność gospodarczą można wygodnie założyć wraz z kontem firmowym w Banku Pekao, korzystając z Profilu Zaufanego, za co otrzymasz 200 zł.

Drugie miejsce w rankingu kont firmowych zajmuje Konto Firmowe Godne Polecenia, które otworzysz w Santander Bank Polska. W ramach promocji trwającej do 28 lutego 2022 r. promocji można otrzymać maksymalnie 1 500 zł:
• 900 zł – 3 proc. zwrotu od transakcji bezgotówkowych kartą, maks. 150 zł przez pół roku (trzeba wyrazić zgody marketingowe i w każdym miesiącu wykonać przelew do ZUS na min. 200 zł),
• 400 zł – za podpisanie umowy o kredyt, leasing albo pożyczkę leasingową,
• 200 zł – za podpisanie umowy o pakiet medyczny w ramach usługi eZdrowie w ciągu 6 miesięcy od założenia konta.

Prowadzenie konta jest bezpłatne, jednak, aby karta także była trzeba wyrazić i utrzymać zgody marketingowe. U zwycięzcy rankingu – w Banku Pekao obie te usługi przez rok są bezwarunkowo darmowe.

W Santander Bank Polska można założyć firmę i konto firmowe online, a także wydzierżawić terminal do obsługi płatności.

Na ostatnim stopniu podium uplasował się mBank ze swoim mBiznes Kontem Standard. Bank zachęca osoby, które nie mają jeszcze działalności, aby wraz z kontem firmowym w nim ją założyły. Za spełnienie tego warunku, za zdecydowanie się na kartę debetową oraz wykonanie nią transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1 000 zł, otrzymasz 350 zł premii. Do promocji można przystąpić do 28 lutego 2022 r.

Możesz także liczyć na bezwarunkowo darmowe usługi przez dwa lata, a są to: prowadzenie konta, użytkowanie karty, internetowe przelewy krajowe, internetowe przelewy w euro do krajów UE, Islandii, Norwegii Lichtensteinu i Szwajcarii, wypłaty w bankomatach banku, Planet Cash, Euronetu i Santander Bank Polska oraz wpłaty w urządzeniach banku, Planet Cash, Cashline i Euronetu. Dostępna jest również dzierżawa terminala płatniczego.

Najlepsze konta firmowe zgromadziliśmy w poniższej tabeli.

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych banków.

Odpowiednio wybrane konto firmowe to jeden z fundamentów dobrze prowadzonego biznesu. Dlatego jeśli dopiero masz w planach otworzyć działalność gospodarczą, to zorientuj się, co obecnie proponują banki. Mamy nadzieję, że nasz ranking kont firmowych pomoże ci w podjęciu decyzji i zdecydujesz się na jedną z propozycji, która zajęła wysokie miejsce w zestawieniu.

Zebrane parametry ofert obowiązują w dniu 5.01.2022 r. Z oferty każdego banku do analizy został wybrany jeden rachunek firmowy, który najlepiej odpowie na potrzeby jednoosobowego przedsiębiorcy, który planuje otworzyć działalność gospodarczą. Każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 60 punktów za:
• 10 pkt – za darmowe prowadzenie konta przy założeniu miesięcznych wpływów na rachunek w wysokości 5 000 zł i średniomiesięcznego salda w wysokości 10 000 zł,
• 10 pkt – za darmową kartę przy założeniu miesięcznych transakcji na poziomie 1 000 zł,
• po 5 pkt – za bezwarunkowo bezpłatną kartę i prowadzenie konta,
• 5 pkt za darmowe przelewy internetowe (w tym do ZUS/US), 3 pkt, jeżeli bezpłatna pula przelewów była limitowana albo bank pobierał opłaty,
• 5 pkt za bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, 3 pkt, gdy za 0 zł były tylko wybrane lub 0 pkt, jeśli tylko urządzenia własne banku,
• po 5 pkt za każdy z następujących bonusów: możliwość otwarcia konta online, możliwość otwarcia działalności gospodarczej w bankowości i możliwość dzierżawy terminala,
• maksymalnie 5 pkt za premię za otwarcie i aktywność na rachunku (im mniej oferował bank, tym proporcjonalnie do całej stawki mniej punktów otrzymywał).