Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2019

W marcu poprosiłem banki o przygotowanie wyliczeń dla kredytu mieszkaniowego w kwocie 239 200 zł, przeznaczonego na zakup w mieszkania w Toruniu. Chce je kupić małżeństwo, na którego rachunek z tytułu wynagrodzenia wpływa co miesiąc 4 398 zł. Przyszli kredytobiorcy nie spłacają obecnie innych zobowiązań i nie mają karty kredytowej.

Cena 50-metrowego mieszkania, które chcą kupić klienci wynosi 299 000 zł. Klienci mają własne środki w wysokości 20 proc. ceny mieszkania (tj. 59 800 zł) a pozostałą część chcą sfinansować kredytem hipotecznym na 30 lat. O miejscu, jakie w rankingu zajął dany bank, decydował całkowity koszt kredytu.

Pierwsze miejsce w marcowym rankingu zajął kredyt hipoteczny BGŻ BNP Paribas. Jego miesięczna rata wyniesie 1 037,08 zł. Odsetki od kredytu będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 3,22 proc. rocznie. Prowizja za udzielenie finansowania to 1 proc. pożyczanej kwoty, a za kredyt zapłacisz w sumie 145 537 zł. RRSO wynosi 4,11 proc.

Trzeba założyć dodatkowo konto osobiste w BGŻ BNP Paribas (Konto Optymalne lub Maksymalne) i przelewać na nie wynagrodzenie. Oba te konta są bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.

Do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej, oprocentowanie kredytu będzie podwyższone o 0,9 proc. Ta opłata to ubezpieczenie pomostowe.

W przypadku dwóch kredytobiorców ubezpieczenie na życie nie jest wymagane. Jeżeli kredyt brałaby jedna osoba, musi ona wykupić do ubezpieczenie na życie i utrzymywać go przez co najmniej 5 lat.

Drugą pozycję w zestawieniu – z całkowitym kosztem wynoszącym 151 294 zł – zajął kredyt mieszkaniowy Banku Citi Handlowy. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,51 proc. Miesięcznie musisz oddawać do banku 1 075,45 zł. Za udzielenie kredytu bank pobierze 1 proc. prowizji. RRSO dla tego kredytu wynosi 4,20 proc.

Również w tym banku trzeba skorzystać z konta osobistego i zasilać je kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie (po spełnieniu tego warunku konto będzie bezpłatne) lub utrzymywać w banku depozyty na poziomie co najmniej 30 000 zł. W przeciwnym razie miesięczna opłata za prowadzenie konta wyniesie 30 zł.

Do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej oprocentowanie kredytu będzie podwyższone o 1,3 proc.

Trzecia pozycja przypadła ofercie Pekao Banku Hipotecznego. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,54 proc. w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 1 079,46 zł. Za udzielenie kredytu zapłacisz 1 proc. prowizji, a za kredyt zapłacisz w sumie 153 010 zł. RRSO dla tej oferty wynosi 3,68 proc. Jeśli zdecydujesz się na tę ofertę, nie musisz korzystać z innych produktów bankowych (np. z konta osobistego czy karty kredytowej).

Pekao Bank Hipoteczny należy do grupy kapitałowej Pekao i specjalizuje się w udzielaniu kredytów hipotecznych.

Wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego możesz złożyć u jednego z partnerów Pekao Banku Hipotecznego – np. u Expandera.

Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 239 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Torunia z dochodami w wysokości 4 398 zł, (wiek najstarszego kredytobiorcy - 32 lata) osiąganymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klienci nie mają innych kredytów. Nie korzystali dotychczas z usług banku - kredytodawcy.

Decyzji o skorzystaniu z jakiegokolwiek produktu finansowego, nie powinieneś podejmować pochopnie, pod wpływem impulsu i bez porównania różnych ofert. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata, do którego warto się dobrze przygotować. Przed podjęciem ostatecznej decyzji powinieneś porównać kilka różnych ofert. Pamiętaj – im więcej pytań zadasz doradcy, tym więcej szczegółów poznasz, a tym samym podejmiesz lepszą decyzję.