RANKING MONEY.PL: Leasing z korzystną ratą i opcją zwrotu na przykładzie CUPRY Formentor 1.5 eTSI 150 KM z automatyczną skrzynią biegów DSG

Leasing z atrakcyjną miesięczną ratą to rozwiązanie, które łączy cechy klasycznego leasingu i najmu długoterminowego. Pozwala przedsiębiorcy korzystać z nowego samochodu bez zakupu, a jednocześnie nie wymaga decydowania już na początku, co stanie się z autem po zakończeniu kontraktu.

Dobrym przykładem takiego finansowania jest leasing JAK ABONAMENT (leasing z rynkową wartością końcową, nazywany też leasingiem MRV) oferowany przez Volkswagen Financial Services. Produkt jest dostępny dla nowych i używanych samochodów marek należących do Grupy Volkswagen.

Wybór odpowiedniego sposobu finansowania samochodu zależy przede wszystkim od tego, jak długo zamierzasz korzystać z pojazdu, czy planujesz jego późniejszy wykup oraz jaka wysokość miesięcznego obciążenia jest akceptowalna dla Twojej firmy.

Sprawdź najważniejsze różnice między tymi trzema rozwiązaniami.

Leasing z elastyczną formą zakończenia umowy zajmuje więc miejsce pomiędzy klasycznym leasingiem a najmem długoterminowym. Z leasingiem łączy go możliwość wykupienia auta i zostania jego właścicielem. Z najmem - rata odpowiadająca głównie prognozowanej utracie wartości oraz możliwość zwrotu samochodu i wybrania kolejnego modelu. Najważniejsze jest jednak to, czego nie daje żadne z tych dwóch rozwiązań osobno: przedsiębiorca nie musi wybierać między własnością a zwrotem przy podpisywaniu umowy, tylko dopiero pod jej koniec.

Najważniejsza różnica między klasycznym leasingiem a leasingiem MRV pojawia się pod koniec umowy. Rynkowa wartość końcowa samochodu jest ustalana już podczas zawierania kontraktu. Pod uwagę brany jest m.in. model samochodu wybrany przez leasingobiorcę, okres leasingu oraz zadeklarowany przebieg.

Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się wykupić samochód, uiszcza ustaloną w umowie wartość końcową. Może zrobić to jednorazowo albo – jeśli oferta leasingodawcy przewiduje taką możliwość – rozłożyć kwotę wykupu na raty. To rozwiązanie dla klienta, który w trakcie użytkowania auta uznał, że chce zatrzymać je na dłużej.

Jeżeli natomiast leasingobiorca wybierze zwrot samochodu, to nie musi samodzielnie wystawiać go na sprzedaż, szukać nabywcy ani negocjować ceny. Nie ponosi również skutków tego, że rynkowa wartość auta okaże się niższa, niż prognozowana na początku umowy. Przy zwrocie pojazdu ryzyko wartości rezydualnej pozostaje po stronie finansującego.

To istotna korzyść zwłaszcza wtedy, gdy ceny używanych samochodów spadną albo dany model straci na wartości szybciej, niż wcześniej zakładano. Przedsiębiorca zwraca auto na zasadach określonych w umowie, zamiast zajmować się jego sprzedażą i wybiera kolejny samochód.

Najbardziej widoczną zaletą leasingu z rynkową wartością końcową jest niska rata. Dzięki temu przedsiębiorca może wybrać lepiej wyposażony samochód. Zyskuje również możliwość regularnej wymiany auta na nowe.

Niska rata nie oznacza bynajmniej, że znika część wartości samochodu. Zostaje ona ujęta w kwocie rynkowej wartości końcowej. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca zmieni zdanie i zechce zatrzymać auto, będzie musiał zapłacić kwotę wykupu. Ma natomiast wybór, a elastyczna forma zakończenia umowy nie zobowiązuje go do wykupu auta. Przedsiębiorca może bez żadnych zobowiązań i konsekwencji zwrócić auto i wymienić je na nowszy model, korzystając w wybranej formy finansowania.

Znaczenie ma także roczny limit przebiegu. Niski obniży miesięczną ratę, ale może doprowadzić do dopłaty za nadprogramowe kilometry. Dlatego też przed zawarciem umowy warto sprawdzić średnie przebiegi z poprzednich lat.

Dobrym przykładem finansowania z rynkową wartością końcową jest leasing JAK ABONAMENT, za pośrednictwem którego można finansować nowe i używane samochody, produkowane przez marki Grupy Volkswagen, w tym CUPRĘ.

Ten produkt łączy niższe raty niż w klasycznym leasingu z elastyczną formą zakończenia umowy zwrotu samochodu (jak w najmie) lub jego wykupie.

Najważniejszą cechą tego produktu jest niski koszt miesięczny i elastyczność:

• niskie raty, pokrywające jedynie prognozowaną utratę wartości samochodu w czasie trwania umowy, a nie całą jego wartość,
• wpłata własna od 0 do 30%,
• długość umowy od 2 do 4 lat,
• wybór limitu kilometrów (od 10 do 40 tys. km rocznie),
• elastyczna forma zakończenia umowy: zwrot samochodu lub wykup (w formie jednorazowej opłaty lub wygodnych rat). Decyzja o formie zakończenia umowy podejmowana jest dopiero pod koniec jej trwania.

Dodatkowo w ratę wliczony jest pakiet ubezpieczeń na 1 rok z opcją wliczenia ubezpieczenia GAP, a nawet polisy na życie.

Leasing MRV to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy:

• chcą korzystać z nowego lub używanego samochodu, ale nie zamierzają inwestować w jego zakup wszystkich dostępnych środków finansowych,
• chcą zachować kapitał na rozwój firmy, zakup wyposażenia, marketing lub bieżące wydatki,
• oczekują niższej miesięcznej raty niż w klasycznym leasingu,
• nie wiedzą jeszcze, czy po zakończeniu umowy będą chcieli zatrzymać samochód i chcą odłożyć decyzję o wykupie lub zwrocie auta do końcowego etapu kontraktu,
• wolą uniknąć samodzielnej sprzedaży używanego samochodu,
• planują regularnie wymieniać auta na nowsze modele.

Ten produkt może zainteresować zarówno jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki oraz większe przedsiębiorstwa budujące firmową flotę. Szczegółowe warunki przyznania leasingu zależą od finansującego. Wpływ na warunki finansowe mogą mieć m.in. staż działalności, wyniki finansowe firmy, historia płatnicza oraz wartość wybranego samochodu.

Znaczenie ma nie tylko wybór rodzaju finansowania. Równie ważne jest auto, które powinno sprawdzić się nie tylko w pracy, ale także po godzinach.

Takim właśnie samochodem jest CUPRA Formentor. To hiszpańskie auto łączy sylwetkę SUV-a coupé z praktycznością kompaktowego samochodu rodzinnego. Ostre linie nadwozia, charakterystyczny przód i detale w kolorze miedzi sprawiają, że nie wygląda jak typowe auto flotowe. Dla przedsiębiorcy może być jednocześnie narzędziem pracy i elementem profesjonalnego wizerunku.

CUPRA Formentor ma 4 451 mm długości i 450-litrowy bagażnik. Zapewnia pięć miejsc, wygodną pozycję za kierownicą i rozwiązania przydatne na co dzień. Sprawdzi się więc podczas dojazdów do klientów, na trasie między miastami, a po pracy – podczas zakupów czy rodzinnych wyjazdów.

Według danych Polskiego Związku Przemysłu Motoryzacyjnego w I półroczu 2026 r. zarejestrowano w Polsce 3 877 nowych egzemplarzy CUPRY Formentor. To o około 25% więcej niż w tym samym okresie 2025 r. W samym czerwcu zarejestrowano 675 sztuk tego modelu, o 28,6% więcej niż rok wcześniej.

Skoro wiesz już, dlaczego CUPRA Formentor może sprawdzić się jako samochód służbowy i prywatny, pozostaje najważniejsze pytanie: jak sfinansować ją tak, aby rata nadmiernie nie obciążała firmowego budżetu?

Dowiedz się więcej o modelu CUPRA Formentor.

Od 1 stycznia 2026 r. limity kosztów zależą od emisji CO₂ samochodu:

• dla pojazdu spalinowego emitującego co najmniej 50 g CO₂/km limit wynosi 100 tys. zł,
• dla auta emitującego mniej niż 50 g CO₂/km – 150 tys. zł,
• a dla samochodu elektrycznego lub wodorowego – 225 tys. zł.

W przypadku auta używanego służbowo i prywatnie co do zasady odliczysz 50% VAT. Pełne odliczenie wymaga spełnienia dodatkowych warunków, m.in. używania pojazdu wyłącznie do prowadzenia działalności. Dlatego też przed podpisaniem umowy warto skonsultować rozliczenie z księgowym, ponieważ rezultat zależy od ceny auta, rodzaju napędu i sposobu użytkowania pojazdu.

Przygotowując ranking, przyjęliśmy, że przedsiębiorca chce sfinansować leasingiem z rynkową wartością końcową CUPRĘ Formentor z silnikiem benzynowym 1.5 eTSI o mocy 150 KM z automatyczną skrzynią biegów DSG. Cena brutto tego samochodu to 160 900 zł brutto.

Przedsiębiorca wniesie opłatę wstępną w wysokości 10% ceny auta (tj. 16 090 zł brutto), raty leasingu będzie spłacał przez 36 miesięcy, a roczny limit przebiegu wyniesie 10 tys. km.

W rankingu znalazły się propozycje 5 firm leasingowych. Wśród nich m.in. Volkswagen Financial Services, BOŚ Leasing i ING Leasing. Pozycja, jaką każda analizowana marka zajęła w zestawieniu, była uzależniona od wysokości miesięcznej raty.

Pierwsze miejsce w rankingu Money.pl zajął leasing z rynkową wartością końcową od Volkswagen Financial Services, instytucji, która jest liderem finansowania samochodów osobowych w Polsce.

Miesięczna rata dla tej propozycji wynosi 1 163 zł netto, a prowizja za przyznanie finansowania to 0%.

Co warto wiedzieć o leasingu JAK ABONAMENT?

• Klient samodzielnie ustala takie parametry finansowania jak wysokość opłaty wstępnej, liczba rat, czy roczny limit kilometrów.
• W tej ofercie, dla modelu Cupra Formentor, roczny limit przebiegu wynosi 10 tys. km.
• W ratę jest wliczony pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych OC/AC/NNW na rok w promocyjnej cenie.
• Do raty mogą zostać doliczone: ubezpieczenie GAP (czyli ubezpieczenie straty finansowej z tytułu szkody całkowitej) i ubezpieczenie na życie.
• Decyzja o przyznaniu leasingu jest podejmowana nawet w ciągu 60 minut.

Drugie miejsce zajęła propozycja BOŚ Leasing. W jej przypadku wysokość miesięcznej raty wynosi 1 165,73 zł netto, a prowizja za udzielenie finansowania również wynosi 0%.

Co warto wiedzieć o leasingu od BOŚ Leasing?

• Obowiązkowe jest ubezpieczenie GAP w BOŚ Leasing. Składka może być rozłożona na raty 0% na cały okres trwania umowy.
• BOŚ Leasing zachęca do skorzystania ze swojej oferty w zakresie ubezpieczenia OC/AC. Możliwe jest też wykupienie polisy we własnym zakresie przez leasingobiorcę (wówczas pobierana jest opłata dodatkowa zgodna z TOiP, tj. 369 zł brutto / rok / polisa).
• Opłata za rejestrację przedmiotu leasingu wynosi 250 zł (nowe auta).
• Oferta jest skierowana wyłącznie do klientów nieświadczących usług taxi lub wynajmu pojazdów.
• Oferta dotyczy aut nowych i używanych nie starszych niż 12 miesięcy.
• Dostawca przedmiotu: wyłącznie producent lub autoryzowany przedstawiciel danej marki.
• Maksymalna liczba samochodów w ofercie: 2 sztuki na pojedynczego klienta.
• Maksymalna kwota pojedynczej transakcji netto: 350 tys. zł.

Trzecie miejsce przypadło propozycji ING Leasing z miesięczną ratą netto 1 961,22 zł.

Co warto wiedzieć o leasingu od ING Leasing? Leasingobiorca może:

• ubezpieczyć pojazd poza firmą leasingową,
• zmienić harmonogram opłat leasingu,
• przedterminowo zakończyć leasing,
• wydłużyć okres leasingu,
• dokonać cesji przedmiotu leasingu.

Wszystkie te opcje są dodatkowo płatne.

Powyżej wymieniliśmy trzy najtańsze propozycje w rankingu. Tabela pokazuje, jak wypadły inne firmy leasingowe, które wzięły w nim udział.

Ranking został uszeregowany według wysokości miesięcznej raty przy identycznych założeniach finansowania. Prezentowane wyliczenie uzyskaliśmy bezpośrednio od instytucji leasingowych.

Pierwsze miejsce w rankingu zajął leasing JAK ABONAMENT, czyli oferta Volkswagen Financial Services. To atrakcyjna propozycja dla przedsiębiorcy, który nie chce angażować wszystkich środków w zakup samochodu i woli zachować kapitał na rozwój firmy oraz bieżące wydatki. Dzięki rynkowej wartości końcowej spłaca przede wszystkim prognozowaną utratę wartości auta, co przekłada się na niższą miesięczną ratę.

Ważną zaletą oferty jest również elastyczne zakończenie kontraktu. Dopiero pod koniec umowy leasingobiorca decyduje, czy zwróci samochód i wybierze nowy, czy wykupi dotychczasowe auto i będzie nim dalej jeździć.

Za wyborem tej oferty przemawia także pozycja finansującego. Volkswagen Financial Services jest numerem 1 w finansowaniu nowych samochodów osobowych w Polsce. W 2025 r. udział firmy wyniósł 20,4%, czyli był o 8 pkt proc. większy niż udział kolejnego konkurenta. To oznacza, że co piąte nowe auto kupowane w Polsce na firmę zostało sfinansowane przez VW FS.

Leasing jest produktem, który łączy elementy najmu i finansowania zakupu. Firma leasingowa kupuje wybrany przez Ciebie samochód i pozostaje jego właścicielem, a Ty korzystasz z auta w zamian za opłatę wstępną i miesięczne raty. Umowa leasingu określa m.in. okres finansowania, wysokość rat, wartość końcową oraz sposób zakończenia współpracy.

Przebieg procesu leasingu można przedstawić w sześciu krokach:

1. wybierasz samochód i jego wyposażenie,
2. ustalasz opłatę wstępną, okres trwania umowy leasingu i – w produktach z wykupem opartym o rynkową wartość końcową – przewidywany roczny przebieg,
3. składasz wniosek. Finansujący ocenia sytuację Twojej firmy i zdolność do regulowania rat,
4. podpisujesz umowę, uiszczasz wpłatę własną i odbierasz auto,
5. korzystasz z samochodu, terminowo płacisz raty, dbasz o ubezpieczenie i wykonujesz wymagane przeglądy,
6. po zakończeniu umowy wykupujesz samochód albo – jeżeli produkt to przewiduje – oddajesz go i wybierasz kolejny.

Najczęściej wybieranym przez firmy wariantem jest leasing operacyjny. W tym modelu samochód pozostaje środkiem trwałym leasingodawcy, a przedsiębiorca może rozliczać opłatę wstępną i raty na zasadach wynikających z przepisów podatkowych.

O leasing samochodu mogą ubiegać się przedsiębiorcy prowadzący działalność w różnych formach i o różnej skali – od niewielkich firm począwszy, a na podmiotach zarządzających rozbudowaną flotą skończywszy. Finansujący ocenia każdy wniosek indywidualnie, biorąc pod uwagę m.in. okres funkcjonowania przedsiębiorstwa, jego kondycję finansową, terminowość wcześniejszych płatności oraz cenę wybranego pojazdu. Szczegółowe wymagania zależą od finansującego. Znaczenie mogą mieć staż firmy, jej wyniki, historia płatnicza oraz wartość samochodu.

Najważniejszą korzyścią leasingu jest brak konieczności jednorazowego opłacenia całej ceny auta. Środki mogą zostać w firmie i finansować zapasy, marketing, nowe urządzenia albo stanowić zabezpieczenie na słabszy miesiąc. Jednocześnie przedsiębiorca zyskuje dostęp do nowego samochodu, który nie tylko może być narzędziem pracy, ale także pełnić funkcję firmowej wizytówki.

Leasing ułatwia też planowanie wydatków. Znając opłatę wstępną, wysokość miesięcznej raty i okres umowy, łatwiej ocenisz wpływ kosztów z nim związanych na firmowy budżet.

W zależności od oferty możesz skorzystać również z ubezpieczenia, pakietu serwisowego lub innych usług dodatkowych.

Leasing MRV pozwala korzystać z nowego samochodu bez angażowania w jego zakup dużej części firmowego kapitału. To rozwiązanie dla przedsiębiorców, którym zależy zarówno na niższej racie, jak i na swobodzie wyboru sposobu zakończenia umowy. Najlepiej te korzyści łączy zwycięzca naszego rankingu – Leasing JAK ABONAMENT oferowany przez Volkswagen Financial Services. Pod koniec kontraktu przedsiębiorca może wykupić samochód i nadal nim jeździć albo zwrócić go bez konieczności samodzielnego szukania kupca.