Zwroty z PPK za 500 mln zł. Tylko w jeden kwartał

Od początku 2023 r. liczba zwrotów utrzymuje się na wysokim poziomie. W drugim kwartale 2024 r. w ramach 187 tysięcy zwrotów wypłacono ponad 498 mln zł. Dla porównania w drugim kwartale 2022 r. było 63 tysiące zwrotów o wartości 139 mln zł.

W pierwszej połowie tego roku w ramach zwrotu uczestnicy PPK wypłacili prawie 1 mld zł. Większe zainteresowanie wypłacaniem środków w ramach instytucji zwrotu pojawiło się na początku 2023 r., co można powiązać z pierwszym ponownym automatycznym zapisem do PPK, kiedy o PPK zrobiło się znowu "głośno". Drugi kwartał 2024 r. był jednak rekordowy pod tym względem, kiedy prawie pół miliarda zł zostało wypłacone w ramach zwrotów przez ponad 187 tysięcy uczestników PPK.

Zwrot środków w ramach PPK to jeden z gwarantów prywatności środków w ramach PPK. Uczestnicy programu mogą w dowolnym momencie, ale przed osiągnięciem 60. roku życia, dokonać zwrotu lub zwrotów środków z PPK. Dzięki takiemu rozwiązaniu podkreślono i potwierdzono to, że środki w ramach PPK stanowią prywatną własność osoby, która oszczędza w programie.

Z wypłaty aktywów w formie zwrotu można skorzystać wielokrotnie, za każdym razem wypłacana jest całość środków. Zwrot wiąże się z kilkoma potrąceniami. To, co ważne, osoba dokonująca zwrotu środków z PPK, nie rezygnuje z oszczędzania w PPK. Rezygnacja z dokonywania wpłat do PPK to inna konstrukcja. Zwrot oznacza wypłatę wszystkich środków, które są zgromadzone na rachunku uczestnika PPK. Podczas zwrotu dokonywane są potrącenia zarówno z wpłat pracodawcy, jak i wpłaty uczestnika PPK, ponadto uczestnik traci zasilenia ze środków publicznych (dopłatę/dopłaty roczne oraz wpłatę powitalną).

Od zwrotu środków w ramach PPK należy odróżniać rezygnacje z dokonywania wpłat do PPK. Deklaracja rezygnacji z programu oznacza, że rezygnujemy z oszczędzania (możemy ją złożyć, zanim zostaniemy zapisani do PPK, ale również na etapie uczestnictwa), w takiej sytuacji środki nie są wpłacane na rachunek PPK. Nie otrzymujemy ani zasileń ze środków publicznych, ani wpłat pracodawcy.

Warto pamiętać, że do PPK można się ponownie zapisać po złożeniu deklaracji rezygnacji. W przypadku zwrotu wpłaty nadal trafiają na rachunek uczestnika PPK, wypłacane są tylko środki, które znajdują się na rachunku w momencie złożenia dyspozycji zwrotu.

Drugi kwartał 2024 r. był rekordowy pod względem liczby dokonanych zwrotów, w ramach PPK - wynika z danych KNF opublikowanych w połowie września. Ponad 187 tys. dokonanych zwrotów przełożyło się na rekordową wartość ponad 498 mln. W całym 2022 r. dokonano w sumie 256 tysięcy zwrotów na łączną kwotę 560 mln zł.

W 2023 r. wartość zwrotów utrzymywała się w pierwszym, drugim, trzecim oraz czwartym kwartale odpowiednio na poziomie 399 mln zł, 400 mln zł, 345 mln zł oraz 399 mln zł. Jak pokazują dane KNF, zwrot nieustannie cieszy się dużym zainteresowaniem. Natomiast wartość aktywów PPK, pomimo dokonywanych zwrotów, cały czas rośnie i na koniec lipca 2024 osiągnęła ponad 27,3 mld zł.

Autorem jest Oskar Sobolewski, ekspert emerytalny i rynku pracy w HRK Payroll Consulting