Statystyki NBP wskazują na to, że pieniądze w bankach są coraz bezpieczniejsze. Mniej więcej jedna szósta udzielonych kredytów ma pokrycie w kapitałach własnych banków. W czołówce według tych danych są: mBank, Alior Bank i Pekao.
Łączny współczynnik kapitałowy, określający wypłacalność sektora bankowego, wyniósł 17,4 proc. na koniec czerwca wobec 15,8 proc. rok wcześniej i 17,1 proc. na koniec marca - podał właśnie Narodowy Bank Polski. Dane te zostały przygotowane w oparciu o jednostkowe sprawozdania banków łącznie z ich oddziałami zagranicznymi (bez oddziałów instytucji kredytowych, które nie ustalają funduszy własnych i współczynnika wypłacalności).
W money.pl sprawdziliśmy, jak w konkretnych bankach kształtuje się wartość współczynnika kapitałowego (stosunek kapitałów własnych banku do wartości jego aktywów - głównie kredytów i pożyczek - narażonych na różny poziom ryzyka). Pod lupę wzięliśmy wszystkie banki notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Są to największe instytucje działające w kraju, generujące blisko 80 proc. zysków całego sektora bankowego.
Z punktu widzenia współczynnika kapitałowego najbezpieczniejsze są pieniądze ulokowane w mBanku. Tuż za nim plasuje się Alior Bank. Tylko one przekroczyły 20 proc. Oznacza to mniej więcej, że w razie problemów finansowych, banki te mogą z własnych środków pokryć ponad jedną piątą zobowiązań wobec klientów.
Najmniejszą wypłacalnością charakteryzował się na koniec pierwszego półrocza BOŚ Bank - niewiele powyżej 12 proc. W drugiej części stawki znalazły się też PKO BP i BZ WBK, czyli czołowe instytucje pod względem zysków i liczby klientów.
| Podstawowe dane finansowe giełdowych banków (dane w milionach złotych) | ||||
|---|---|---|---|---|
| bank | łączny współczynnik kapitałowy | kredyty i pożyczki udzielone klientom | depozyty klientów | kapitały własne |
| mBank | 21,82% | 72 677 | 90 418 | 12 764 |
| Alior Bank | 20,93% | 34 162 | 37 992 | 5 814 |
| Pekao | 18,60% | 116 496 | 127 197 | 21 612 |
| Bank Millennium | 17,25% | 46 602 | 53 465 | 6 575 |
| Bank Handlowy | 17% | 17 778 | 31 572 | 6 501 |
| Bank BPH | 16,86% | 14 849 | 0* | 3 553 |
| ING Bank | 16,30% | 74 377 | 92 714 | 10 667 |
| PKO BP | 16,11% | 186 124 | 205 160 | 31 621 |
| Getin Noble Bank | 15,60% | 48 183 | 55 092 | 5 264 |
| BZ WBK | 14,44% | 86 753 | 97 462 | 18 642 |
| Idea Bank | 13,70% | 13 570 | 14 161 | 1 857 |
| BOŚ Bank | 12,37% | 14 348 | 17 548 | 1 415 |
| źródło: money.pl na podstawie sprawozdań jednostkowych banków; Jako kredyty i pożyczki należy rozumieć wartość należności od klientów, a pod pojęciem depozyty klientów należy rozumieć zobowiązania wobec klientów * W związku z przejęciem części Banku BPH przez Alior Bank w półrocznym sprawozdaniu finansowym w pozycji "zobowiązania wobec klientów" widnieje zero, co ma związek z przeniesieniem depozytów pomiędzy instytucjami i ma charakter wyłącznie księgowy |
Co ważne, wszystkie banki z GPW spełniają minimalne wymogi zapisane ustawowo. Przypomnijmy, że jest to współczynnik na poziomie 12 proc.
Warto zauważyć, że powyżej średniej wyliczonej przez NBP są tylko 3 giełdowe banki: mBank, Alior Bank i Pekao. Oznacza to, że wiele mniejszych instytucji, nieobecnych na giełdzie, może pochwalić się wysoką wypłacalnością. Przypomnijmy, że sektor bankowy w Polsce składa się 37 banków komercyjnych, 560 spółdzielczych i 26 oddziałów instytucji kredytowych.
Inne najważniejsze dane finansowe banków notowanych na GPW opisywaliśmy TUTAJ.