Niektóre pozabankowe firmy pożyczkowe umożliwiają nowym klientom wzięcie pierwszej pożyczki za 0 zł: bez oprocentowania, prowizji czy dodatkowych opłat. Zazwyczaj za 0 zł można pożyczyć maksymalnie 5 tys. zł, a pożyczoną kwotę trzeba oddać najpóźniej po dwóch miesiącach. Opóźnienie w spłacie zadłużenia powoduje, że pożyczka nie będzie już darmowa.
A co banki oferują klientom, którzy do tej pory nie korzystali z ich kredytów gotówkowych? Na jakich warunkach dostępny jest pierwszy kredyt? Sprawdziłem to.
Pierwsza pożyczka z BNP Paribas
Na pierwszy rzut oka propozycja BNP Paribas wygląda bardzo atrakcyjnie. Pierwsza pożyczka promowana przez bank jako rozwiązanie, dzięki któremu będziesz mógł zrealizować to, na czym ci zależy, nie jest oprocentowana, a prowizja za jej udzielenie to 2,99%. Drugi rzut oka – na przykład reprezentatywny – i już wiadomo dlaczego RRSO wynosi 8,92% (sporo jak na pożyczkę z oprocentowaniem 0%). Otóż pożyczka dostępna jest z obligatoryjnym ubezpieczeniem stanowiącym jej zabezpieczenie. Dla pożyczki w kwocie 4 tys. ubezpieczenie wynosi 240 zł, czyli 6% pożyczonej kwoty.
Kwota Pierwszej pożyczki wynosi od 1 do 4 tys. zł, a okres kredytowania – od 6 do 24 miesięcy. O Pierwszą pożyczkę można wnioskować przez telefon lub w oddziale.
Pożyczka Gotówkowa online dla nowych klientów od Citi Handlowego
Propozycja Citi Handlowego jest inna od opisanej powyżej. Pożyczka Gotówkowa to "pełnoprawny" produkt, który możesz przeznaczyć na dowolny cel. Możesz pożyczyć od 1 do 150 tys. zł, a zobowiązanie spłacać nawet przez 8 lat (minimalny okres spłaty to 9 miesięcy).
Wniosek o Pożyczkę Gotówkową jest składany przez Internet. Dokumenty poświadczające dochody (wyciąg z konta z ostatnich 3 miesięcy) dołączasz do wniosku w formie pliku PDF. Ubezpieczenie "Bezpieczne Raty" jest dobrowolne. RRSO dla Pożyczki Gotówkowej online dla nowych klientów wynosi 10,19% (dla pożyczki w kwocie 28 tys. zł na 60 miesięcy).
Powitalny kredyt gotówkowy od Credit Agricole
Trzy zera: 0% oprocentowania, 0% prowizji i 0% RRSO, tak można najkrócej opisać Powitalny kredyt gotówkowy. Pożyczasz 3 tys. zł na 12 miesięcy (to maksymalna kwota i okres, na jaki możesz wziąć kredyt) i oddajesz tyle, ile pożyczyłeś.
Dodatkowe warunki? Posiadanie lub założenie konta osobistego w Credit Agricole oraz nieposiadanie produktu kredytowego w banku.
Wniosek o kredyt składany jest przez internet. Bank podaje, że decyzja kredytowa jest wydawana nawet w ciągu 10 minut od złożenia kompletnego wniosku kredytowego.
Specjalna pierwsza pożyczka w PKO BP
Kolejny pierwszy kredyt gotówkowy znalazłem w PKO BP. Osoby, które nie korzystały wcześniej z udzielanych przez ten bank pożyczek/kredytów gotówkowych, a są już klientami PKO BP, mogą pożyczyć w 100% online (przez serwis internetowy lub aplikację mobilną) nawet 200 tys. zł i spłacać zadłużenie przez 24 miesiące.
Z oferty mogą skorzystać też osoby niebędące klientami banku. W ich przypadku maksymalna kwota pożyczki (uwzględniająca prowizję za udzielenie kredytu) wynosi 4,5 tys. zł. Pożyczkę można spłacać nawet przez 96 miesięcy (prowizja za udzielenie pożyczki z okresem spłaty do 24 miesięcy wynosi 0%).
Osoby niebędące klientami banku wypełniają wniosek przez Internet, a swoją tożsamość potwierdzają przelewem weryfikacyjnym (1 zł).
RRSO dla pożyczki od PKO BP wynosi 7,45%.
O ile kredyty gotówkowe oferują wszystkie banki uniwersalne, o tyle oferty dla nowych klientów – jak wynika z powyższego porównania – można znaleźć tylko w kilku z nich. Najtańszy kredyt gotówkowy dla nowych klientów (taki, który można porównać do pierwszej darmowej pożyczki pozabankowej) znalazłem tylko w jednym banku, a dodatkowo jest to oferta promocyjna.
Oferty dla nowych klientów mają – w większości przypadków – jedną cechę: można pożyczyć maksymalnie 4 tys. zł, a pożyczoną kwotę spłacać najdłużej przez 24 miesiące. Jeżeli potrzebujesz pożyczyć niewielkiej pożyczki, którą będziesz chciał szybko spłacić, to może to być ciekawa oferta (o ile oczywiście nie będzie w niej żadnych "kruczków").
Nowi klienci czy klienci obecni – kto ma lepiej?
Każdy, kto ma telefon komórkowy na abonament lub telewizję kablową, wie, że dla usługodawcy ważniejszy jest nowy klient niż ten, który już umowę podpisał jakiś czas temu. Filmy z serwisu streamingowego bez dodatkowych opłat? Tylko dla nowych klientów…
Czy taka sama zasada obowiązuje w bankach? Czy warunki kredytu gotówkowego dla obecnych klientów będą lepsze niż dla nowych?
Jeżeli np. od roku masz konto osobiste w banku X, na które co miesiąc wpływa wynagrodzenie, to najprawdopodobniej nie będziesz musiał składać dokumentów dochodowych. Bank wie przecież, jak duże są miesięczne wpływy na twój rachunek i – na podstawie wykonywanych przelewów – jakie są twoje wydatki.
Kolejny plus bycia stałym klientem jest możliwość wnioskowania o kredyt bezpośrednio z poziomu serwisu transakcyjnego oraz korzystania ze specjalnych ofert.
Oprocentowanie i prowizja? Te wartości będą za każdym razem ustalane indywidualnie. O ile oprocentowanie nie będzie mogło być wyższe niż 7,20%, to wysokość prowizji za udzielenie kredytu bank ustali – na podstawie "widełek" z tabeli opłat i prowizji – biorąc pod uwagę np. kwotę kredytu czy okres jego spłaty.
Tani kredyt gotówkowy możesz otrzymać niezależnie od tego, czy jesteś nowym klientem banku, czy korzystasz już z jego usług od kilku czy kilkunastu miesięcy. Ważne jest jedno – zanim weźmiesz kredyt, powinieneś porównać oferty i wybrać z nich tę, która będzie dla ciebie najlepsza.