Pożyczka bez BIK, czyli tak naprawdę bez czego? Wyjaśniamy

Pożyczki online to rosnąca gałąź sektora finansowego, która zdaniem wielu szacunków jest dziś warta ponad 5 mld zł. Na dynamiczny wzrost sektora największy wpływ ma zainteresowanie konsumentów, którzy coraz chętniej zaciągają pożyczki, zwłaszcza w pozabankowych instytucjach finansowych. Pożyczki zaciągane przez internet są przede wszystkim szybkie i wygodne. A co z pożyczkami online bez BIK?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to jeden z największych podmiotów, które w Polsce gromadzą i przetwarzają dane o kredytobiorcach. To właśnie tam znajdują się cenne dla banków i pozabankowych instytucji finansowych informacje o kredytobiorcach. W bazach BIK znajdują się informacje o 24 mln kredytobiorców.

W bazach grupy BIK (a więc także BIG InfoMonitor) można znaleźć m.in. informacje o tym, jak dowolny kredytobiorca poradził sobie ze spłatą kredytu gotówkowego, który zaciągnął i spłacił kilka lat temu. BIK udostępni swoim klientom także dane o obecnie spłacanych zobowiązaniach finansowych. To jednak nie koniec. Firmy z sektora pożyczkowego mogą poprosić BIK o wsparcie w ocenie ryzyka, związanego z udzieleniem pożyczki.

Poza standardowym raportem o wszystkich zaległościach konkretnego konsumenta, BIK może wręczyć pożyczkodawcom wynik scoringowy osób, które ubiegają się pożyczkę. Scoring, czyli ocena punktowa, to model statystyczny, który prognozuje ewentualne problemy ze spłatą w przypadku udzielenia pożyczki. Współpraca pożyczkodawców z BIK może dać wiele sygnałów ostrzegawczych w przypadku klientów, którzy nie mają najlepszej sytuacji finansowej.

Niemiecka gospodarka wpadła w depresję. Tak złych nastrojów nie było od trzech lat

Taki stan rzeczy ma z jednej strony walor w postaci zmniejszenia ryzyka związanego z udzieleniem pożyczek, które nigdy nie zostaną spłacone, lub nastąpi to ze znacznym opóźnieniem. Z drugiej -ograniczenie sprzedaży pożyczek nieco bardziej „niebezpiecznym” klientom, to po prostu brak sprzedaży. A tego na pewno nie chcą pożyczkodawcy.

Pożyczki bez weryfikacji w BIK wydają się być produktami finansowymi o szybszej decyzji kredytowej, bo na etapie wnioskowania o pożyczkę, udzielająca je firma, pomija analizy Biura Informacji Kredytowej. Czy jest tak w rzeczywistości?

Na rynku można znaleźć wiele ofert firm pożyczkowych, które gwarantują udzielenie zobowiązania finansowego bez żmudnych weryfikacji w biurach informacji o kredytobiorcach. Zgodnie z nimi, cały proces przyznawania pożyczek odbywa się bez angażowania specjalistów z Biura Informacji Kredytowej. Wydaję się być to dużym atutem, ponieważ bardzo często klientom pożyczkodawców, zależy na jak najszybszym dostępnie do gotówki.

Ćwierć miliona kary dla Black Red White. UOKiK mówi, że wprowadzali klientów w błąd

W rzeczywistości spora część firm reklamujących swoje produkty, jako pożyczki bez BIK, analizuje dane klientów w innych bazach informacji o kredytobiorcach, takich jak Biuro Informacji Gospodarczej czy Krajowy Rejestr Długów. Podmiotów udostępniających dane o kredytobiorcach jest wiele, a firmy, które potrzebują oceny ryzyka kredytowego przyszłych konsumentów, mają w czym wybierać.

Osoby, którym naprawdę zależy na wzięciu pożyczki bez weryfikacji w BIK, KRD i innych biurach informacji gospodarczych, mogą wybrać oferty pożyczkodawców, którzy co prawda posiłkują się danymi o kredytobiorcach, ale nie przywiązują do nich większej uwagi na etapie przyznawania pożyczki. Pożyczki chwilówki bez BIK można znaleźć na stronie Totalmoney.pl.

Pożyczki bez BIK, czyli produkty finansowe, których udzielenie nie jest zależne od pozytywnej decyzji biura informacji gospodarczej, może być rozwiązaniem pierwszego wyboru dla osób, które nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową. A takich osób w naszym kraju nie brakuje.

Zadłużenie Polaków rośnie, a tylko w trzecim kwartale minionego roku, suma niespłaconych na czas rachunków oraz innych zobowiązań finansowych, przekroczyła 73 mld zł. Blisko 2,76 mln Polaków to nieterminowi dłużnicy, którzy mogą mieć problem z uzyskaniem dodatkowej gotówki w banku, lub instytucji finansowej, która uzależnia przyznanie pożyczki od pozytywnej decyzji kredytowej.

Podwyższone ryzyko pożyczkodawców, którzy udzielają pożyczek osobom nieterminowo spłacającym zobowiązania, może mieć przełożenie na wyższe koszty takich produktów. Pozabankowe instytucje finansowe mogą chcieć rekompensować potencjalne problemy ze spłatą, podwyższając stałe koszty miesięcznych rat. Czy jest tak w rzeczywistości?

Analizując oferty pożyczek bez BIK można dojść do wniosku, że produkty finansowe bez weryfikacji w bazach informacji gospodarczych różnią się pod względem kosztów od standardowych pożyczek. RRSO pożyczki w wysokości 1000 zł na 3 miesiące wynosi od 380 do nawet 512 proc. Oznacza to, że pożyczając 1000 zł na 90 dni, trzeba będzie oddać od 1 291 do nawet 1 337 zł.

Dopłaty do najmu (na razie) będą tylko teoretyczne

W przypadku standardowych pożyczek, od pożyczkodawców udzielających zobowiązań przez internet, średnie RRSO zobowiązania o takich samych parametrach może wynieść nawet 0 proc., jeśli jest to promocyjna pierwsza darmowa pożyczka. Poza tym można znaleźć pożyczki o RRSO rzędu 7,10, czy 20 proc., więc na pierwszy rzut oka pożyczki bez BIK nie są najtańszym rozwiązaniem. Nie oznacza to jednak, że bardzo często mogą być jedynym ratunkiem dla osób, borykających się z problemami finansowymi i potrzebujących szybkiej gotówki.

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl