Tysiące przegranych spraw frankowych. Lawina się rozpędza

Sądy powszechne przyspieszają ze sprawami frankowymi. Zdaniem jednego z obrońców kredytobiorców, jeśli utrzymają tempo, to na jesieni miesięcznie będzie zapadać tysiąc lub więcej wyroków. Dotychczasowe orzecznictwo nie postawia złudzeń: banki przegrywają z klientami.

Lawina wyroków w sporach frankowych nabiera ogromnego tempa. Sprawiedliwość, jak dotąd, staje po stronie kredytobiorcówLawina wyroków w sporach frankowych nabiera ogromnego tempa. Sprawiedliwość, jak dotąd, staje po stronie kredytobiorców
Źródło zdjęć: © Adobe Stock
Karolina Wysota
500

Ponad 4 tys. - tyle wyroków w sprawach frankowych zapadło w pierwszym półroczu tego roku według szacunków Votum Robin Lawyers opartych na informacjach dostępnych w różnych źródłach. To więcej niż w całym 2021 i 2020 roku, gdy sądy wydały odpowiednio 2780 i 955 wyroków. To pokazuje, jak bardzo przyspieszyły postępowania.

Rozkład wyroków z podziałem na banki

nazwa banku

liczba wyroków

mBank

906

PKO Bank Polski

576

Millennium

485

Raiffeisen

428

BPH

405

Santander

382

Getin Noble Bank

371

BNP Paribas

119

Deutsche Bank

83

BOŚ Bank

54

Pekao

35

ING

34

Credit Agricole

18

Alior

1

Bank Handlowy

1

DNB Nord

1

pozostałe wyroki, gdzie nie ustalono nazwy banku

13

Źródło:

Liczby niedokładnie oddają rzeczywistość. Zdaniem Wojciecha Bochenka, radcy prawnego z kancelarii Bochenek i Wspólnicy, od stycznia do czerwca tego roku w sądach zapadło zdecydowanie więcej wyroków niż wskazują szacunki Votum. W rozmowie z money.pl stwierdza, że wartość tę należy potraktować jako minimalną.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Prezesi banków biją na alarm. Analitycy prognozują straty

— Przypuszczam, że rzeczywista liczba zapadających wyroków może być zdecydowanie wyższa, jeżeli weźmiemy pod uwagę fakt, że część zapada na posiedzeniach niejawnych, o których wiedzą tylko pełnomocnicy prowadzący sprawę. Z drugiej strony nie ma oficjalnej i pełnej bazy wyroków frankowych uwzględniających rozstrzygnięcia we wszystkich prowadzonych postępowaniach — wyjaśnia mecenas Bochenek.

Według mecenasa sądy dopiero się rozkręcają. Doświadczenie podpowiada mu, że jesień przyniesie ożywienie.

— Nie zdziwię się, jeżeli w sprawach frankowych miesięcznie będzie zapadać po 1000 lub więcej wyroków — przewiduje.

Sprawiedliwość jest po stronie kredytobiorców

Poprosiliśmy firmę Votum Robin Lawyers o udostępnienie szczegółowych informacji dotyczących wyroków. Wynika z nich, że w pierwszym półroczu tego roku aż 3917 spraw wygrali frankowicze, a banki – 117. W siedmiu sprawach sąd apelacyjny uchylił wyrok sądu pierwszej instancji i skierował do ponownego rozpatrzenia.

Wyroki z perspektywy kredytobiorcy


liczba

udział w liczbie ogólnej

wygrane

3917

97 proc.

przegrane

117

3 proc.

uchylone

7

0 proc.

Źródło:

Dominują orzeczenia stwierdzające nieważność umowy kredytowej – zapadło 3746 takich wyroków. W tej sytuacji klient oddaje bankowi kapitał, a bank zwraca mu wszystkie pobrane raty i opłaty wraz z odsetkami. Banki nie pozostają dłużne wobec takich osób — od jakiegoś czasu żądają zapłaty za bezumowne korzystanie z kapitału. To chwilowo ostudziło zapał kredytobiorców walutowych do walk w sądach, ale nie na długo. Umacniający się względem złotego kurs franka szwajcarskiego oraz zacieśnianie polityki monetarnej przez Szwajcarów pogarszają sytuacją finansową kredytobiorców frankowych.

Na drugim w miejscu rankingu wyroków plasuje się "odfrankowienie" (166 wyroków), które polega na przewalutowaniu zobowiązania z franka szwajcarskiego na złotego po kursie średnim NBP z dnia zawarcia umowy kredytu, przy jednoczesnym utrzymaniu wskaźnika LIBOR (niedawno zmienionego na SARON) jako podstawy oprocentowania, charakterystycznego dla kredytów w walucie obcej.

W przypadku pięciu wyroków kancelarii nie udało się ustalić nic ponadto, że był on korzystny dla kredytobiorców. Żeby dowiedzieć się czegoś więcej, należy poczekać na pisemne uzasadnienie sądu.

Krajobraz wojny frankowej po pierwszym półroczu 2022

liczba

unieważnione umowy kredytowe

3746

"odfrankowione" (zamienione CHF na PLN + Libor)

166

wygrana kredytbiorcy (ale nie udało się ustalić szczegółów orzeczenia)

5

wygrana banku

117

uchylenie wyroku w apelacji i skierowanie do ponownego rozpatrzenia

7

Źródło:

Wyraźne umocnienie trendu korzystnych wyroków widać także w orzeczeniach sądów drugiej instancji. W pierwszym półroczu 2022 r. zapadło łącznie 656 wyroków prawomocnych, z czego 646 (98,5 proc.) było korzystnych dla kredytobiorców, a tylko 10 (1,5 proc.) - dla banków.

Szacuje się, że banki udzieliły ok. 750 tys. frankowych kredytów mieszkaniowych — z tego ok. 410 tys. umów wciąż jest aktywnych. Do sądu skierowano ponad 120 tys. spraw. O pozwaniu banku myślą też przedsiębiorcy z kredytem frankowym, o czym informowaliśmy na łamach money.pl w ubiegłym tygodniu. Kancelarie upatrują w tej grupie blisko 80 tys. potencjalnych klientów.

Banki nie pozostają obojętne na to, co się dzieje. Widać to po rosnących rezerwach na ryzyko prawe — gotówce zamrożonej na pokrycie ewentualnych strat w razie przegranych w sądach.

Votum Robin Lawyers
Opracowanie własne firmy Votum Robin Lawyers na podstawie dostępnych raportów finansowych © Votum Robin Lawyers

Karolina Wysota, dziennikarka money.pl

Wybrane dla Ciebie

Oto pierwsza reakcja rynków na sytuację w Iranie. Mocny ruch cen ropy
Oto pierwsza reakcja rynków na sytuację w Iranie. Mocny ruch cen ropy
USA apelują do Chin. Chcą, by Pekin wpłynął na Iran
USA apelują do Chin. Chcą, by Pekin wpłynął na Iran
MSZ odradza podróże do trzech państw na Bliskim Wschodzie
MSZ odradza podróże do trzech państw na Bliskim Wschodzie
Odwet na USA? Prezydent Iranu zapowiada odpowiedź
Odwet na USA? Prezydent Iranu zapowiada odpowiedź
Czołowa organizacja armatorów zabiera głos. "Unikać irańskiego wybrzeża"
Czołowa organizacja armatorów zabiera głos. "Unikać irańskiego wybrzeża"
"Blokada to nie tylko ropa". Ekspert wyjaśnia, czym grozi eskalacja ze strony Iranu
"Blokada to nie tylko ropa". Ekspert wyjaśnia, czym grozi eskalacja ze strony Iranu
Opłaty za śmieci w górę o 30-proc. Władze Krakowa twierdzą, że to nieuchronne
Opłaty za śmieci w górę o 30-proc. Władze Krakowa twierdzą, że to nieuchronne
Parlament Iranu zatwierdził zamknięcie cieśniny Ormuz. Ostateczna decyzja w rękach Rady
Parlament Iranu zatwierdził zamknięcie cieśniny Ormuz. Ostateczna decyzja w rękach Rady
Turcja alarmuje. "Atak na Iran może przeobrazić się konflikt w światowy"
Turcja alarmuje. "Atak na Iran może przeobrazić się konflikt w światowy"
"Nadzwyczajne posiedzenie". MAEA reaguje na atak USA na obiekty nuklearne Iranu
"Nadzwyczajne posiedzenie". MAEA reaguje na atak USA na obiekty nuklearne Iranu
Amerykanie zafundują Azji nową Fukushimę? Eksperci o zagrożeniach
Amerykanie zafundują Azji nową Fukushimę? Eksperci o zagrożeniach
"Trump stanął na wysokości zadania". Izolacjoniści mylili się
"Trump stanął na wysokości zadania". Izolacjoniści mylili się