Prywatne programy oszczędzania na emeryturę. Polacy odłożyli ponad 20 mld zł

Przypomnijmy, że system emerytalny w Polsce składa się z trzech filarów: I filar – ZUS oraz OFE, II filar – PPE oraz PPK, III filar – IKE, IKZE oraz OIPE – są to indywidualne produkty, które umożliwiają każdemu budowanie dodatkowych oszczędności emerytalnych.

Pod koniec lutego KNF opublikowała dane, które wskazują, że wartość aktywów IKE na koniec grudnia 2024 r. wzrosła o ponad 4,5 mld zł w porównaniu z grudniem 2023 r. i o ponad 2 mld zł w porównaniu z czerwcem 2024 r. Na koniec czerwca 2024 r. w Indywidualnych Kontach Emerytalnych było ponad 20,4 mld zł aktywów.

Więcej danych dotyczących aktywów IKE od 2019 r. prezentuje na poniższym wykresie. Liczba prowadzonych IKE na koniec 2024 r. wyniosła 964 590. Dla porównania rok wcześniej było to 859 931, a na koniec czerwca 2024 r. było prowadzonych ponad 880 tys. IKE. Co ważne w 2024 r. na 567 652 IKE dokonano wpłat, co oznacza, że nie wszyscy posiadacze IKE dokonali wpłaty na swoje konto.

Dane KNF pokazują, że liczba kobiet i mężczyzn wśród oszczędzających w IKE jest na podobnym poziomie, nieznacznie więcej jest mężczyzn 488 118 wobec 476 472 kobiet, wynika z danych na koniec grudnia 2024 r. Najwięcej oszczędzających kobiet w IKE jest w wieku ponad 60 lat, natomiast mężczyzn w wieku 41 – 50 lat.

W przypadku najmłodszych osób (do 30 lat) w IKE oszczędzało na koniec grudnia 2024 r. ponad 23 tys. kobiet i ponad 48 tys. mężczyzn. W przypadku najstarszej grupy (60 lat i więcej) było na koniec grudnia 2024 r. ponad 162 tys. kobiet i ponad 117 tys. mężczyzn.

Jak widać na wykresie, wśród osób do 50 roku życia więcej jest mężczyzn, natomiast w starszych rocznikach dominują kobiety oszczędzające w ramach IKE.

Warto przypomnieć, ile wynosi limit w ramach IKE w 2025 r. W przypadku IKE limit wpłat jest jeden (w przeciwieństwie do dwóch limitów wpłat w ramach IKZE), ale zdecydowanie wyższy niż w IKZE.

Wpłaty, które mogą być dokonywane w roku kalendarzowym, nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego (prognozowanego) wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Limit wpłat na indywidualne konto emerytalne (IKE) w 2025 r. wynosi 26 019 zł, czyli o ponad 2500 zł więcej niż wynosił w 2024 r.

Zarówno IKZE, jak i IKE, jest formą indywidualnego oszczędzania, którą może założyć każda pełnoletnia osoba. Jednak ustawa przewiduje, że osoby w wieku 16-18 lat – o ile pracują na podstawie umowy o pracę – również mogą oszczędzać w tej formie.

Oskar Sobolewski, ekspert emerytalny i rynku pracy w HRK Payroll Consulting