Absolutnie to ma duże znaczenie. MBank jest dystrybutorem. Opłata "za wejście" czyli prowizja jest zawsze w gestii dystrybutora. W mojej firmie idzie ona do mojej kieszeni, bo to ja spotykam się z klientem, przygotowuję i podpisuję umowę i opiekuję się jego inwestycją. W mBanku tego nie ma, więc skoro wszystko za nich robi system komputerowy (który jest wydatkiem jednorazowym dla banku), to mogą zrezygnować z opłaty za wejście.

Drugą rzeczą jest opłata za zarządzanie. Ona cała jest wliczona w wycenę jednostek funduszu. Ok. 60% tej opłaty pozostaje jako wynagrodzenie dla TFI, które zarządza tym interesem. Reszta idzie do dystrybutora - w tym przypadku do mBanku.

W przypadku polis typu Aegon czy Nordea, nie ma opłaty za wejście przy dużych wpłatach jednorazowych gdyż towarzystwo ubezpieczeniowe z niej rezygnuje. Pobiera natomiast swoją część opłaty za zarządzanie z TFI (tą część która jest wliczona w wycenę) oraz pobiera dodatkową opłatę za zarządzanie ustaloną przez siebie, która pomniejsza ilość jednostek Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. To powoduje, że opłaty płacisz podwójnie. Jesli np. zainwestuje w fundusz obligacji lub pieniężny, który w ciągu roku zyskuje 4-5%, to korzystając z opcji polisy np.Aegona, odliczyć musisz 1,95% kwoty, czyli Twój zysk jest nie 4% tylko 2,05%, co powoduje, że jest to poniżej wartości inflacji. Im dłużej trzymasz środki w takiej polisie, tym więcej tracisz w stosunku do bezpośredniego zakupu jednostek TFI.

Reasumując, są następujące rozwiązania inwestycyjne:
1. Bezpośrednia inwestycja w fundusze w mBanku - nie płacisz prowizji, nie płacisz drugiej opłaty za zarządzanie, nie masz opieki doradczej;
2. Bezpośrednia inwestycja w fundusze w innym banku/domu maklerskim - płacisz prowizję, nie płacisz drugiej opłaty za zarządzanie, nie masz opieki doradczej (chyba, że dysponujesz kwotami rzędu 1 mln. zł);
3. Bezpośrednia inwestycja w fundusze w firmie doradczej - płacisz prowizję, nie płacisz drugiej opłaty za zarządzanie, masz pełną opiekę doradczą;
4. Inwestycja pośrednia poprzez polisę inwestycyjną - nie płacisz prowizji (przy składkach jednorazowych) płacisz drugą opłatę za zarządzanie, masz opiekę doradczą (z tym też bywa różnie).

Co się opłaca? Oczywiście wszystko zależy od kilku czynników. Jeśli wiesz wszystko sam najlepiej, to mBank. Jeśli nie wiesz zbyt wiele, to pewnie firma doradcza. Jeśli wiesz dużo i chcesz "grać" na funduszach robiąc częste zmiany, to polisa. I na odwrót.

nie mam ochoty sie z Toba klocic widze ze jestes przekonany w swojej slusznosci zycze powodzenia. pewnie ze sa dwie oplaty pierwsza za zarzadzanie jak wszedzie a druga za obsluge 1,95 pobiera Aegon.

SPECJALNIE COS DLA CIEBIE cala prawda o aegonie


INWESTYCJE
Polisy z funduszem kapitałowym oferowane przez towarzystwa ubezpieczeń na
życie. Korzystanie z pośrednictwa nie zawsze przynosi pożądane efekty.

Lepiej bezpośrednio kupować jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych,
niż korzystać z pośrednictwa firm ubezpieczeniowych i uruchamiać polisy
powiązane z funduszami inwestycyjnymi. Pierwszy sposób jest tańszy, a zarazem
efektywniejszy

Utrzymująca się od wielu miesięcy korzystna koniunktura na giełdzie oraz
bardzo niskie oprocentowanie depozytów w bankach przyczyniają się do wzrostu
zainteresowania funduszami inwestycyjnymi. Obecnie na rynku działa około 20
firm zarządzających ponad 200 funduszami. Oprócz tego ważnymi uczestnikami
tego rynku stały się towarzystwa ubezpieczeniowe. Proponują one kapitałowe
produkty ubezpieczeniowe powiązane z wybranymi funduszami zarządzanymi przez
wiodące na rynku towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Pozorne korzyści

Towarzystwa ubezpieczeniowe zachwalają swoją ofertę w ten sposób, że forma
polisy ubezpieczeniowej umożliwia klientom osiągnięcie dodatkowych korzyści.
Główne z nich to:
¦ możliwość inwestowania w ramach tzw. parasola, obejmującego wiele różnych
funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez różne firmy;
¦ przesunięcie w czasie podatku od zysków kapitałowych;
¦ ścisłe powiązanie wartości polisy z wartością inwestycji;
¦ możliwość swobodnego cedowania polisy i wskazania osoby uposażonej.

Spośród wskazanych korzyści jedynie ostatnia z wymienionych stanowi
rzeczywiście wartość dodaną, właściwą dla polis ubezpieczeniowych. Pozostałe
korzyści są bardzo dyskusyjne, bo klienci mogą je osiągnąć poprzez
bezpośrednie inwestowanie w fundusze - bez korzystania z usług
ubezpieczyciela. Obecnie coraz więcej towarzystw funduszy inwestycyjnych
wprowadza do swojej oferty fundusze parasolowe, a także fundusze aktywnie
zarządzane, dostosowujące się do zmiennych warunków na rynku finansowym.

Inwestycje w fundusze powinny być długoterminowe, co najmniej kilkuletnie.
Trudno zatem podzielić opinię o racjonalności przenoszenia pieniędzy z jednego
funduszu do drugiego kilka bądź kilkanaście razy w roku (zwolnienie z
opodatkowania zysków przy każdorazowej konwersji jest więc mało przydatną
atrakcją, zwłaszcza jeśli uwzględnimy opóźnienia w rozliczaniu dyspozycji,
trwające nawet kilka dni). Zmiana rodzaju funduszu wiązać się powinna z
oczekiwaną zmianą długoterminowej tendencji na rynku. Jeśli jednak ktoś
potrafi trafnie prognozować tendencje, to samodzielnie inwestuje na giełdzie i
nie musi korzystać z usług firm wspólnego inwestowania.

Wysokie kary

Ubezpieczeniowy produkt inwestycyjny jest dla klienta bardzo kosztowną formą
działania na rynku finansowym. Na przykład AEGON Towarzystwo Ubezpieczeń na
Życie, oferujące tego typu polisy, pobiera roczną opłatę za zarządzanie
wynoszącą aż 1,95 proc. wartości aktywów powierzonych przez klientów. Tak
wysoka opłata zdecydowanie pomniejsza efektywność inwestycji, a także
skutecznie niweluje korzystny efekt tzw. bezpodatkowego inwestowania. Umowy z
AEGON mają charakter długoterminowy.

Przeważnie przez 10 lat klienci nie mogą wycofać pieniędzy, aby nie ponieść
znacznej straty. Zerwanie polisy wiąże się z wysokimi opłatami likwidacyjnymi.
Przykładowo, w podstawowym produkcie, jakim jest program inwestycyjny AEGON, w
pierwszym i drugim roku opłata ta wynosi aż 99 proc., w szóstym 50proc., a w
dziesiątym 10 proc. Takie restrykcyjne opłaty nie występują w funduszach
inwestycyjnych. Dlatego bezpośrednie inwestowanie w fundusze, z pominięciem
firm ubezpieczeniowych, zapewnia inwestorom płynność, czyli nieskrępowany
dostęp do pieniędzy.

Sprzedawcy chcą zarobić

Kolejnym mankamentem wiążącym się z produktami ubezpieczeniowymi są nieetyczne
zachowania niektórych sprzedawców. Wiele osób, decydując się na nabycie
polisy, nie jest w stanie zweryfikować, czy zaproponowane rozwiązanie jest
rzeczywiście najkorzystniejsze. Bardzo często sprzedawcy polis wykorzystują
niewiedzę klientów i dążą do maksymalizacji własnej prowizji poprzez
oferowanie nieoptymalnych warunków umów; w szczególności dotyczy to
kilkuletniego ograniczenia dostępu do zainwestowanych środków.

Przykładowo, gdy klient chce zainwestować za pośrednictwem AEGON 100 tys. zł,
powinien otrzymać program inwestycyjny PIN AEGON z minimalną roczną składką
regularną wynoszącą 2 tys. zł, wpłacaną przez 5 kolejnych lat. Tak więc klient
zamraża w funduszach inwestycyjnych na wiele lat tylko 10 tys. zł.

Wycofanie tych pieniędzy przed 11. rokiem trwania polisy jest bardzo
nieopłacalne, gdyż umowa ubezpieczeniowa przewiduje zaporowe opłaty
likwidacyjne. W pierwszym i drugim roku wynoszą one aż 99 proc. wartości
środków, w 10. roku 10 proc. i dopiero od 11. roku maleją do 1 proc. Pozostałą
kwotę 90 tys. zł klient powinien zainwestować w ramach tego samego programu w
fundusze inwestycyjne poprzez rachunek wpłat dodatkowych. Z rachunku tego
można dwukrotnie w ciągu każdego roku pobrać dowolną kwotę, co zapewnia
dostępność własnych pieniędzy.

Jednakże nieetyczni sprzedawcy oczekując jak największych prowizji często
proponują program inwestycyjny PIN AEGON ze składką roczną 20 tys. zł
(dziesięciokrotnie większą od minimalnej), wpłacaną podobnie jak w poprzednim
przykładzie przez 5 lat. Co prawda zaproponują wpłatę pozostałej kwoty, czyli
80 tys. zł, na rachunek wpłat dodatkowych, ale zgodnie z umową ze środków tych
będzie sukcesywnie co roku opłacana polisa. Doprowadzi to do sytuacji, w
której klient w całości zamrozi środki w funduszach inwestycyjnych na bardzo
długi termin, jednocześnie pozbawi inwestycję płynności, a ponadto zostanie od
niego pobrana opłata wstępna w wysokości 3 tys. zł (dziesięciokrotnie większa
od minimalnej).

Z punktu widzenia klienta ostatni wariant jest zdecydowanie niekorzystny, gdyż
akceptując wysoką składkę roczną, jest on obciążany zawyżoną opłatą wstępną,
jego inwestycja traci płynność, a on sam nie uzyskuje żadnej wartości dodanej
w porównaniu z tym, co może mieć, decydując się na polisę przewidującą
minimalne wpłaty roczne.

Tak więc oferta inwestycyjna AEGON jest droższym (o 1,95 proc. rocznie)
sposobem uczestniczenia w rynku finansowym niż bezpośrednie kupowanie
jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Jeśli ktoś wybrał fundusze
obligacyjne przynoszące np. 6 proc. rocznie, to po uwzględnieniu rocznej
opłaty za zarządzanie osiągnie zysk w wysokości jedynie 4,05 proc., co
odpowiada oprocentowaniu lokat rocznych w bankach.

inwestuje indywidualnie poprzez akcje, opcje, kontrakty wczesniej bawilem sie fundusze i stwierdzilem ze lepiej jest samemu zajac inwestycjami. ten tekst nie jest moj ale mam podobne zdanie i go nie zmienie

moze mam nieakytualne dane al ostatnio dzwonilem do mbanku i pod koniec roku powinni wprowadzic fundusze HSBC

cos ci sie pomylilo miki ma racje 2 razy placisz podatek i na 6 lat jestes uwiazany

Nie prawda, opłata 1,95% za zarządzanie to jedyna opłąta, nie ma drugiej w funduszu, pozatym miki3d skoro masz polise Aegona to wejdz na swój rachunek i zobacz jakie opłaty są pobierane, mam nadzieje że przyznasz się do błędu, bo naprawde odziwo gadasz głupoty.

Biesman pamietaj jednak że to pieniążki się same nie pomnożą, wymaga to dorgej strategi, abyś nie tracił nerwów doradca powinien określić Twój profil inwstora ( bynajmniej ja tak robie).
Nie wiem jakie masz doświadczenie , ale ważne aspekty to:
1) Opieka posprzedażowa ( inwestujqa trwa przez 6 lat ,a nie tylko na początku)
2) Oczekuj jak najwięcej informacji z rynku
Ja jako doradca rozwiązania dla ciebie widzę dwa:
1) Multi Pin Lokata Aegon 58000zł ( jeżeli nie potrzebujesz płynności) 6 lat , 2% opłaty wstępnej, 1,95% za zarządzanie, w 5 roku 0,5 % oplaty likwidacyjnej, w 6 roku zero opłat za wyjście.
2) Multi Pin Aegon składka 2000/ rok ( jeżeli potrzebujesz płynności) w ten sposób, kapitał zamrożony na 10 lat to jedyne 10 000zł + 48 000 zł wpłacasz na konto dodatkowe ( jest płynne i do podjęcia w każdym momencie z opłatą 1%) ,opłata wstępna 3%, opłata za zarządzanie 1,95%.
Jeszcze raz powtórze przed inwestycją doradca powinien wyznaczyć twój profil, oraz dostosować okreś inwestycji do celu i potrzeb płynności kapitału.

Panie Bartoszu - myli sie Pan. Oplata za zarzadzanie jest zarowno na poziomie Aegon (1,95% - tak jak Pan napisal) jak i na poziomie funduszy ktore mozna u nich kupic (w zaleznosci od funduszu np 4% w skali roku akcyjne, ok 1%-2% w skali roku obligacyjne). A wiec jest to drozszy produkt od bezposredniego nabywania fundusyz inwestycyjnych.

Zaleta jest natomiast mozliwosc odroczenia podatku belokowego (w przypadku zyskow) w momencie konwersji pomiedzy funduszami i to nalezacymi do roznych TFI.

Duzym minusem sa skolei oplaty likwidacyjne ktorych z reguly brak przy otwartych funduszach inwestycyjnych.

PS> Mam nadzieje ze nie jest Pan osoba oferujaca Aegona bo znaczyloiby ze wprowadza Pan w blad swoich klientow.

PS2> Aby sie przekonac ze oplata jest pobierana rowniez na poziomie fundszy wystarczy zerknac na wycene jednostek ktora znajdziemy w Aegonie jak i na stronach internetowych poszczegolnych TFI. Oplata za zarzadzanie jest wliczona w cene jednostki ale zawsze pobierana.

biesman żle to zrozumiałeś. jeżeli masz wariant z regularem czyli to 15% , to opłata wstępna jest pobierana od kwoty 2000zł , czyli pierwszorocznej skłądki programu regularnego, a więc nie 8700 tylko 300zł, w lokacie opłata ta wynosi 1160 zł .

miki3d , krzysiek29 , nie będę się już kłucił , mówicie że znacie AEGONa, a nie znać podstawowyh korzyści jakie daje parasol, nie wieciej jakimi prawami wiąże się współpraca pomiędzy dużymi koncernami finansowymi a TFI, napewo krzysiek który zamieszcza tak stronnicze artykuły, jako ocenę. Ceny jednostki różnią się ? to zerknij na date wyceny w AEGON i w TFI.

To jest ważny mankament inwestrowania 100% kwoty w postaci polisy. Zawsze trzeba utrzymywać pewien poziom środków w bardziej płynnych instrumentach finansowcych (lokaty, fundusze pieniężne). Niestety, ale takie rzeczy, jak konieczność np. kupienia nowego auta (bo Twoje własnie ukradli) pojawiają się nader często.

Dywidenda jest wynagrodzeniem które
należy się Tobie, a nie trzem pośrednikom dzielącym Ciebie od rynku
kapitałowego.

Brawo!!! Ot cała prawda o tego typu firmach. Zgadzam się w zupełności z Danielem

Podpytaj ludzi z F-Trust czy warto inwestować w AEGON...