Bezwarunkowo darmowe i z premią. Poznaj najlepsze konto osobiste w lipcu 2025

Przygotowując ten ranking, zauważyliśmy, że większość banków nie pobiera opłaty za prowadzenie kont osobistych. Niektóre konta są bezpłatne bezwarunkowo, inne po spełnieniu prostych wymagań. Nieco inaczej wygląda sytuacja z kartami płatniczymi. Opłaty za ich użytkowanie są zazwyczaj "zerowane" po wykonaniu wskazanej liczby transakcji lub płatności o określonej wartości. Niemniej jednak i te warunki posiadacz konta może łatwo spełnić. Na co zatem powinna zwrócić uwagę osoba, która chce otworzyć dla siebie rachunek osobisty? Na promocje, którymi banki zachęcają do założenia konta. Ten właśnie parametr ocenialiśmy między innymi w lipcowym rankingu kont osobistych.

Punkty przyznawaliśmy też za:

• koszty związane z prowadzeniem konta i korzystaniem z karty debetowej,
• opłaty za wypłaty gotówki kartą z "obcych" bankomatów,
• możliwość otwarcia konta online i w aplikacji mobilnej,
• najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.

Dla kogo szukaliśmy konta?Przygotowując ranking, przyjęliśmy, że:

• na rachunek klienta co miesiąc wpływa 6 tys. zł z tytułu wynagrodzenia za pracę,
• w każdym miesiącu klient 10 razy płaci kartą (łączna wartość tych płatności to min. 1 tys. zł) i 6 razy wypłaca gotówkę z bankomatów,
• klient chce otworzyć konto zdalnie, najchętniej przez aplikację mobilną,
• klient chce płacić mobilnie portfelami Apple Pay i Garmin Pay.

Pod uwagę wzięliśmy łącznie 13 parametrów. Każdy bank mógł uzyskać maksymalnie 42 punkty.

Porównaliśmy 16 propozycji z 16 banków. W czołówce rankingu znalazło się 10 najlepszych spośród nich. Miejsca na podium zajęły konta osobiste Banku Pekao S.A., Alior Banku i Banku Millennium.

W rankingu zwyciężyło Konto Przekorzystne z Banku Pekao S.A.

Otwierając to konto w czasie obowiązywania promocji "Supermocna oferta dla podróżujących", można zgarnąć łącznie nawet 1 tys. zł. Na tę kwotę składają się:

1. Zwrot do 600 zł za płatności dokonane kartą do konta lub Kartą Kredytową z Żubrem na stacjach benzynowych, w hotelach, restauracjach i biurach podróży w Polsce i wszędzie za granicą. W każdym miesiącu na konto uczestnika promocji trafi 5% wartości płatności (maksymalnie 100 zł miesięcznie, czyli nawet 600 zł w całym okresie promocji).
2. Obrączka płatnicza o wartości 400 zł za darmo.

Warunki, jakie trzeba spełnić, żeby otrzymać nagrody, są bardzo proste:

• bank zwróci część wydatków kartą na konto uczestnika promocji, kiedy w każdym miesiącu jej trwania na Konto Przekorzystne wpłynie łącznie min. 1 tys. zł i nie zostaną przez niego odwołane zgody marketingowe. To ważne: zwrot nie będzie przyznany za płatności BLIK, przelewy na kartę Revolut i kiedy za granicą posiadacz konta skorzysta z usługi DCC,
• do otrzymania obrączki płatniczej wystarczy zapewnienie wpływów na konto w miesiącu jego otwarcia lub w następnym o łącznej wysokości min. 1 tys. zł.

Konto Przekorzystne należy do tych rachunków, które są darmowe bezwarunkowo. Z kolei za użytkowanie wydawanej do niego złotej karty debetowej posiadacz konta nic nie zapłaci, jeżeli wykona nią 5 płatności w miesiącu i wyrazi zgody marketingowe. Inaczej opłata za kartę wyniesie 9 zł.

Co ważne, bank nie pobiera też prowizji za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą.

Podczas wakacji część z nas wybierze wypoczynek za granicą. Posiadacze Konta Przekorzystnego mogą wówczas płacić kartą i wypłacać pieniądze z bankomatów, nie przejmując się kosztami przewalutowania. Jest to możliwe dzięki:

• Kantorowi Pekao24,
• i karcie debetowej z funkcją wielowalutową.

Obrączka płatnicza i zwrot części płatności kartą to nie wszystko. Bank Pekao S.A. przygotował także inne ciekawe udogodnienia, z których podczas wakacji mogą skorzystać jego klienci. Wśród nich są m.in.:

1. karta eSIM: internet z pakietem 3 GB danych do wykorzystania w ponad 120 krajach w promocji z Kartą Kredytową z Żubrem (RRSO 18,24%),
2. e-winiety dostępne w aplikacji PeoPay. Można wygodnie płacić za przejazdy autostradami w Polsce i Europie (Bułgaria, Czechy, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Węgry),
3. bilety komunikacji miejskiej w aplikacji PeoPay, z których można korzystać podczas podróży po Polsce,
4. mile w Programie Miles & More, które można zbierać, płacąc na co dzień Kartą Kredytową z Żubrem, a zdobyte mile wymieniać np. na bilety lotnicze,
5. Okazje z Żubrem: zniżki dla podróżujących, z których można korzystać, np. rezerwując pokoje w hotelach, podczas zakupów w sklepach z odzieżą i akcesoriami czy kupując bilet na rejs promem,
6. 10 rat 0% na Karcie Kredytowej z Żubrem,
7. zniżka na ubezpieczenie podróżne.

Więcej informacji o promocji "Supermocna oferta dla podróżujących" znajduje się w jej regulaminie.

Posiadacz Konta Przekorzystnego może też:

• odkładać pieniądze na Koncie Oszczędnościowym, którego oprocentowanie wynosi 6 proc. w skali roku i obowiązuje przez 5 miesięcy od otwarcia konta do kwoty 100 tys. zł,
• płacić nie tylko fizyczną kartą, obrączką płatniczą, ale także smartfonem (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay) i BLIKIEM.

Zgarnij 1 000 zł z Kontem Przekorzystnym. Sprawdź, jak to zrobić!

Drugie miejsce w rankingu zajęło Alior Konto oferowane przez Alior Bank.

Do 31 października 2025 r. można przystąpić do promocji "Bankuj z Alior Kontem". W jej ramach można otrzymać nawet 800 zł premii:

• 100 zł za otwarcie konta z kartą w aplikacji Alior Mobile,
• 500 zł (po 100 zł przez kolejnych 5 miesięcy) pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu 10 płatności kartą na dowolną kwotę, zapewnienia jednorazowego wpływu na min. 1 tys. zł miesięcznie i zalogowania się do aplikacji Alior Mobile,
• 100 zł za dodanie karty do np. Apple Pay, Google Pay czy Garmin Pay,
• 100 zł na rocznicę bankowania z Alior Bankiem (o ile w poprzednich miesiącach klient spełni wszystkie warunki aktywności).

Dodatkowo posiadacz konta może jeszcze:

• zgarnąć 400 zł w punktach programu Mastercard Bezcenne Chwile za zarejestrowanie w nim swojej karty i płacenie nią,
• otrzymać obrączkę płatniczą.

Alior Konto jest darmowe bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Z kolei wydawana do niego karta debetowa będzie darmowa po wykonaniu nią płatności na min. 300 zł (w innym przypadku opłata za kartę wyniesie 6 zł miesięcznie).

Posiadacz Alior Konta nie zapłaci za wypłaty gotówki z bankomatów należących do banku oraz sieci Euronet. W tym drugim przypadku trzeba wypłacić min. 100 zł (inaczej prowizja za wypłatę wyniesie 5 zł). Darmowe są także wypłaty z bankomatów za granicą.

Klientom, którzy chcą regularnie oszczędzać, Alior Bank proponuje Konto Mega Oszczędnościowe. Oprocentowanie wpłaconych na nie nowych środków do 200 tys. zł wynosi 5,5 proc. w skali roku i obowiązuje przez 3 miesiące.

Dla nowych posiadaczy Alior Konta dostępna jest też w aplikacji mobilnej trzymiesięczna lokata oprocentowana na 7 proc. w skali roku. Na lokatę można wpłacić od 1 tys. zł do 30 tys. zł, a założyć ją można przez 14 dni od otwarcia konta osobistego.

Także i posiadacze Alior Konta mogą wykonywać transakcje bezgotówkowe przy użyciu obrączki płatniczej.

Na najniższym stopniu podium znalazła się propozycja Banku Millennium: Konto Millennium 360°. Podobnie jak konta, które zajęły pierwsze i drugie miejsce, także i ten rachunek jest bezwarunkowo bezpłatny.

Zakładając Konto Millennium 360°, można przystąpić do promocji "Odbierz 600 zł z kontem Millennium 360°", która trwa do 19 sierpnia 2025 r., a limit promocyjnych kont wynosi 20 tys. W ramach oferty można zyskać nawet 600 zł:

• 100 zł na start za otwarcie online konta z kartą debetową, wyrażenie zgód marketingowych, zarejestrowanie w ciągu 7 dni od otwarcia konta numer telefonu w aplikacji mobilnej w celu otrzymywania przelewów BLIK i dodanie karty do Apple Pay lub Google Pay,
• 200 zł za zapewnienie w ciągu 14 dni od otwarcia konta wpływu w wysokości min. 1 tys. zł i wykonanie 5 płatności przy użyciu Apple Pay lub Google Pay,
• 300 zł, jeśli w każdym z 3 kolejnych miesięcy następujących po miesiącu otwarcia konta, klient zapewni wpływy w wysokości min. 3 tys. zł i zrealizuje płatności kartą debetową (w tym przez Apple Pay lub Google Pay) na min. 500 zł.

Dodatkowe 200 zł można otrzymać za otwarcie i używanie Konta 360° Junior. Zgodnie z założeniami, za tę premię nie przyznawaliśmy punktów.

Bank Millennium oferuje Konto Oszczędnościowe Profit. Jego oprocentowanie to 5,5 proc. w skali roku. Obowiązuje ono dla nowych środków do 100 tys. zł przez 90 dni. Jest proponowane klientom, którzy będą aktywnie korzystać z konta osobistego, tj. w każdym miesiącu trwania promocji przynajmniej 5 razy zapłacą kartą lub BLIKIEM. Oprocentowanie dla klientów, którzy wpłacą tylko nowe środki, wynosi 2 proc. w skali roku.

Opisaliśmy trzy najlepsze konta osobiste. W tabeli wymieniamy inne banki, które znalazły się w rankingu.

Źródło: Opracowanie totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 10.07.2025 r.

1) 0 zł bezwarunkowo.

2) 0 zł pod warunkiem wpływów m.in. 1 tys. zł, wykonania min. 5 transakcji kartą i wyrażenia zgód marketingowych. Inaczej 9 zł.

3) 0 zł pod warunkiem transakcji kartą na min. 300 zł miesięcznie. Inaczej 6 zł.

4) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą miesięcznie. Inaczej 11 zł.

5) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 300 zł. Inaczej 10 zł.

6) 0 zł pod warunkiem zalogowania się co najmniej 1 raz do aplikacji mobilnej i wyrażenia zgód marketingowych. Inaczej 2,5 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 3 transakcji bezgotówkowych. Inaczej 7 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą. Inaczej 7 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 350 zł. Inaczej 9 zł.

10) 0 zł pod warunkiem miesięcznych wpływów min. 1 500 zł i wykonania co najmniej 5 płatności kartą. Inaczej 10 zł.

11) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 300 zł. Inaczej 6 zł.

12) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 300 zł. Inaczej 9 zł.

• 5 pkt – za darmowe prowadzenie konta i proporcjonalnie mniej, kiedy była za to pobierana opłata. Dodatkowe 2 pkt mógł otrzymać bank, w którym konto było bezpłatne bezwarunkowo.
• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty i proporcjonalnie mniej, jeżeli taka opłata była pobierana. Bonusowe 2 pkt otrzymywała karta za bezwarunkowe 0 zł.
• Po 2 pkt – za pakiet wielowalutowy do karty i za możliwość wymiany walut online.
• 2 pkt – za możliwość płacenia portfelami cyfrowymi (Apple Pay i Garmin Pay), z których korzysta klient z założeń.
• 5 pkt – za darmowe wypłacanie pieniędzy ze wszystkich bankomatów w Polsce, 2 pkt, jeśli były one limitowane (np. darmowe od kwoty określonej przez bank lub z urządzeń wskazanych sieci).
• 5 pkt – za najniższy koszt 6 wypłat z bankomatów nienależących do sieci banku.
• 5 pkt – za otwarcie konta bez potrzeby odwiedzania stacjonarnej placówki. Dodatkowe 2 pkt bank otrzymywał, kiedy konto można było otworzyć w aplikacji mobilnej.
• 1 pkt – za możliwość otrzymania premii za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego.
• 2 pkt za najwyższą premię za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego i proporcjonalnie mniej, kiedy premia była niższa.
• 2 pkt – za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, jeśli oprocentowanie było niższe.

Wybierz konto nr 1 w rankingu i zyskaj na wakacyjnych wydatkach!