Prowadzisz działalność i chcesz zmienić konto? Sprawdź ranking kont dla firm i wybierz ofertę dla siebie!

Jedną z pierwszych czynności po zarejestrowaniu działalności gospodarczej jest założenie rachunku bankowego, za którego pośrednictwem będą prowadzone firmowe rozliczenia. Początkujący przedsiębiorcy często korzystają z propozycji banku, który dotychczas prowadził ich konto osobiste. Jednak po kilku czy kilkunastu miesiącach, przedsiębiorca może dojść do wniosku, że oczekuje od swojego konta firmowego więcej.

To "więcej" to nie tylko brak opłat za prowadzenie rachunku (bezwarunkowo lub po spełnieniu prostego warunku), ale także darmowe wypłaty z bankomatów obcych, "bankowanie" z dowolnego miejsca dzięki aplikacji mobilnej, płacenie smartfonem czy zegarkiem, a także możliwość otrzymania premii za założenie konta i korzystanie z niego.

Punkty, od których uzależniona była pozycja, jaką w rankingu zajął konkretny bank przyznawaliśmy m.in. za koszty prowadzenia rachunku, używania karty do konta, przelewy zewnętrzne czy wypłaty z obcych bankomatów. Każdy bank mógł zdobyć w sumie 39 punktów. Więcej o tym, co braliśmy pod uwagę i za co przyznawaliśmy punkty, dowiecie się z dalszej części tekstu.

Założyliśmy, że naszym modelowym klientem jest przedsiębiorca prowadzący działalność od 15 miesięcy. Miesięczne wpływy na jego rachunek to 5 tys. zł, a średniomiesięczne saldo na nim wynosi 7,5 tys. zł. Co miesiąc klient płaci 903 zł składki na ZUS. W każdym miesiącu wykonuje 3 transakcje kartą debetową na kwotę co najmniej 1,2 tys. zł (w tym 500 zł za paliwo) i 2 razy w miesiącu wypłaca gotówkę z bankomatów (w sumie 800 zł). Oprócz przelewów do ZUS i do US klient wykonuje 10 przelewów krajowych z wykorzystaniem bankowości internetowej i mobilnej. Klient chciałby otworzyć nowe konto bez wychodzenia z domu (najchętniej przez aplikację mobilną), a także skorzystać z premii za otwarcie rachunku i aktywne z niego korzystanie.

Na podium rankingu znalazły się: Konto Solista Biznes z banku Credit Agricole, Konto Przekorzystne Biznes od Banku Pekao i propozycja Santander Banku Polska – Konto Firmowe Godne Polecenia.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło Konto Solista Biznes z banku Credit Agricole. Zwycięski rachunek założony w okresie promocji będzie bezwarunkowo darmowy przez 12 miesięcy (standardowo, po 12 darmowych miesiącach opłata za jego prowadzenie nie jest pobierana po spełnieniu jednego z dwóch prostych warunków: wykonania co miesiąc, co najmniej jednego przelewu do ZUS w miesiącu lub zasilenia go kwotą min. 2 tys. zł miesięcznie). W przeciwnym razie prowadzenie konta kosztuje 10 zł miesięcznie.

Te same warunki zwalniają z opłaty za użytkowanie karty debetowej. Z tą tylko różnicą, że w przypadku ich niespełnienia za kartę trzeba zapłacić 7 zł miesięcznie.

Darmowe są wpłaty gotówki we wpłatomatach znajdujących się w placówkach banku oraz wypłaty z bankomatów w oddziałach banku Credit Agricole oraz z urządzeń należących do sieci Santander Banku Polska.

Posiadacz konta może płacić nie tylko tradycyjnie, czyli kartą debetową, ale także przy pomocy telefonu lub zegarka (można korzystać z Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay).

Posiadacz Konta Solista Biznes może zarządzać swoim budżetem nie tylko przez komputer, ale także – niezależnie od pory i miejsca, w którym się znajduje – przez telefon, przy wykorzystaniu aplikacji CA24 Mobile.

Bank udostępnia także specjalną aplikację (CA24 Otwórz Konto Biznes), dzięki której rachunek można założyć w kilka minut. Umowa podpisywana jest jednorazowym kodem SMS, który przychodzi na numer telefonu podany w aplikacji. To nie wszystko. Klienci, którzy założą Konto Solista Biznes przez aplikację, mogą otrzymać nawet 1 700 zł premii. I tak za:

• otwarcie konta w aplikacji i zapewnienie wpływów w wysokości co najmniej 3 tys. zł przez 6 miesięcy bank wypłaci 100 zł,
• kolejne 100 zł wpłynie na rachunek klienta, jeżeli po otwarciu konta, do końca następnego miesiąca wpłaci na nie co najmniej 300 zł,
• 500 zł będzie nagrodą za aktywność. Bank wypłaci ją, jeśli przez następne 6 miesięcy konto będzie zasilane kwotą min. 3 tys. zł miesięcznie, a przy pomocy karty wykonane zostaną w każdym miesiącu płatności na min. 300 zł,
• 500 zł bank wypłaci klientowi, który w ciągu dwóch miesięcy od otwarcia konta podpisze umowę o terminal płatniczy POS lub SoftPOS i przez następne trzy miesiące zapewni wpływy z transakcji z Terminala w wysokości min. 500 zł,
• kolejne 500 zł klient otrzyma, jeśli w ciągu 6 miesięcy od otwarcia konta podpisze umowę kredytu firmowego z Credit Agricole.

Przyznając punkty, pod uwagę wzięliśmy premię wypłacaną za założenie konta przez aplikację i za aktywne z niego korzystanie (łącznie 700 zł). Już tylko to wystarczyło, żeby Konto Solista Biznes zwyciężyło w rankingu.

Premia to nie wszystko. Klient, który założy konto w aplikacji, przez 12 miesięcy nic nie zapłaci za:

• prowadzenie konta,
• przelewy zewnętrzne wykonywane przez bankowość internetową CA24 eBank i CA24 Mobile.

Promocja trwa do końca tego roku.

Otwórz Konto Solista Biznes w Credit Agricole >>

Na drugiej pozycji znalazła się propozycja Banku Pekao: Konto Przekorzystne Biznes. Konto założone w okresie promocji trwającej do końca sierpnia 2022 r. będzie darmowe przez pierwsze 24 miesiące. Przez ten czas posiadacz rachunku nic nie zapłaci też za użytkowanie karty debetowej Mastercard Business lub Visa Business. Standardowo z opłaty za konto zwalnia m.in. wpływ w wysokości co najmniej 2 tys. zł lub wykonanie przelewu do ZUS, US (lub innego przelewu podatkowego). W przypadku niespełnienia warunku miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi 9 zł.

Z kolei użytkowanie karty debetowej jest bezpłatne w przypadku wykonania przy jej użyciu transakcji w kwocie min. 300 zł miesięcznie (w przeciwnym razie opłata za kartę wyniesie 7 zł). Posiadacz konta może płacić nie tylko kartą, ale także telefonem i/lub zegarkiem.

Darmowe są przelewy zewnętrzne zlecane przez aplikację mobilną PeoPay (bezpłatnych jest też 15 pierwszych przelewów zewnętrznych zlecanych przez bankowość Pekao24 dla firm lub Pekao Biznes24. Każdy następny kosztuje 1,5 zł).

Posiadacz konta nie zapłaci prowizji za wypłaty z bankomatów należących do Banku Pekao oraz za dwie pierwsze wypłaty z bankomatów należących do innych sieci (każda następna wypłata kosztuje 2% min. 5 zł).

Konto Przekorzystne Biznes można otworzyć, korzystając z komputera lub w aplikacji mobilnej PeoPay.

Także i Bank Pekao proponuje swoim klientom premię. Jej maksymalna wysokość może wynieść nawet 2 tys. zł:

• 200 zł jednorazowo za jednoczesne założenie firmy i konta za pośrednictwem Banku Pekao,
• do 600 zł – zwrot 3 proc. od łącznej wartości miesięcznych transakcji bezgotówkowych kartą debetową Mastercard do konta lub aplikacją PeoPay (miesięcznie),
• 200 zł jednorazowego dodatkowego bonusu dla aktywnych,
• 400 zł jednorazowo za umowę o terminal płatniczy,
• 600 zł jednorazowo za zawarcie pierwszej umowy o kredyt / pożyczkę z gwarancją lub o leasing, lub faktoring.

W przypadku klienta z założeń premia wyniesie 436 zł (200 zł za aktywność i 236 zł zwrotu za płatności kartą przez 6 miesięcy), dlatego konto Banku Pekao znalazło się dalej w rankingu niż propozycja Credit Agricole.

Miejsce na najniższym stopniu podium zajęło Konto Firmowe Godne Polecenia, które oferuje Santander Bank Polska.

Konto Firmowe Godne Polecenia założone w czasie promocji, która trwa do 30 czerwca 2022 r., będzie bezterminowo bezwarunkowo bezpłatne. Darmowe będą także przelewy zewnętrzne składane przez internet oraz używanie karty debetowej i wypłaty ze wszystkich bankomatów (w tych dwóch przypadkach konieczne będzie także wyrażenie i utrzymanie zgód marketingowych).

Standardowo posiadacz konta nie zapłaci za jego prowadzenie pod warunkiem zrobienia przelewu do ZUS w kwocie min. 200 zł (jeśli nie spełni tego warunku, za prowadzenie konta zapłaci 25 zł miesięcznie). Z opłaty za użytkowanie karty debetowej zwalnia wykonanie transakcji bezgotówkowych na co najmniej 400 zł miesięcznie (w przeciwnym razie użytkowanie karty kosztuje 7 zł). Standardowo bezpłatnych jest 15 przelewów w miesiącu, a każdy następny kosztuje 1,3 zł.

Konto można założyć online lub korzystając z aplikacji Santander mobile.

Także i Santander Bank Polska nagradza aktywnych klientów. Mogą oni otrzymać zwrot 3 proc. od łącznej wartości transakcji bezgotówkowych kartą (maksymalnie 150 zł miesięcznie, czyli nawet 900 zł przez 6 miesięcy). W przypadku naszego klienta z założeń premia wyniesie 216 zł.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 9.05.2022 r.

1) Dla kont założonych w okresie promocji 0 zł przez 12 miesięcy bezwarunkowo. Standardowo: 0 zł pod warunkiem zrobienia min. 1 przelewu do ZUS w miesiącu lub wpływu w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 10 zł.

2) 0 zł pod warunkiem zrobienia min. 1 przelewu do ZUS w miesiącu lub wpływu w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 7 zł.

3) Dla kont założonych w promocji 0 zł przez 24 miesiące bezwarunkowo. Standardowo: 0 zł pod warunkiem spełnienia co najmniej jednego z warunków: wpływów w kwocie min. 2 tys. zł lub wykonania min. 1 przelewu do ZUS lub US lub rozliczenia min. 1 transakcji z terminala wydanego przez bank lub wykonania min. 1 transakcji wymiany walut lub wykonania min. 1 płatności na rzecz Pekao Leasing. Inaczej 9 zł.

4) Dla kont założonych w okresie promocji 0 zł przez 24 miesiące bezwarunkowo. Standardowo: 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 8 zł.

5) Dla kont założonych w promocji 0 zł bezwarunkowo. Standardowo: 0 zł pod warunkiem zrobienia min. 1 przelewu do ZUS na min. 200 zł. Inaczej 25 zł.

6) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 400 zł. Inaczej 7 zł.

7) 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 1 tys. zł lub wykonania min. 1 przelew do ZUS lub US. Inaczej 20 zł.

8) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 6 zł.

9) Bezwarunkowo.

10) 0 zł pod warunkiem zrobienia przelewu do ZUS lub US lub wpływów w kwocie min. 2 tys. zł. Inaczej 19 zł.

11) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 300 zł. Inaczej 7 zł.

12) 0 zł pod warunkiem zrobienia min. 1 przelewu do ZUS. Inaczej 19 zł.

13) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. Inaczej 5 zł.

14) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą. Inaczej 8 zł.

15) 0 zł pod warunkiem średniomiesięcznego salda min. 3 tys. zł. Inaczej opłata w zależności od sumy wpływów: 9 zł (wpływy pon. 20 tys. zł) lub 0 zł (wpływy pow. 20 tys. zł).

16) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 700 zł. Inaczej 5 zł (wpływy pon. 20 tys. zł), 3,50 zł (wpływy 20-100 tys. zł) lub 0 zł (wpływy pow. 100 tys. zł).

17) 0 zł pod warunkiem wpływu w kwocie min. 2 tys. zł oraz posiadania aktywnej karty debetowej. Inaczej 15 zł.

18) 5 zł bez możliwości rezygnacji z opłaty.

W rankingu ocenialiśmy 11 parametrów. Jakich? Dowiedz się!

• 5 pkt przyznawaliśmy za brak opłaty za prowadzenie konta. Jeśli bank pobierał opłatę za konto, punktacja była proporcjonalnie niższa.
• Maksymalnie po 5 pkt mógł otrzymać bank, który nie pobierał opłaty za wydanie i użytkowanie karty debetowej. Gdy za te czynności pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie niższa.
• 5 pkt bank mógł otrzymać za darmowe przelewy zewnętrzne wykonywane za pośrednictwem bankowości internetowej/mobilnej. Także i w tym przypadku liczba punktów była proporcjonalnie niższa, jeżeli za przelew naliczana była prowizja. Punktów nie przyznawaliśmy za przelewy do ZUS/US. Są one darmowy we wszystkich bankach.
• 2 pkt przyznawaliśmy, jeżeli bank nie pobierał prowizji za wypłatę z bankomatu nienależącego do własnej sieci. Jeżeli za wypłatę była pobierana prowizja, punkty nie były przyznawane.
• 2 pkt otrzymywał bank oferujący aplikację mobilną.
• Na 5 pkt wyceniliśmy możliwość dokonywania płatności mobilnych.
• Za możliwość otwarcia konta online przyznawaliśmy 2 pkt. Dodatkowy 1 pkt bank mógł zdobyć, jeżeli konto można było otworzyć w aplikacji mobilnej.
• Bank oferujący premię za otwarcie konta i aktywne z niego korzystanie oraz za terminal płatniczy otrzymywał 2 pkt.
• Za najwyższą premię możliwą do zdobycia przyznawaliśmy 5 pkt i proporcjonalnie mniej, jeżeli premia była niższa.

Wybierając konto firmowe, powinniśmy jak najlepiej dopasować je do swoich wymagań i oczekiwań. Jeśli rachunek, który otworzyliśmy, zakładając działalność gospodarczą, już ich nie spełnia (wszak apetyt rośnie w miarę jedzenia), to nic nie stoi na przeszkodzie, żeby zamienić go na nowy. Takim kontem jest Konto Solista Biznes, które nie tylko można założyć w dedykowanej aplikacji, ale także przy użyciu aplikacji CA24 Mobile banku zarządzać firmowymi finansami w dowolnym miejscu i czasie. Warto też zwrócić uwagę na proste warunki otrzymania premii od banku i jej atrakcyjną wysokość.