Ranking kredytów gotówkowych. Który bank oferuje najtańszy kredyt na rynku?

Od stycznia do maja 2022 r. według danych BIK dodatnie dynamiki sprzedaży banki odnotowują jedynie dla kredytów gotówkowych. Zainteresowanie pozostałymi produktami kredytowymi spadło, chociaż nie jest to zależne jedynie od niechęci kredytobiorców, ale także od zaostrzenia warunków udzielania kredytów przez banki.

W maju br. w porównaniu do poprzedniego miesiąca banki przyznały o ponad 20 proc. więcej kredytów gotówkowych. Jak podkreśla prof. Rogowski "kredyt gotówkowy może obecnie stanowić źródło finansowania nagłych potrzeb polskich rodzin, na które nie wystarcza bieżących dochodów z uwagi na wysoką inflację." Warto jednak zauważyć, że zainteresowanie kredytami gotówkowymi jest ciągle duże, bo rosnące stopy procentowe nie wpłynęły w znaczących sposób na zmiany bankowych ofert.

Z naszego rankingu kredytów gotówkowych wynika, że najlepsze warunki proponują obecnie takie banki jak: Bank Citi Handlowy, Alior Bank oraz Bank Ochrony Środowiska.

Pierwsze miejsce w rankingu kredytów gotówkowych zajęła oferta Pożyczki gotówkowej online dla nowych klientów, o którą można wnioskować w Banku Citi Handlowy. Każdy, kto chce pożyczyć np. 20 tys. zł na 36 miesięcy, może spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie około 630 zł. A łącznie przez cały okres kredytowania koszt kredytu wyniesie w sumie około 2 740 zł. Na takie warunki kredytowe wpływają oprocentowanie na poziomie 7,85 proc. oraz 1 proc. prowizji. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 8,87 proc.

Warto wiedzieć, że Bank Citi Handlowy umożliwia zawnioskowanie o kredyt gotówkowy online nawet do 150 000 zł. Oznacza to, że cały proces kredytowy można załatwić przez internet nawet jeśli jesteśmy nowym klientem banku. Nie trzeba też korzystać z żadnych dodatkowych produktów, czyli np. zakładać konta osobistego czy wykupić dodatkowo ubezpieczenia.

Jest to obecnie jedna z najkorzystniejszych ofert na rynku, ponieważ przypomnijmy, że maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego może teraz wynosić nawet 19,00 proc. Citibank wciąż utrzymuje je na relatywnie niskim poziomie, co wpływa na niewielki koszt kredytu.

Oczywiście należy pamiętać o tym, że ostateczne warunki kredytowania zawsze będą zależały od naszej indywidualnej sytuacji finansowej i oceny zdolności kredytowej przez bank.

Sprawdź pożyczkę gotówkową online w Banku Citi Handlowy >>

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,53%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 659,87 zł, oprocentowanie zmienne 10,99%, całkowity koszt pożyczki 1 659,87 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 1 659,87 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 23 miesięcznych równych rat w wysokości 652,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 663,87 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 23 maja 2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Na drugim miejscu zestawienia najlepszych ofert kredytów gotówkowych znalazła się Pożyczka Internetowa od Alior Banku. Miesięczna rata w przypadku zobowiązania w kwocie 20 tys. zł na 36 miesięcy może wynieść około 790 zł, a całkowita kwota do spłaty blisko 2 800 zł. Oferta ta jest więc trochę droższa od zwycięskiej Pożyczki gotówkowej online w Citibanku.

Oprocentowanie Pożyczki Internetowej w Alior Banku wynosi 8,69 proc. Ale Alior Bank nie pobiera prowizji za udzielenie pożyczki. RRSO dla tej kalkulacji to 9,04 proc. Oferta przeznaczona jest dla nowych klientów. Warto też wiedzieć, że dla wyższych kwot pożyczki powyżej 70 tys. zł konieczne będzie dodatkowe ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) Pożyczki Internetowej wynosi 9,04%; całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 19 100 zł; całkowita kwota do zapłaty: 23 138,23 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt pożyczki: 4038,23 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 4038,23 zł; 54 miesięczne raty, w tym 53 równe raty w wysokości 428,49 zł, ostatnia rata: 428,26 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.01.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Podium rankingu zamyka Pożyczka gotówkowa "Zapasowy portfel", którą proponuje Bank Ochrony Środowiska. W przypadku tej oferty również zapłacimy prowizję w wysokości 1,00 proc., jak w przypadku Pożyczki gotówkowej Citibanku, ale oprocentowanie będzie już wyższe i wyniesie 8,15 proc. W związku z tym miesięczna rata będzie równa kwocie około 635 zł, a całkowita kwota do spłaty wyniesie około 22 838 zł. RRSO dla tego przeliczenia wynosi 9,19 proc.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,90%, przy założeniu, że całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 18 600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty to 23 608,33 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 10,56 %, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6 M (z dnia 07.04.2022 r. równej 5,46%), powiększonej o marżę 5,10 p. p., całkowity koszt pożyczki wynosi 5 008,33 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 1,50%, tj. 279,00 zł, oraz odsetki w wysokości 4 729,33 zł), pożyczka spłacana w 52 ratach, 51 rat w wysokości 454,01 zł, ostatnia rata korygująca w wysokości 453,82 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 07.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

W zestawieniu prezentujemy 10 najlepszych ofert kredytów gotówkowych w kwocie 20 tys. zł na 36 miesięcy, które aktualnie proponują banki.

Ranking kredytów gotówkowych

(kwota 20 tys. zł na 36 miesięcy)

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie wyliczeń przesłanych przez banki.

Ranking został przygotowany w dniu 29.06.2022 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu gotówkowego zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta przez dany bank.

Kredyt gotówkowy to produkt, który nie jest łatwo porównać, ponieważ jego ostatecznie warunki zawsze ustalane są indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej klienta. Dlatego, żeby przygotować ranking kredytów gotówkowych, zawsze prosimy banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Tym razem założyliśmy, że o kredyt gotówkowy w kwocie 20 tys. zł na okres 36 miesięcy ubiega się klient, który uzyskuje dochody w wysokości około 4400 zł netto (tj. przybliżona wysokość przeciętnego wynagrodzenia netto z kwietnia2022 r.) z umowy o pracę na czas nieokreślony. Kalkulacje przygotowane są dla nowego klienta, czyli takiego, który nie miał wcześniej żadnej relacji z bankiem.

Ranking kredytów gotówkowych wyraźnie pokazuje, że mimo zmiany stóp procentowych i tym samym możliwości podniesienia oprocentowania kredytów gotówkowych przez banki, na razie banki nie decydują się na takie kroki i naliczanie maksymalnych możliwych odsetek. A to oznacza, że ciągle można wziąć tani kredyt gotówkowy taki, który proponuje np. Bank Citi Handlowy. Dlatego jeśli potrzebujesz pieniędzy, to sprawdź ofertę wybranego banku.

Zapytaj o kredyt gotówkowy w Citibanku >>