RANKING MONEY.PL: Duże zmiany w ofertach banków. Zanim skonsolidujesz kredyty, zobacz ten ranking

Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno, z jedną datą spłaty i często dłuższym okresem kredytowania. Dla części klientów oznacza to niższą miesięczną ratę i większą płynność finansową, choć całkowity koszt kredytu zależy od warunków konkretnej oferty.

W najnowszym rankingu Money.pl, przygotowanym na podstawie danych z porównywarki totalmoney.pl dla przykładowej kwoty 100 tys. zł, widać wyraźne zmiany na podium. Do tej pory w ścisłej czołówce regularnie pojawiały się oferty Banku Citi Handlowego, VeloBanku oraz Banku Pekao S.A. W marcu jednak układ sił się zmienił i do czołówki wskoczył Alior Bank, poprawiając swoją pozycję względem konkurentów. Liderem pozostaje jednak Bank Citi Handlowy.

Wysoko w zestawieniu znajdują się także inne banki z konkurencyjnymi warunkami m.in. ING Bank Śląski czy Raiffeisen Digital Bank. Różnice między ofertami w całkowitym koszcie i wysokości raty potrafią sięgać kilku tysięcy złotych w całym okresie spłaty, dlatego przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować aktualne propozycje banków.

Z przygotowanego przez nas rankingu kredytów konsolidacyjnych wynika, że najkorzystniejsze oferty konsolidacji w marcu proponują: Bank Citi Handlowy, Alior Bank i VeloBank.

Liderem zestawienia jest Pożyczka Gotówkowa Konsolidacyjna oferowana przez Bank Citi Handlowy. Oferta wyróżnia się obecnie jednym z najniższych całkowitych kosztów na rynku, na co składa się zmienne oprocentowanie na poziomie 7,77 proc. oraz brak prowizji za udzielenie finansowania.

Przy założeniu konsolidacji zobowiązań w wysokości 100 000 zł na okres 60 miesięcy, miesięczna rata wyniosłaby około 2 017 zł.

Najważniejsze parametry oferty:

- możliwość skonsolidowania zobowiązań nawet do 150 000 zł,

- maksymalny okres spłaty do 10 lat,

- uproszczony i szybki proces kredytowy,

- opcja dobrania dodatkowej gotówki ponad konsolidowaną kwotę,

- możliwość zawarcia umowy całkowicie zdalnie,

- promocyjne oprocentowanie 7,77% dla kwoty konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych od 20 000 zł,

- kredyt oparty na zmiennej stopie procentowej.

To propozycja, która przy wskazanych parametrach łączy relatywnie niską ratę z elastycznymi warunkami finansowania, co przekłada się na jej wysoką pozycję w marcowym rankingu.

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Konsolidacyjnej. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,06%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 77 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 98 614,20 zł, oprocentowanie zmienne 7,77%, całkowity koszt pożyczki 21 614,20 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 21 614,20 zł, opłata miesięczna 0,00 zł). Pożyczkę gotówkową wypłaciliśmy w całości 26 Lutego 2026 r. i będzie spłacana do 26 dnia każdego miesiąca w 79 ratach, w tym 78 miesięcznych równych rat w wysokości 1 248,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 1 270,20 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy 26 Lutego 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oferta dla klientów indywidualnych, którzy przeniosą zobowiązania do Banku Handlowego w Warszawie S.A. Okres kredytowania od 9 miesięcy do 10 lat. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów w Banku Handlowym w Warszawie S.A. oraz kwota konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych wyniesie co najmniej 20 000 zł

Tabela Opłat i Prowizji stanowi część umowy pożyczki gotówkowej, która znajduje się na stronie citibank.pl/dokumenty.

Udzielenie, wysokość pożyczki oraz warunki pożyczki zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. 

Pożyczka gotówkowa oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

Oprocentowanie jest ustalane indywidualnie i zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, składa się ze stawki WIBOR 3M oraz stałej stawki marży banku.

Drugą pozycję w zestawieniu zajmuje Alior Bank z ofertą kredytu konsolidacyjnego Pakowna Konsolidacja dla kwot od 100 tys. zł. Propozycja ta pozwala na połączenie zobowiązań zaciągniętych w innych bankach, a jej RRSO wynosi 8,07%. Oprocentowanie nominalne zostało ustalone na poziomie 7,79% w skali roku.

Przy przykładowej kwocie konsolidacji 100 000 zł i okresie spłaty 60 miesięcy miesięczna rata wyniosłaby około 2 018 zł. To oferta, która utrzymuje bardzo konkurencyjny poziom kosztów i niewielką różnicę względem lidera rankingu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 8,07%; całkowita kwota kredytu: 148 000 zł; całkowita kwota do zapłaty: 194 758,04 zł; oprocentowanie stałe: 7,79%; całkowity koszt kredytu: 46 758,04 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 46 758,04 zł; 88 miesięcznych rat, w tym 87 równych rat w wysokości 2213,17 zł, ostatnia rata: 2212,25 zł. Kalkulacja została dokonana na 4.12.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.Okres kredytowania od 3 miesięcy do 10 lat. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł, a maksymalna 250 000 zł. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 36 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz skonsolidują co najmniej jedno zobowiązanie zewnętrzne – pożyczkę, kredyt, kartę kredytową lub limit w rachunku z banku lub innej instytucji finansowej. Z oferty można skorzystać tylko raz. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku SA dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku.

Podium zamyka kredyt konsolidacyjny oferowany przez VeloBank, który według danych z porównywarki totalmoney.pl plasuje się w ścisłej czołówce z RRSO na poziomie 8,1%. W tym przypadku bank stosuje stałe oprocentowanie wynoszące 7,80% w skali roku.

Dla przykładowej kwoty 100 000 zł rozłożonej na 60 miesięcy oznacza to ratę w wysokości około 2 018 zł miesięcznie. Dodatkowym atutem oferty jest brak prowizji za udzielenie finansowania, co pozytywnie wpływa na całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,1%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 101 034 zł, całkowita kwota do zapłaty 134 554,60 zł, oprocentowanie zmienne 7,80%, całkowity koszt kredytu 33 520,60 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 33 520,60 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania kredytu 0 zł), 92 miesięczne raty równe w wysokości po 1 462,55 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 10.02.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.Udzielenie, wysokość kredytu oraz warunki kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego.Maksymalna kwota kredytu w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch kredytobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego.Dodatkowe informacje: Z oferty mogą skorzystać Klienci jeśli: w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego w Velobanku, mają aktywne zgody marketingowe (na sms, e-mail i telefon) oraz zadeklarują, że w całym okresie kredytu spełnią Warunek oferty tj. będa mieli VeloKonto i co miesiąc: zapewnią wpływ na Konto min. 2000 zł oraz wykonają min. 5 płatności kartą debetową do Konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie zostaną spełnione warunki oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. - do czasu ponownego spełnienia warunku. 

W rankingu uwzględniliśmy kredyty konsolidacyjne banków, które proponują możliwie jak najlepsze warunki. Oferty prezentujemy zgodnie z układem ofert na totalmoney.pl dla wyszukiwania 100 tys. zł na 60 miesięcy, według najniższej raty.

Ranking kredytów konsolidacyjnych (100 tys. zł na 60 m-cy)

Źródło: Opracowanie na podstawie porównywarki totalmoney.pl. Kryterium wyszukiwania: 100 000 zł na 60 m-cy według najniższej raty.

Ranking został przygotowany w dniu 04.03.2026 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta.

Zanim zdecydujesz się na konsolidację, dokładnie przeanalizuj warunki i zwróć uwagę nie tylko na wysokość miesięcznej raty, ale przede wszystkim na RRSO i całkowity koszt kredytu w całym okresie spłaty. Niższa rata może poprawić bieżącą płynność, ale wydłużony okres kredytowania oznacza często wyższy koszt całkowity.

Z marcowego rankingu Money.pl wynika, że obecnie najkorzystniej wypada oferta Banku Citi Handlowego, która łączy konkurencyjne oprocentowanie z brakiem prowizji. Sytuacja na rynku jest jednak dynamiczna, dlatego przed podjęciem decyzji warto sprawdzić aktualne zestawienie i dopasować ofertę do własnej sytuacji finansowej.