Gdzie pożyczysz najtaniej? Ranking kredytów gotówkowych – listopad 2026

Zgodnie z najnowszymi danymi BIK średnia kwota udzielonego kredytu gotówkowego we wrześniu 2026 r. wyniosła 29 648 zł. Jest to kwota wyższa o 12,7 proc. w porównaniu do września 2025 r. Kredytobiorcy coraz częściej sięgają po wyższe zobowiązania, przekraczające 50 tys. zł. Wpływ na to ma m.in. lepsza zdolność kredytowa Polaków.

Kredyty gotówkowe cieszą się popularnością również ze względu na uniwersalność. W przeciwieństwie do produktów hipotecznych czy samochodowych kredyt gotówkowy można przeznaczyć na dowolny cel.

Biorąc pod uwagę średnią rynkową kwotę kredytu gotówkowego, na jaką według ostatnich danych BIK decydują się kredytobiorcy, przygotowaliśmy ranking, w którym porównujemy koszty zobowiązań na 30 tys. zł z okresem spłaty na 48 miesięcy. Prezentowane oferty zostały uszeregowane od najtańszej do najdroższej.

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął VeloBank z Pożyczką gotówkową dostępną w porównywarce Totalmoney.pl. Przy kredycie na 30 tys. zł i okresie spłaty 48 miesięcy szacunkowa rata wynosi 726,77 zł.

Pozostałe parametry pożyczki:

• oprocentowanie zmienne: 7,6 proc.,
• prowizja: 0 proc.,
• RRSO: 7,9 proc.,
• całkowita kwota do spłaty: 34 884,78 zł.

Z oferty mogą skorzystać zarówno obecni, jak i nowi klienci VeloBanku po spełnieniu warunków stawianych przez bank. O dodatkowe środki można zawnioskować bez wychodzenia z domu.

Bank proponuje nawet do 300 tys. zł (w przypadku dwóch kredytobiorców) lub do 250 tys. zł (w przypadku jednego kredytobiorcy) z okresem spłaty do 10 lat.

Przykład reprezentatywny.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 7,9 proc., całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 68 425 zł, całkowita kwota do zapłaty 86 671,97 zł, oprocentowanie zmienne 7,6 proc., całkowity koszt pożyczki 18 246,97 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 18 246,97 zł, opłata za prowadzenie VeloKonta oraz obsługę karty do Konta w okresie trwania pożyczki 0 zł), 77 miesięcznych rat równych w wysokości po 1 125,61 zł każda. Kalkulację wykonaliśmy 13.10.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Udzielenie, wysokość kredytu oraz warunki kredytu zależą od wyniku badania i oceny Twojej zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego. Maksymalna kwota kredytu w wysokości 300 tysięcy zł dostępna jest dla dwóch kredytobiorców i uzależniona jest od oceny ryzyka kredytowego. "Pożyczka gotówkowa dla aktywnych +" – oferta specjalna tylko dla użytkowników Totalmoney.pl dostępna wyłącznie w procesie wnioskowania i zawarcia umowy za pośrednictwem Infolinii VeloBank S.A.

Z oferty mogą skorzystać Klienci, jeśli w ciągu ostatnich 6 miesięcy nie posiadali kredytu gotówkowego lub kredytu konsolidacyjnego w VeloBanku i mają aktywne zgody marketingowe (na SMS, e-mail i telefon) oraz zadeklarują, że w całym okresie kredytu spełnią Warunek oferty, tj. będą mieli VeloKonto i co miesiąc: zapewnią wpływ na Konto min. 2000 zł oraz wykonają min. 5 płatności kartą debetową do Konta lub BLIKIEM. Jeżeli nie zostaną spełnione warunki oferty, od kolejnego miesiąca podwyższymy oprocentowanie kredytu o 2 pp. – do czasu ponownego spełnienia warunku. 

Drugie miejsce należy do Erste Banku Polska i kredytu gotówkowego w ofercie "Mój pierwszy kredyt". Szacunkowa rata zobowiązania na 30 tys. zł z okresem spłaty 48 miesięcy wynosi 728,03 zł.

Pozostałe parametry kredytu:

• oprocentowanie stałe: 7,69 proc.,
• prowizja: 0 proc.,
• RRSO: 7,97 proc.,
• całkowita kwota do spłaty: 34 945,44 zł.

Oferta skierowana jest do nowych klientów, którzy od co najmniej 4 miesięcy nie byli stroną żadnej umowy kredytowej lub depozytowej zawartej z bankiem. 

W ramach oferty "Mój pierwszy kredyt" można pożyczyć od 1 000 zł do 30 000 zł.

Przykład reprezentatywny

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 7,97 proc., całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 21 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 25 164,80 zł, oprocentowanie stałe w skali roku 7,69 proc., całkowity koszt kredytu 3 364,80 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 3 364,80 zł), umowa zawarta na okres 45 miesięcy, 44 miesięczne raty równe w kwocie 559,73 zł, ostatnia rata 536,68 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 9.07.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oferta nie dotyczy kredytu na konsolidację i skierowana jest do osób, które od co najmniej 4 miesięcy do dnia poprzedzającego złożenie wniosku o kredyt w ramach oferty nie były jako konsumenci stroną żadnej umowy kredytowej lub depozytowej zawartej z bankiem. Minimalna kwota kredytu w ofercie wynosi 1 000 zł, maksymalna kwota 30 000 zł.

Decyzja kredytowa, wysokość oprocentowania, maksymalna kwota kredytu oraz maksymalny okres kredytowania uzależnione są od wyniku indywidualnego badania zdolności kredytowej oraz oceny ryzyka kredytowego, dokonanych przez Erste Bank Polska S.A.

Materiał ma charakter marketingowy i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy-Kodeks cywilny. Inne oferty są dostępne również w placówkach Banku, szczegóły na www.santander.pl.

Podium zamyka Bank BNP Paribas z Pierwszą Pożyczką dla nowych klientów. Szacunkowa rata w tym przypadku wynosi 728,88 zł. To o 2,11 zł więcej w porównaniu z ofertą VeloBanku i o 

• Pozostałe parametry pożyczki:
• oprocentowanie stałe: 7,75 proc.,
• prowizja: 0 proc.,
• RRSO: 8,02 proc.,
• całkowita kwota do spłaty: 34 986,10 zł.

Takie parametry obowiązują dla pożyczki od 20 tys. zł do 30 tys. zł. Bank kieruje ofertę do klientów, którzy w dniu wnioskowania o Pierwszą Pożyczkę nie mają żadnej aktywnej umowy dla klientów detalicznych zawartej z BNP Paribas.

Przykład reprezentatywny dla kwot od 20 tys. zł do 30 tys. zł:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu gotówkowego na 17.08.2026 r. wynosi 8,02 proc. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 25000 zł, całkowita kwota do zapłaty wynosi 29 692,12 zł, oprocentowanie stałe wynosi 7,75 proc. w skali roku, kredyt jest bez ubezpieczenia, całkowity koszt kredytu wynosi 4 692,12 zł (prowizja 0 zł; odsetki 4 692,12 zł), a kredyt jest spłacany w 54 miesięcznych ratach (53 po 549,85 zł i jedna 550,07 zł).

Przykład reprezentatywny dla kwot poniżej 20 tys. zł oraz do 50 tys. zł:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego Pierwsza Pożyczka na 24.09.2026 r. wynosi 9,80 proc. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 28223 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 473,16 zł, oprocentowanie stałe 9,39 proc. w skali roku, kredyt bez ubezpieczenia, całkowity koszt kredytu 7 250,16 zł (prowizja 0 zł; odsetki 7 250,16 zł), 60 miesięcznych rat (59 po 591,22 zł i jedna 591,18 zł).

Przykład reprezentatywny dla kwot powyżej 50 tys. zł:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego na 24.09.2026 r. wynosi 14,02 proc. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 43 393 zł; całkowita kwota do zapłaty 65 149,55 zł; oprocentowanie stałe 13,19 proc. w skali roku, kredyt bez ubezpieczenia, całkowity koszt kredytu 21 756,55 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 21 756,55 zł); 79 miesięcznych rat (78 po 824,68 zł i jedna 824,51 zł).

Pierwsza Pożyczka to kredyt gotówkowy udzielany przez Bank BNP Paribas. Propozycja skierowana jest do klientów, którzy w dniu wnioskowania o Pierwszą Pożyczkę nie są stroną żadnej aktywnej umowy dla klientów detalicznych zawartej z Bankiem BNP Paribas. Przyznanie kredytu jest uzależnione od wyniku przeprowadzonej przez bank oceny zdolności kredytowej klienta. Szczegółowe informacje o kredycie dostępne są w oddziałach banku oraz na bnpparibas.pl. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

***

Jak powstał ranking kredytów gotówkowych? Ranking został przygotowany na podstawie ofert dostępnych w porównywarce Totalmoney.pl. Na potrzeby zestawienia przyjęliśmy, że potencjalny kredytobiorca chce pożyczyć 30 tys. zł z okresem spłaty 48 miesięcy. Oferty zostały przedstawione od najniższej miesięcznej raty.

Dzięki temu mogliśmy rzetelnie porównać dostępne kredyty gotówkowe i pokazać, że warto sprawdzić różne opcje przed ostatecznym zawnioskowaniem o dodatkowe środki.

W czołówce rankingu różnice w ratach są niewielkie. Większe rozbieżności pojawiają się np. między pierwszą a ostatnią ofertą w zestawieniu. Różnica w tym przypadku wynosi 8,30 zł w miesięcznej racie, a w całkowitej kwocie do spłaty: 398,52 zł.

Pamiętaj, że wartości przedstawione w rankingu mają charakter szacunkowy. Ostateczne warunki kredytu zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej klienta, dlatego bank może zaproponować inne parametry niż prezentowane w zestawieniu.