Jest decyzja ws. stóp procentowych. Tak teraz wyglądają raty kredytów

RPP w tym miesiącu, podobnie jak w poprzednich, uznała obowiązujący poziom stóp procentowych za właściwy. Aktualnie stopy procentowe wynoszą:

• stopa referencyjna: 6,75 proc.
• stopa lombardowa: 7,25 proc.
• stopa depozytowa: 6,25 proc.
• stopa redyskontowa weksli: 6,80 proc.
• stopa dyskontowa weksli: 6,85 proc.

Jest to decyzja, na którą co miesiąc czekają wszyscy, którzy spłacają kredyty, zwłaszcza kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem. Kłopoty mogą mieć kredytobiorcy, którzy zaciągnęli swój kredyt hipoteczny w pandemii, gdy stopa referencyjna wynosiła 0,1 proc., a obecnie wzrosła do 6,75 proc. To oni najmocniej odczuli cykl podwyżek stóp procentowych i wzrost rat swojego zobowiązania.

Kiedy mogą spodziewać się obniżki stóp? Na takie deklaracje zdaniem ekspertów jeszcze za wcześnie.

Oficjalne dane dotyczące inflacji nie są jeszcze znane, ale GUS wykonał szybki szacunek wskaźnika cen towarów i usług w maju 2023 r. Wynika z niego, że w ujęciu rocznym ceny okazały się wyższe o około 13 proc. W kwietniu inflacja wyniosła 14,7 proc. Widać zatem spadek, choć nie oznacza to wcale, że ceny przestaną rosnąć i spadek z miesiąca na miesiąc się utrzyma.

Próby zbicia wysokiej inflacji to jeden z powodów cyklicznej podwyżki stóp procentowych w ubiegłym roku. Choć w ostatnim miesiącach utrzymywane są na stabilnym poziomie, to poziom ten jest relatywnie wysoki.

Eksperci niemalże jednogłośnie oceniają, że skala spadu inflacji w najbliższych miesiącach może nie być na tyle wystarczająca, aby można było myśleć o pierwszych obniżkach stóp jeszcze w tym roku.

Czerwcowa decyzji RPP jest dziewiątą z rzędu, która nie zmienia stóp procentowych. Choć prezes NBP Adam Glapiński w swoich wypowiedziach dawał nadzieję na pierwsze obniżki nawet w tym roku. Nie ma to jednak odzwierciedlenia w krokach, jakie podejmuje RPP. Od kilku miesięcy trzyma się strategii, według której nie zmienia stóp, czeka i obserwuje, jak reaguje rynek.

Kredytobiorcy od kilku miesięcy nie muszą się natomiast martwić, że ich raty wzrosną. Tak szacunkowo wyglądają raty kredytów, przy aktualnym WIBOR 3M, który wynosi 6,90 proc.

Trzeba zaznaczyć, że oficjalnie cykl podwyżek nie został jeszcze zakończony, więc taki scenariusz również trzeba ciągle brać pod uwagę. Wiele zależy od tego, jak będzie zachowywać się inflacja. Członkowie RPP, na czele z prezesem Glapińskim, oczekują, że ta nadal będzie spadać, trend ten będzie się utrzymywać i jeszcze w czwartym kwartale tego roku realne będą delikatnie obniżki stóp.

Trudno w tym momencie przewidywać, czy decyzja o utrzymaniu stóp w czerwcu okaże się słuszna i inflacja zareaguje na nią kolejnym spadkiem.

Polacy potrzebują kredytów, a te są drogie

Wysokość stóp procentowych ma ogromne znaczenie dla oszczędzających, którzy dzięki temu mogą korzystać z wyższego oprocentowania depozytów w bankach. Z drugiej strony wysokie stopy przekładają się na droższe kredyty. Przez cykl podwyżek widocznie zmalała zdolność kredytowa wielu Polaków.

Choć KNF podjęła kroki, aby tę zdolność kredytową poprawić i umożliwiła łagodniejsze podejście do jej oceny przez banki. Szacuje się, że dzięki temu zdolność wzrosła nawet o blisko 30 proc.

Warto też przypomnieć, że osoby, które myślą o własnych czterech kątach czekają na zapowiedziany od lipca rządowy program Bezpieczny Kredyt 2%. Jeśli będą mogły i zdecydują się z niego skorzystać, nie będą musiały przez kolejne 10 lat martwić się podwyżkami stóp procentowych, ponieważ kredyty te mają być udzielane ze stałym oprocentowaniem.

Dagmara Sudoł, ekspert porównywarki produktów finansowych Totalomoney.pl