Faktoring dla firm alternatywą dla kredytu?

Jak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie Związku Banków Polskich, średnio 43% mikrofirm i małych firm wymienia kredyt jako źródło finansowania swojej działalności. Po części wynika to z przyzwyczajeń przedsiębiorców. Trzeba jednak pamiętać, że istnieją także inne formy wsparcia. Przykładem może być faktoring, z którego korzysta ponad 16 tys. firm (dane na III kwartał 2019 roku na podstawie informacji od Polskiego Związku Faktorów).

Kredyt jest usługą finansową, w ramach której pieniądze pożyczane są przez bank. Zwrot następuje w formie miesięcznych rat, których wysokość uwzględnia nie tylko pożyczoną kwotę, ale również odsetki i inne doliczone opłaty.

Istotą faktoringu jest wykupienie przez firmę faktoringową należności wynikających z nieprzeterminowanych faktur wystawianych z odroczonym terminem płatności. W ten sposób przedsiębiorca otrzymuje pieniądze jeszcze przed datą widniejącą na fakturze. Oznacza to skrócenie cyklu rotacji środków.

Faktoring to zewnętrzna forma finansowania skierowana do wszystkich przedsiębiorstw – zarówno jednoosobowej działalności gospodarczej, jak i spółki akcyjnej czy spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. Znaczenia nie ma też branża. Warunek jest tylko jeden: trzeba wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności, a do systemu zgłaszać wyłącznie nieprzeterminowane wierzytelności (takie, których termin płatności jeszcze nie upłynął).

W przypadku kredytu przedsiębiorca zobowiązany jest wykazać odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Ponadto firmy z niektórych branż mogą mieć problem z uzyskaniem finansowania – szczególnie jeśli działają one na rynku przez krótki okres.

Jaki faktoring dla firm wybrać?
Ogólna zasada działania faktoringu pozostaje niezmienna, jednak w zależności od wariantu tej usługi zmienia się przede wszystkim podmiot przejmujący ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

• Faktoring z regresem

Faktoring z regresem oznacza, że ryzyko niewypłacalności partnera biznesowego bierze na siebie przedsiębiorca. To on jest zobowiązany do uregulowania należności wobec faktora, gdy kontrahent tego nie dokona.

Warto przy tym podkreślić, że taki faktoring można ubezpieczyć – wystarczy, że przedsiębiorca wykupi odpowiednią polisę w towarzystwie ubezpieczeniowym.

• Faktoring bez regresu

Faktoring bez regresu działa odwrotnie – tutaj faktor przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahenta. Przedsiębiorca nie ponosi żadnej odpowiedzialności. Jest to możliwe, ponieważ sprzedawane wierzytelności są zabezpieczone – polisą faktora lub przedsiębiorcy.

Faktoring dla firm niesie za sobą wiele korzyści. Decydując się na taką formę finansowania, można liczyć m.in. na:

• zachowanie płynności finansowej,
• uniknięcie ewentualnych zatorów płatniczych,
• możliwość weryfikacji kontrahenta,
• zwiększenie konkurencyjności w branży,
• wzmocnienie swojego wizerunku wiarygodnego przedsiębiorcy.

Wiele firm podkreśla, że faktoring pozwolił na zapewnienie im stabilności finansowej. W momencie, w którym pojawia się problem braku gotówki, mogą sfinansować fakturę z odroczonym terminem płatności i niemal od razu otrzymać środki.

Dodatkowym atutem jest poprawa relacji z partnerami biznesowymi. Oferowanie długich terminów płatności daje nie tylko szansę na nawiązanie współpracy, ale również możliwość realizowania kolejnych zleceń.

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ są to dwie różne formy finansowania. Trzeba więc wziąć pod uwagę wszystkie „za” i „przeciw”, odnosząc się do indywidualnej sytuacji konkretnego przedsiębiorstwa.

Kredyt bankowy może być dobrym rozwiązaniem, jeśli:

• potrzebujesz sporego jednorazowego zastrzyku gotówki,
• zależy ci na rozłożeniu spłaty zobowiązania na długi okres – nawet kilkunastu lat,
• masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
• twoje przedsiębiorstwo jest wiarygodne finansowo,
• prowadzisz działalność już długi czas.

Na korzyść faktoringu przemawiają m.in.:

• uproszczone formalności,
• brak wpływu na zdolność kredytową,
• szybka wypłata środków,
• niskie koszty finansowania.

Warto pamiętać, że kredyt i faktoring wcale się nie wykluczają. Oba produkty są komplementarne – mogą się wzajemnie uzupełniać.