Ile trzeba mieć oszczędności, by żyć z odsetek? Oto kwota

Badacze z Trinity University opracowali metodę, która stała się punktem odniesienia dla planowania finansowej niezależności.

Klucz polega na oszacowaniu rocznych kosztów życia i ich pomnożeniu przez współczynnik 25. Taka suma kapitału, ulokowana w zdywersyfikowanym portfelu, może umożliwić regularne wypłaty bez naruszania wartości majątku w długim terminie.

Wyniki badań ekonomistów z Trinity University, znane jako reguła Trinity lub reguła 4 proc., wywodzą się z analizy historycznych danych rynkowych.

W 1998 r. trzech profesorów — Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard i Daniel T. Walz — prześledziło okres 1925-1995, sprawdzając portfele złożone z akcji i obligacji. Ich celem było ustalenie proporcji i poziomu wypłat, które pozwalają zachować kapitał przy regularnym korzystaniu z oszczędności.

Zasada 4 proc. zakłada, że dysponując oszczędnościami na poziomie 25-krotności rocznych wydatków, można co roku wypłacać 4 proc. tej kwoty, korygując ją o inflację. Przy wydatkach 7,5 tys. zł miesięcznie (90 tys. zł rocznie) wymagany kapitał to ok. 2,25 mln zł, aby utrzymać obecny poziom życia bez pracy zarobkowej.

Jak podkreśla Onet, profesorowie zaznaczyli, że reguła Trinity to plan, a nie gwarancja. Warunki rynkowe potrafią się zmieniać, a dodatkowe, nieprzewidziane obciążenia — jak choroba czy remont — mogą wymagać elastycznego podejścia do wypłat i samej strategii inwestycyjnej.