Jest decyzja ws. stóp procentowych. Co z ratami?

RPP 4 września nie zaskoczyła kredytobiorców, utrzymuje stopy proc. na tym samym poziomie od jesieni ubiegłego roku. Także posiedzenie 3 i 4 września 2024 r. nie przyniosło decyzji o zmianie ich wysokości. Wynoszą one:

• stopa referencyjna – 5,75 proc.,
• stopa lombardowa – 6,25 proc.,
• stopa depozytowa – 5,25 proc.,
• stopa redyskontowa weksli – 5,80 proc.,
• stopy dyskontowej weksli – 5,85 proc.

Stopa referencyjna NBP na poziomie 5,75 proc. oznacza, że maksymalne oprocentowanie kredytu konsumenckiego (m.in. kredytów gotówkowych, samochodowych, czy zadłużeń na kartach kredytowych) nadal będzie wynosić 18,5 proc. w skali roku. Odsetki od kredytów konsumenckich spadną dopiero kiedy RPP obniży wysokość stóp procentowych.

W lipcu 2024 r. banki udzieliły 16,6 tys. kredytów hipotecznych o wartości 6,976 mld zł. W informacji prasowej BIK możemy przeczytać, że w lipcu 2024 roku banki udzieliły o prawie połowę więcej (+ 48,8 proc.) kredytów hipotecznych w porównaniu do lipca 2023 roku, a w porównaniu do czerwca 2024 roku ich liczba wzrosła o 12,6 proc. Wartościowo, kredyty mieszkaniowe zanotowały jeszcze większy, 67-proc. wzrost rok do roku oraz 12,3-proc. wzrost w porównaniu do poprzedniego miesiąca. Nadal wysoką sprzedaż kredytów mieszkaniowych potwierdzają też dane po siedmiu miesiącach br.

- Narastająco od początku roku, liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych wzrosła o 93,8 proc., a ich wartość o imponujące 127,0 proc. w porównaniu do analogicznego okresu w 2023 roku. Wzrost wartości kredytów mieszkaniowych w większym stopniu niż ich liczby wskazuje, że klienci zaciągają wyższe kwoty kredytów. Jest to związane z nabywaniem droższych nieruchomości w wyniku utrzymujących się wysokich cen rynkowych. Poprawa zdolności kredytowej umożliwia zaciąganie kredytów mieszkaniowych na wyższe kwoty. W lipcu średnia kwota udzielonego kredytu mieszkaniowego wyniosła 420 tys. zł i była o 12 proc. wyższa niż przed rokiem. Warto dodać, że do końca lipca z wakacji kredytowych na nowych warunkach od 1 czerwca 2024 r. skorzystało 179 tys. osób w ramach 107 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 31,7 mld zł - komentuje Sławomir Nosal, kierownik Zespołu Analiz Business Intelligence, Biura Informacji Kredytowej.

Stawki WIBOR 3M i 6M, które zakotwiczyły w okolicy 5,85 proc., nie zaczną się osuwać wcześniej niż w pierwszej połowie 2025 r., gdy inflacja zacznie mijać szczyt - ocenia Bartosz Sawicki, analityk fintechu Cinkciarz.pl.

Obecnie (na podstawie notowania z 30 sierpnia 2024 r.) WIBOR 3M wynosi 5,85 proc., a WIBOR 6M 5,86 proc. Dla kredytobiorców oznacza to, że wysokość miesięcznej raty nie ulegnie zmianie.

- Jeśli RPP zdecyduje się na obniżenie stóp procentowych we wrześniu, może to wywołać większe zainteresowanie zakupem nieruchomości na kredyt. I choć niższe stopy procentowe zwiększą zdolność kredytową wielu osób, taka sytuacja może prowadzić do wzrostu cen mieszkań i domów. Przykład Programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." pokazał, że choć warunki finansowania były atrakcyjne, to sprzedający szybko dostosowali się do sytuacji, podnosząc ceny nieruchomości. W rezultacie, wielu kupujących musiało zmierzyć się z wyższymi kosztami zakupu, pomimo korzystniejszych warunków kredytowych - mówi Katarzyna Biazik, ekspertka Lendi.

Dodaje, że ewentualne decyzje RPP o obniżeniu stóp procentowych będą wymagały od kupujących jeszcze dokładniejszego kalkulowania kosztów zakupu, aby skorzystać z potencjalnych korzyści, nie narażając się przy tym na nieprzewidziane wydatki.

Maciej Kazimierski, ekspert porównywarki produktów finansowych Totalomoney.pl