Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Partner materiału: Santander Bank Polska

Konta osobiste – sprawdź ich aktualny ranking

19
Podziel się:

Wyobrażasz sobie codzienne życie bez konta osobistego? Bez łatwego zarządzania domowymi finansami przy pomocy aplikacji mobilnej, płacenia telefonem lub zegarkiem? Bo ja nie. Sprawdziłem, które konto będzie najlepsze dla osoby zasilającej je kwotą 4 500 zł. Jakie parametry, oprócz opłaty za konto i kartę debetową, wziąłem pod uwagę? Który z 17 rachunków okazał się najlepszy? Tego wszystkiego dowiesz się z rankingu.

Konta osobiste – sprawdź ich aktualny ranking
(Pixabay)

Gdybym przeprowadził sondę np. na ulicy czy w centrum handlowym i zapytał przypadkowo spotkane osoby, na jaki parametr zwracają największą uwagę, wybierając konto osobiste, z pewnością większość pytanych odpowiedziałaby, że jest to opłata za prowadzenie rachunku i za użytkowanie karty debetowej.

Konta bezwarunkowo bezpłatne, czyli takie, w przypadku których nie będziesz musiał płacić ani za ich prowadzenie, ani za użytkowanie karty, niemal znikły już z rynku. Standardem stało się zerowanie tych opłat po spełnieniu prostego warunku. W rankingu znalazły się oba rodzaje rachunków osobistych.

Co jeszcze porównywałem?

Oprócz opłat za podstawowe operacje bankowe: prowadzenie konta i używanie karty debetowej i wypłatę pieniędzy z bankomatu, pod uwagę wziąłem też możliwość:

  • korzystania z płatności mobilnych (BLIK, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i SwatchPAY!),
  • założenia konta bez potrzeby wychodzenia z domu: przez internet lub na selfie,
  • otrzymania premii pieniężnej za założenie konta i aktywne korzystanie z niego.

To jeszcze nie wszystko. Zdarza się, że jesteś tak zadowolony z konta, z którego korzystasz, że polecasz je swoim znajomym. Wiesz, że możesz polecić konto i jeszcze na tym zarobić? To możliwe dzięki programom poleceń. Także i możliwość przystąpienia do nich wziąłem na tapet.

Nie porównywałem natomiast kosztów przelewów zewnętrznych zlecanych przez internet. W każdym banku są one darmowe.

Liczbę punktów, jaką przyznawałem za każdy z ocenianych parametrów sprawdzisz na końcu tekstu. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 38 punktów.

I miejsce – Konto Jakie Chcę od Santander Bank Polska (31 pkt)

Na najwyższym miejscu podium znalazło się Konto Jakie Chcę. Prowadzenie tego rachunku i użytkowanie wydanej do niego karty debetowej jest darmowe po spełnieniu dwóch prostych warunków: wpływów w wysokości min. 500 zł i wykonania co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej kartą lub przy pomocy kodu BLIK (w przeciwnym razie za konto zapłacisz 6 zł a za kartę – 8 zł). Darmowa będzie też wypłata gotówki z bankomatów należących do sieci banku. Prowizja za wypłatę gotówki z pozostałych bankomatów w Polsce wynosi 5 zł (możesz też – za 7 zł miesięcznie – wykupić abonament na wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą).

Konto możesz wygodnie otworzyć online lub za pomocą aplikacji mobilnej (na selfie).

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie Jakie Chcę?

  • masz do niego dostęp z każdego miejsca, w którym jesteś – dzięki aplikacji Santander mobile,
  • możesz płacić nie tylko kartą, ale także telefonem czy smartwatchem – w Santander Bank Polska znajdziesz płatności mobilne BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay,
  • nic nie zapłacisz za przelewy błyskawiczne – niezależnie od tego, ile wykonasz ich w miesiącu,
  • dostaniesz 1% zwrotu za rachunki, które opłacasz ze swojego Konta Jakie Chcę (za gaz, prąd, internet, telefon i telewizję). Na twoje konto może wrócić nawet 25 zł miesięcznie,
  • dzięki programowi Bankujzrabatami.pl możesz korzystać ze zniżek podczas zakupów – zarówno stacjonarnych, jak i online.

To nie wszystko! Jeżeli otworzysz Konto Jakie Chcę w promocji zyskasz nawet 300 zł premii! Wystarczy, że założysz konto i spełnisz proste warunki dotyczące aktywności (w październiku, listopadzie i grudniu zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 1 000 zł, wykonasz co najmniej jedną transakcję bezgotówkową na co najmniej 10 zł i co najmniej raz zalogujesz się do aplikacji Santander mobile). Dodatkowo możesz też dostać 70 zł rabatu na zakupy w CCC. Promocja trwa do 30 września 2021 r.

Za każde polecenie Konta Jakie Chcę na rachunek twój i znajomego, któremu polecisz konto, trafi po 50 zł.

II miejsce – Konto dla Ciebie od Credit Agricole (30 pkt)

Na drugiej pozycji uplasowało się Konto dla Ciebie od Credit Agricole. Konto to będzie bezpłatne po spełnieniu dwóch warunków: zasilania go co miesiąc kwotą min. 1 000 zł i wykonania jednej płatności kartą lub przy użyciu jednej z usług płatności mobilnych (tj. Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i BLIK). Spełnienie tego samego warunku zwalnia też z opłaty za użytkowanie karty debetowej i z prowizji za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce. W przeciwnym razie prowadzenie konta będzie kosztowało 7 zł, używanie karty – 8 zł, a wypłata z obcego bankomatu – 6 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie dla Ciebie?

  • możesz je otworzyć przez aplikację CA24 Otwórz Konto lub przez internet,
  • dzięki aplikacji CA24 Mobile możesz bankować z każdego miejsca,
  • w punktach handlowo-usługowych możesz płacić smartfonem/smartwatchem. Bank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i Google Pay,
  • w ramach Klubu Rabatowego możesz korzystać z rabatów u partnerów banku,
  • za założenie konta możesz dostać nawet 500 zł premii, a za skuteczne polecenie konta znajomemu dostaniesz 100 zł.

III miejsce dla eKonta osobistego od mBanku (29,5 pkt)

Trzecie miejsce zajęło eKonto osobiste oferowane przez mBank.

eKonto osobiste jest rachunkiem bezpłatnym bezwarunkowo. Z kolei za wydaną do niego kartę debetową nie zapłacisz jeżeli wykonasz przy jej użyciu transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł. W przypadku niespełnienia tego warunku opłata za kartę wyniesie 7 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o eKoncie osobistym?

  • nie zapłacisz prowizji za wypłaty w wysokości co najmniej 100 zł ze wszystkich bankomatów w Polsce (prowizja za wypłatę w niższej kwocie wynosi 2,50 zł),
  • mBank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay i Garmin Pay,
  • konto możesz założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej (na selfie), przez internet (umowę dostarczy Ci kurier) lub – standardowo – w placówce,
  • dzięki aplikacji mobilnej masz dostęp do swojego konta niezależnie od miejsca, w którym się znajdujesz.
Miejsce Bank Nazwa konta Miesięczna opłata za konto Miesięczna opłata za kartę Premia pieniężna za założenie konta Sprawdź
1 (31 pkt) Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę 0,00 zł (1) 0,00 zł (2) 300,00 zł Sprawdź
2 (30 pkt) Credit Agricole Konto dla Ciebie 0,00 zł (3) 0,00 zł (4) 500,00 zł Sprawdź
3 (29,5 pkt) mBank eKonto osobiste 0,00 zł (5) 7,00 zł (6) 250,00 zł Sprawdź
4 (26,6 pkt) ING Bank Śląski Konto Direct 0,00 zł (5) 7,00 zł (7) 160,00 zł Sprawdź
5 (25 pkt) Bank Pekao Konto Przekorzystne 0,00 zł (5) 0,00 zł (8) 100,00 zł Sprawdź
5 (25 pkt) Alior Bank Konto Jakże Osobiste 0,00 zł (9) 0,00 zł (10) 300,00 zł Sprawdź
6 (23 pkt) Bank Citi Handlowy CitiKonto 0,00 zł (5) 0,00 zł (5) 200,00 zł Sprawdź
7 (22 pkt) BNP Paribas Konto Otwarte na Ciebie 0,00 zł (5) 0,00 zł (11) 0,00 zł Sprawdź
8 (21 pkt) PKO Bank Polski PKO Konto za Zero 0,00 zł (5) 0,00 zł (12) 0,00 zł Sprawdź
8 (21 pkt) Bank Millennium Konto 360 0,00 zł (13) 4,00 zł (14) 0,00 zł Sprawdź
9 (20,6 pkt) Getin Bank Konto Proste Zasady 0,00 zł (15) 0,00 zł (5) 0,00 zł Sprawdź
10 (20 pkt) Nest Bank Nest Konto 0,00 zł (5) 10,00 zł (5) 0,00 zł Sprawdź

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 10.09.2021 r.

1) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej transakcji kartą/BLIK. Inaczej 6 zł
2) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej płatności kartą/BLIK. Inaczej 8 zł
3) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 7 zł
4) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 9 zł
5) Bezwarunkowo
6) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 350 zł w miesiącu. Inaczej 7 zł
7) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 7 zł
8) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 500 zł i min. 1 transakcji kartą/PeoPay. Inaczej 4 zł
9) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 500 zł. Inaczej 10 zł
10) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 4 zł
11) 0 zł pod warunkiem co najmniej 1 transakcji w miesiącu. Inaczej 5 zł
12) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową/BLIK. Inaczej 10 zł
13) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 8 zł
14) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 7 zł
15) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 transakcji bezgotówkowej. Inaczej 9 zł

Za co przyznawałem punkty?

W rankingu oceniałem 13 parametrów. Jakich? Poznaj szczegóły!

  • 5 pkt przyznawałem za darmowe prowadzenie konta (przy wpływach 4 500 zł miesięcznie). Jeżeli za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć jeśli konto było darmowe bezwarunkowo.
  • Bank mógł otrzymać 5 pkt za brak opłaty za użytkowanie karty (przy założeniu 10 transakcji kartą na 750 zł miesięcznie) i proporcjonalnie mniej, jeżeli była pobierana opłata.
  • Bezpłatne przelewy błyskawiczne były wycenione na 2 pkt. Jeśli liczba darmowych przelewów błyskawicznych była ograniczona, przyznawałem 1 pkt.
  • Bank, który nie pobierał prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, otrzymywał 2 pkt i 1 pkt – przy ograniczeniach liczby, kwoty wypłat lub liczby darmowych bankomatów.
  • Po 1 pkt przyznawałem za możliwość korzystania z płatności mobilnych: BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPAY!
  • 2 pkt bank otrzymywał za możliwość otwarcia konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowy 1 pkt przyznawałem za możliwość otwarcia konta przez aplikację).
  • Jeżeli za założenie konta i aktywne korzystanie z niego była oferowana premia pieniężna, bank otrzymywał 2 pkt.
  • Za najwyższą premię pieniężną za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego przyznawałem 5 pkt. Jeżeli premia była niższa, punktacja były proporcjonalnie mniejsza.
  • Po 2 pkt bank otrzymywał za: możliwość korzystania z programów rabatowych (za wyjątkiem programów organizowanych przez organizacje wydające karty płatnicze), zwrot części rachunków opłacanych z konta i najwyższą kwotę za polecenie konta (proporcjonalnie mniej za niższą).

Żeby nic nie zapłacić za konto osobiste wystarczy bardzo niewiele – zasilanie go co miesiąc kwotą min. 500 zł i jedna płatność w sklepie. Tak jest w przypadku zwycięskiego Konta Jakie Chcę. Można jednak zyskać o wiele więcej: płatności bez użycia karty (np. BLIK, Apple Pay czy Google Pay), funkcjonalną aplikację mobilną, zwrot za rachunki, które i tak opłacasz co miesiąc czy wreszcie premię za to, że założysz konto i będziesz z niego korzystał.

Partner materiału: Santander Bank Polska

Partner materiału: Santander Bank Polska
Źródło:
direct.money.pl
KOMENTARZE
(19)
Adam
7 miesięcy temu
Bank bankiem, a gotówkę zawsze warto mieć w portfelu. Od przyszłego roku nasz kochany rząd chce mieć dostęp do wiedzy kto, gdzie i ile płaci kartą więc inwigilacja na całego więc tylko gotówka.
obwisłe prąci...
7 miesięcy temu
trzyma kasę na koncie! nie dość, że żadne profity to jeszcze urągający godności rygor
emeryt
7 miesięcy temu
banki nie przewidują jednego,czyli do bezpłatnego dostępu do bankomatu innych firm oraz ilości bankomatów w całej POLSCE.
JJJ
7 miesięcy temu
Dobrze, że tekst ukazał się 27 października, skoro termin tu i tam upływa 30 września...
w120
7 miesięcy temu
w BNP Paribas opłata za kartę 5 zł bez względu na to ile wykonasz transakcji