"Patrzy", gdy płacisz. I pomaga. Najnowocześniejsza technologia podbija Polskę [ANALIZA]

Wykorzystanie nowych technologii w świecie finansów przestało być jedynie rynkową ciekawostką, stając się operacyjną codziennością wielu instytucji. Z przytoczonych w dokumencie analiz wynika, że większość globalnych liderów finansowych wdrożyła już rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji do swoich procesów. Systemy te pozwalają na jednoczesne ograniczanie kosztów operacyjnych oraz znaczące zwiększanie wygody i bezpieczeństwa konsumentów. Obszary, w których nowa technologia sprawdza się najlepiej, to przede wszystkim automatyzacja operacji oraz wykrywanie błędów i anomalii transakcyjnych.

Sztuczna inteligencja realnie zmienia sposób, w jaki zarządzamy ryzykiem w płatnościach - od reaktywnego wykrywania nadużyć, do proaktywnego przewidywania zagrożeń. Kluczową wartością Al jest dziś zdolność do łączenia bezpieczeństwa z wygodą - ocenia Daria Auguścik, dyrektorka do spraw rozwoju biznesu w polskim oddziale Mastercard Europe, której słowa przytoczono w publikacji.

Zarządzanie ryzykiem to obecnie najbardziej dojrzały obszar zastosowania algorytmów w branży płatniczej. Twórcy raportu wskazują, że zaawansowane modele predykcyjne z powodzeniem zastępują tradycyjne, sztywne reguły decyzyjne. Nowe oprogramowanie ocenia prawdopodobieństwo wystąpienia oszustwa w czasie rzeczywistym, biorąc pod uwagę szeroki kontekst konkretnej transakcji, w tym lokalizację, czas, wykorzystywane urządzenie oraz specyficzne zachowania użytkownika.

Zastosowanie takich rozwiązań przynosi rynkowi wymierne korzyści. Automatyzacja analizy pozwala na skuteczne wychwytywanie i blokowanie nieuczciwych operacji, zanim te zostaną sfinalizowane. Jednocześnie sztuczna inteligencja drastycznie zmniejsza odsetek fałszywych odrzuceń poprawnych transakcji, co bezpośrednio przekłada się na wyższą skuteczność sprzedaży i rosnące zaufanie do usług cyfrowych. Technologia ta wspiera ponadto instytucje finansowe w przeciwdziałaniu praniu brudnych pieniędzy poprzez błyskawiczną analizę rozbudowanych sieci powiązań między różnymi podmiotami.

Pomimo dużego entuzjazmu dla Al, musimy pamiętać, że te same innowacje mogą wykorzystać przestępcy do celów oszukańczych, chcąc na przykład wykraść tożsamość konsumenta - przestrzega Mateusz Oleksy, dyrektor generalny VISA w Polsce.

Dokument zwraca uwagę na ambiwalentny charakter opisywanych technologii. Instytucje finansowe zachowują ogromną rezerwę w szczególności wobec generatywnej sztucznej inteligencji. Obawy budzi między innymi ryzyko tworzenia przez algorytmy fałszywych informacji, a także brak możliwości jednoznacznego zdefiniowania odpowiedzialności za podjęte przez maszynę decyzje. W silnie regulowanym środowisku bankowym konieczność uzasadnienia każdego kroku przed organami nadzoru pozostaje absolutnym priorytetem, co zmusza rynek do inwestowania w przejrzyste modele, które potrafią logicznie wyjaśnić powody zablokowania lub przepuszczenia danej płatności.

Z tego powodu rynek koncentruje się na budowie nadzorowanych ekosystemów. Maszyny mają wspierać analityków w przetwarzaniu ogromnych ilości danych i orkiestracji procesów decyzyjnych, jednak instytucje wdrażające te nowinki dbają o to, aby ostateczna kontrola nad systemem pozostawała po stronie człowieka.

Kolejnym obszarem poddawanym głębokiej transformacji jest kształtowanie codziennych doświadczeń zakupowych konsumentów. Raport szczegółowo opisuje zjawisko hiperpersonalizacji, polegające na dynamicznym dostosowywaniu interfejsu i dostępnych metod zapłaty do konkretnej osoby w danym momencie. Algorytmy potrafią przewidzieć preferencje użytkownika na podstawie jego wcześniejszych wyborów i aktualnego zachowania, skracając ścieżkę do sfinalizowania zamówienia do absolutnego minimum.

Nie ma wątpliwości, że przyszłość płatności polegać będzie na projektowaniu doświadczeń w checkoucie, które są jednocześnie intuicyjne, bezpieczne i głęboko zindywidualizowane - stwierdza Joanna Pieńkowska-Olczak, prezes zarządu firmy PayU.

Hiperpersonalizacja sprawia, że moment płatności przestaje być traktowany jako bariera kończąca proces zakupowy. Jeśli system wykryje wahanie konsumenta przy uzupełnianiu danych, potrafi natychmiast zaproponować mu szybszą i wygodniejszą metodę autoryzacji. Staje się to integralną i niemal niezauważalną częścią całej usługi, co znacząco zmniejsza zjawisko porzucania wirtualnych koszyków przez nabywców.

Eksperci przewidują, że ewolucja handlu elektronicznego będzie wkrótce podążać w stronę inteligentnego wsparcia zakupowego, a docelowo tak zwanego handlu agentowego. W tym innowacyjnym modelu odpowiednio zaprogramowane algorytmy zyskają uprawnienia do samodzielnego wyszukiwania najlepszych ofert, inicjowania oraz opłacania zakupów w imieniu konsumenta, działając w ramach ściśle określonego budżetu i zdefiniowanych wcześniej preferencji.

Przy realizacji potrzeb zakupowych płatność ma zadziać się w tle - bezpiecznie, szybko i wygodnie. Przed nami pojawiają się nowe możliwości związane z ułatwieniem procesu płatności i wygody klienta dzięki Agentic Al - uważa Barbara Borgieł-Cury, dyrektor banku w pionie operacji klienta detalicznego w ING Banku Śląskim.

Wdrożenie autonomicznych agentów na szeroką skalę wymagać będzie jednak zbudowania całkowicie nowych mechanizmów budowania zaufania. Fundamentalne znaczenie w tym procesie zyska technologia tokenizacji, która pozwala na realizację transakcji bez konieczności udostępniania maszynom pełnych i wrażliwych danych finansowych obywateli. Wraz z postępującą automatyzacją rynek stanie również przed wyzwaniem w sferze regulacyjnej, aby precyzyjnie ustalić zasady odpowiedzialności za błędy systemowe lub autoryzację procesów zainicjowanych przez sztuczną inteligencję.