Płać wygodnie i bez prowizji. Sprawdź ranking kart na lato!

W rankingach kont osobistych pod uwagę bierzemy m.in. opłaty za korzystanie z rachunku i wydanej do niego karty debetowej, możliwość założenia konta online, otrzymania premii za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego czy najwyższe oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym.

Tym razem jednak skupiliśmy się na kartach płatniczych. I to nie tylko tych, które są wydawane do kont osobistych, ale także na kartach kredytowych. Pod uwagę wzięliśmy funkcjonalności związane z korzystaniem z kart za granicą:

• koszty wypłat z bankomatów,
• możliwość wymiany walut online,
• rozliczanie płatności za granicą po kursach organizacji płatniczych (Mastercard, Visa),
• dodatkowe opcje, z których można korzystać za granicą (np. eSIM, płatności za przejazdy autostradami, zniżki na ubezpieczenie turystyczne),
• moneyback.

Pod uwagę braliśmy też koszty związane z korzystaniem z kart.

Przygotowując ranking, przyjęliśmy, że:

• konto osobiste klienta jest co miesiąc zasilane kwotą 6,5 tys. zł z tytułu wynagrodzenia za pracę,
• w każdym miesiącu klient 10 razy płaci kartą debetową (łączna wartość tych płatności to min. 1 tys. zł) i 4 razy kartą kredytową na łączną kwotę 500 zł,
• klient 5 razy wypłaca gotówkę z bankomatów za granicą.

Dla klienta ważny jest także pakiet wielowalutowy, możliwość wymiany walut online 24/7, a w przypadku płatności kartą w mniej popularnych walutach, rozliczenie transakcji po kursach organizacji płatniczych, bez dodatkowej prowizji za przewalutowanie.

Łącznie porównaliśmy 11 parametrów, a każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 38 punktów.

Na podium rankingu znalazły się karty płatnicze Banku Pekao S.A., mBanku i Banku Millennium.

W rankingu zwyciężył duet od Banku Pekao S.A.: Złota karta do konta, która jest wydawana do Konta Przekorzystnego i Karta kredytowa z Żubrem w pakiecie Standard.

Co można zyskać, korzystając z tych kart za granicą?

Płacąc Złotą kartą do konta lub Kartą Kredytową z Żubrem na stacjach benzynowych, w hotelach, restauracjach i biurach podróży w Polsce i wszędzie za granicą, można zyskać nawet 600 zł zwrotu za zakupy w podróży. Bank zwróci klientowi 5% wartości każdej takiej płatności (lista transakcji jest określona w regulaminie promocji, maksymalnie 100 zł miesięcznie, czyli nawet 600 zł w całym okresie promocji).

To ważne: zwrot nie będzie przyznany za:

• płatności BLIK,
• przelewy na kartę Revolut,
• kiedy za granicą posiadacz konta skorzysta z usługi DCC.

Za granicą można płacić nie tylko plastikowymi kartami. Zarówno Złotą kartę do konta, jak i Kartę Kredytową z Żubrem można dodać do jednego z portfeli cyfrowych: Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay. Nowością jest obrączka płatnicza. Po dodaniu do niej karty (co istotne, może to być Visa i Mastercard), nie trzeba nosić ze sobą portfela. Żeby zapłacić np. za espresso we włoskiej kafejce, pamiątki w sklepie czy napoje na plaży, wystarczy zbliżyć obrączkę do terminala płatniczego.

Obrączkę płatniczą można otrzymać za darmo po wyrażeniu zgód marketingowych i zapewnienie wpływów na konto o łącznej wysokości min. 1 tys. zł w miesiącu jego otwarcia lub w miesiącu następnym. Te same warunki trzeba spełnić, żeby skorzystać z moneybacku.

Złota karta debetowa jest wyposażona w funkcję wielowalutową. Oznacza to, że po podłączeniu jej do konta walutowego (można podpiąć konto walutowe EUR, USD, CHF, GBP), płatności będą wykonywane bezpośrednio z tego rachunku. Konto walutowe można zasilać dzięki kantorowi walutowemu, dostępnemu np. w aplikacji PeoPay.

To jeszcze jednak nie wszystko. Bank Pekao S.A. gwarantuje niskie kursy przy płatnościach za granicą kartą debetową do Konta Przekorzystnego i Kartą Kredytową z Żubrem. Oznacza to, że płatności będą rozliczone przy wykorzystaniu kursów organizacji płatniczych Mastercard i Visa, bez dodatkowej prowizji za przewalutowanie.

Bank nie pobiera też prowizji za wypłaty gotówki złotą kartą debetową ze wszystkich bankomatów za granicą. Trzeba tutaj pamiętać, że operator bankomatu może pobrać dodatkową opłatę za wypłatę gotówki (to tzw. opłata surcharge).

Zwrot za zakupy do 600 zł, płatności bezgotówkowe bez kosztów przewalutowania czy darmowe wypłaty z bankomatów, to jeszcze nie wszystkie udogodnienia dostępne dla klientów, chcących korzystać ze swoich kart za granicą. Bank Pekao S.A. proponuje im również m.in.:

1. kartę eSIM, czyli pakiet danych internetowych (3 GB), które można wykorzystać w ponad 120 krajach w promocji z Kartą Kredytową z Żubrem (RRSO 17,91 proc.),
2. e-winiety dostępne w aplikacji PeoPay, którymi można wygodnie płacić za przejazdy autostradami w Bułgarii, Czechach, na Słowacji, w Słowenii, Szwajcarii i na Węgrzech,
3. mile w Programie Miles & More, zbierane przy okazji codziennych płatności Kartą Kredytową z Żubrem. Zdobyte mile można wymieniać np. na bilety lotnicze,
4. Okazje z Żubrem, czyli zniżki dla podróżujących. Można z nich korzystać, np. rezerwując pokoje w hotelach, robiąc zakupy w sklepach z odzieżą i akcesoriami czy kupując bilet na rejs promem,
5. 10 rat 0% na Karcie Kredytowej z Żubrem,
6. zniżkę na ubezpieczenie podróżne.

Te wszystkie udogodnienia są dostępne w ramach promocji "Supermocna oferta dla podróżujących". Więcej na jej temat można dowiedzieć się z jej regulaminu.

Złota karta debetowa będzie darmowa, kiedy jej posiadacz co najmniej 5 razy w miesiącu zapłaci nią i wyrazi zgody marketingowe. Inaczej opłata za kartę wyniesie 9 zł. Z kolei Karta Kredytowa z Żubrem w pakiecie Standard jest darmowa bezwarunkowo.

Płać za granicą bez prowizji i odbieraj zwrot za zakupy. Sprawdź, jak!

mBank, który zajął drugie miejsce, klientom planującym wyjazd za granicę, proponuje Kartę Visa Podróże. Jest ona reklamowana hasłem "Jedna karta na co dzień, niezastąpiona w podróży".

Wśród najważniejszych zalet tej karty trzeba wymienić:

• brak prowizji za przewalutowanie,
• darmowe bankomaty za granicą,
• zniżkę na ubezpieczenie podróżne.

Minusem natomiast jest opłata za użytkowanie karty: 12 zł miesięcznie.

Drugim członkiem duetu jest podstawowa karta kredytowa (RRSO 19,22 proc.). Niestety, z uwagi na koszty przewalutowania (5,9% kwoty transakcji) jest ona mniej przyjazna dla osób, które chciałyby płacić nią za granicą. Roczna opłata za tę kartę kredytową wynosi 100 zł. Bank nie pobierze jej, kiedy roczna wartość transakcji kartą wyniesie min. 12 tys. zł.

Także i mBank proponuje swoim klientom możliwość płacenia urządzeniami ubieralnymi: zegarkami, smartwatchami i pierścieniami płatniczymi. O ile jednak np. do jednego ze smartwatchy Garmin czy Apple Watcha można dodać zarówno kartę Visa, jak i również Mastercard, o tyle pierścień płatniczy można sparować jedynie z kartą Mastercard.

Klienci mBanku mogą korzystać ze zniżek na hotele i loty (te udogodnienia są dostępne w aplikacji mobilnej) i z ubezpieczeń podróżnych.

Trzecie miejsce w rankingu przypadło karcie debetowej od Banku Millennium wydawanej do Konta Millennium 360° i Karcie kredytowej Millennium Impresja.

Dużą zaletą obu tych kart jest to, że ich posiadacze nie poniosą kosztów przewalutowania, jeżeli w miesiącu nie zapłacą za granicą więcej niż 5 tys. zł. Po przekroczeniu tego limitu bank pobierze prowizję w wysokości 2 proc.

Za korzystanie z karty debetowej i Karty kredytowej Millennium Impresja ich posiadacze nic nie zapłacą pod warunkiem wykonania co najmniej 5 płatności miesięcznie. Kiedy ten warunek nie zostanie spełniony, miesięczna opłata za:

• kartę debetową wyniesie 11 zł,
• kartę kredytową wyniesie 7,99 zł.

Spełnienie warunku transakcji zwalnia też posiadacza z opłat za wypłaty gotówki z bankomatów za granicą (w przeciwnym razie każda wypłata kosztuje 5 zł).

Klienci Banku Millennium mogą dodawać swoje karty do smartwatchy, a dodatkowo bank proponuje im eSIM z pakietem internetowym w aplikacji mobilnej i ubezpieczenie turystyczne.

Powyżej opisaliśmy najlepsze propozycje kart płatniczych z trzech banków. W tabeli wymieniamy inne banki, które znalazły się w rankingu.

Źródło: Opracowanie totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 10.07.2025 r.

1) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 tys. zł, wykonania min. 5 transakcji kartą i wyrażenia zgód marketingowych. Inaczej 9 zł.

2) 0 zł bezwarunkowo (Karta Kredytowa z Żubrem w pakiecie Standard).

3) 12 zł (Karta Visa Podróże).

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 12000 zł rocznie. Inaczej 100 zł (podstawowa karta kredytowa).

5) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą miesięcznie. Inaczej 11 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą miesięcznie. Inaczej 7,99 zł (Millennium Impresja).

7) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 300 zł. Inaczej 9 zł.

8) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą. Inaczej 10 zł.

9) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 7200 zł. Inaczej 40 zł (transakcje na min. 6000 zł) lub 80 zł (transakcje na mniej niż 6000 zł) - Przejrzysta karta kredytowa.

10) 0 zł pod warunkiem miesięcznych wpływów min. 1 500 zł i wykonania co najmniej 5 płatności kartą. Inaczej 10 zł.

11) Stała opłata 19 zł miesięcznie (Karta kredytowa maXima w Abonamencie Premium).

12) 0 zł pod warunkiem transakcji kartą na min. 300 zł miesięcznie. Inaczej 6 zł.

13) 0 zł pod warunkiem transakcji bezgotówkowych kartą na min. 1500 zł miesięcznie. Inaczej 19 zł miesięcznie (Karta kredytowa Mastercard TU i TAM).

14) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 300 zł. Inaczej 10 zł miesięcznie.

15) 0 zł przez 24 miesiące w promocji. Standardowo 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 200 zł. Inaczej 35 zł rocznie (Karta kredytowa Visa).

16) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 1000 zł. Inaczej 12 zł miesięcznie.

17) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą. Inaczej 7 zł.

18) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji kartą. Inaczej 12 zł miesięcznie.

• 5 pkt – za brak opłaty za korzystanie z karty debetowej i kredytowej i proporcjonalnie mniej, jeżeli taka opłata była pobierana. Bonusowe 2 pkt otrzymywała karta za bezwarunkowe 0 zł.
• 5 pkt – za darmowe wypłacanie pieniędzy ze wszystkich bankomatów za granicą, 2 pkt, jeśli były one limitowane (np. darmowe od kwoty określonej przez bank lub z urządzeń wskazanych sieci).
• Po 2 pkt – za pakiet wielowalutowy do karty i za możliwość wymiany walut online.
• Po 2 pkt – za możliwość płacenia portfelami cyfrowymi (Apple Pay i Garmin Pay), z których korzysta klient z założeń.
• 2 pkt – za rozliczanie transakcji za granicą po kursach organizacji płatniczych (MC, Visa) bez opłat za przewalutowanie – dla kart debetowych i kredytowych.
• 1 pkt – za każde urządzenie ubieralne (smartwatch, opaska, pierścień), do którego można podpiąć kartę.
• 1 pkt – za możliwość podpięcia do urządzenia ubieralnego karty wydanej przez każdą organizację (jeżeli bank wydaje karty Visa i MC).
• 2 pkt za najwyższą premię za otwarcie konta i aktywne korzystanie z niego i proporcjonalnie mniej, kiedy premia była niższa.
• 8 pkt – za opcje dodatkowe dla klientów (np. eSIM, płatności za autostrady, zbieranie mil w programach lojalnościowych, zniżki w hotelach, zniżki na ubezpieczenie turystyczne) - po 1 pkt za opcję.
• 2 pkt za moneyback za granicą.

Zyskaj moneyback, darmowe bankomaty i eSIM w podróży. Poznaj szczegóły!