Ranking kart kredytowych, czyli finansowe wsparcie zawsze pod ręką

Czym jest i jak działa karta kredytowa? Można ją porównać do kredytu, w ramach którego bank udziela wnioskującemu limit środków, jakie może wykorzystać. Jest jednak pewna różnica między tymi produktami bankowym. Przede wszystkim karta kredytowa może nie mieć odsetek, które występują w przypadku kredytu. Rozsądne korzystanie z niej pozwala uniknąć dodatkowych kosztów, jeśli użytkownik przestrzega tzw. okresu bezodsetkowego. Zwykle wynosi on około 51-59 dni – w zależności od wybranego banku.

Żeby otrzymać kartę kredytową, trzeba posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Bank wydaje ją na wniosek, a jej limit zależy od możliwości wnioskującego. Maksymalny limit może wynieść nawet do 100 tys. zł. Warto mieć na uwadze, że korzystamy ze środków banku, które należy oddać zgodnie z umową, więc należy z nich korzystać z rozwagą, by zbyt mocno się nie zadłużyć.

Karta kredytowa ma sporo zalet, więc warto ją mieć w różnych sytuacjach. Pamiętaj, że możesz o nią zawnioskować, ale nie musisz z niej od razu korzystać. Potraktuj ją jako zabezpieczenie w razie nieprzewidzianych wydatków. Przykładowo, gdy zepsuje Ci się lodówka, możesz od razu jechać po nową, zamiast dopiero wnioskować o środki od banku. Limit na karcie uzupełnisz, gdy otrzymasz wynagrodzenie.

Kartą kredytową można również opłacić zakupy internetowe, wykorzystać ją do zarezerwowania hotelu lub wynajmu samochodu. Wiele wypożyczalni aut i kurortów wakacyjnych wręcz wymaga poświadczenia rezerwacji kartą kredytową, bo mają pewność, że otrzymają należne środki.

Wnioskując o kartę kredytową, możesz dodatkowo otrzymać nagrodę od danego banku. Niektóre z nich proponują premię gotówkową za skorzystanie z ich oferty i spełnienie prostych warunków promocji. Gdzie można otrzymać dodatkowe benefity? Wysokie nagrody proponują banki, które znalazły się na podium naszego rankingu, czyli Bank Citi Handlowy, Santander Consumer Bank oraz Bank Millennium.

Zwycięzcą w naszym rankingu jest Bank Citi Handlowy i jego karta kredytowa Simplicity. Za jej wydanie i użytkowanie przez okres 12 miesięcy – w trakcie trwania promocji, nic nie zapłacisz. Pierwsze opłaty pojawiają się dopiero po tym czasie, ale można ich łatwo uniknąć, wykonując transakcje kartą na 1000 zł w okresie rozliczeniowym. Jeśli nie uda się spełnić tego warunku, opłata za obsługę karty wynosi 12 zł.

Okres bezodsetkowy w Banku Citi Handlowy trwa do 56 dni – w tym czasie możesz korzystać z przyznanego limitu bez dodatkowych kosztów. Wystarczy uzupełnić wykorzystane środki w odpowiednim czasie. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić należności w okresie bezodsetkowym, możesz rozłożyć je samodzielnie przez internet na 12 rat.

Jako użytkownik Karty kredytowej Simplicity zyskujesz dostęp do rabatów, voucherów i niespodzianek od partnerów banku. Do tego Twoje transakcje są bezpieczne dzięki usłudze chargeback. Swoją kartę dodasz do elektronicznego portfela Apple Pay lub Google Pay i wygodnie zapłacisz telefonem.

Wnioskując o kartę kredytową Simplicity do 30.09.2023 roku, możesz dodatkowo otrzymać nawet do 1200 zł premii od banku. Wystarczy, że złożysz wniosek, a następnie:

· po aktywacji karty zarejestrujesz się w programie Mastercard Bezcenne Chwile – jeśli w każdym z 3 miesięcy od zawarcia umowy dokonasz transakcji na kwotę:

- 500-1999,99 zł, otrzymasz 12 000 punktów, czyli równowartość 150 zł,

- powyżej 2000 zł, dostaniesz 24 000 punktów, czyli równowartość 300 zł,

· za każdy miesiąc od 4 do 11 miesiąca od zawarcia umowy, w którym dokonasz transakcji na kwotę:

- 500-1999,99 zł, otrzymasz cashback w wysokości 50 zł,

- powyżej 2000 zł, zyskasz cashback w wysokości 100 zł,

· wyrazisz zgodę na kontakty marketingowe przy zawieraniu umowy i dokonasz transakcji kartą na min. 500 zł – po otrzymaniu wszystkich nagród zyskasz dodatkowe 100 zł.

O Kartę kredytową Simplicity w Banku Citi Handlowym wygodnie zawnioskujesz online i potwierdzisz swoją tożsamość metodą na selfie – bez wychodzenia z domu. Jest to więc świetna propozycja dla osób, które chcą szybko otrzymać limit kredytowy, a do tego zyskać nagrodę od banku.

Przykład reprezentatywny: Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 24,09% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 9000 zł, całkowita kwota do zapłaty 10096,91 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 19,0% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1096,91 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 952,91 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 841,41 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 07/09/2023 na reprezentatywnym przykładzie.

Kolejne miejsce na podium zajął Santander Consumer Bank i jego TurboKARTA kredytowa. Wniosek o limit kredytowy i wydanie karty można złożyć przez internet. Po jego wypełnieniu doradca kontaktuje się z wnioskującym i przedstawia wszystkie informacje oraz warunki korzystania z karty. Kredytobiorca może cieszyć się darmową obsługą karty oraz okresem bezodsetkowym trwającym do 54 dni. Warunkiem braku opłat za kartę jest wykonanie transakcji na kwotę co najmniej 1000 zł miesięcznie. W innym wypadku należy liczyć się z kosztem w wysokości 6,90 zł.

Santander Consumer Bank oferuje obecnie bonus dla osób wnioskujących o kartę kredytową Visa TurboKARTA. Promocja trwa do 29.02.2024 roku. Można zyskać do 760 zł w zamian za spełnienie warunków stawianych przez bank. Nagroda podzielona jest na 2 części – 360 zł cashbacku i 400 zł do Allegro. Co należy zrobić, by otrzymać voucher na 400 zł?

· Pierwszym krokiem jest zdalne podpisanie umowy o TurboKARTĘ,

· następnie przez 4 miesiące od popisania umowy należy płacić kartą za zakupy o łącznej wartości min. 600 zł miesięcznie,

· trzeba przynajmniej raz zalogować się do bankowości internetowej i mobilnej w ciągu 30 dni od podpisania umowy.

Za każdy miesiąc, w którym posiadacz TurboKARTY spełni warunki, dostanie voucher na 100 zł do Allegro (może otrzymać 4 bony). Dodatkowe 360 zł w formie cashbacku można zyskać, płacąc kartą kredytową za:

· korzystanie z restauracji, barów i kawiarni – 3% zwrotu,

· paliwo i inne zakupy na stacjach paliw – 1% zwrotu,

· korzystanie z samodzielnych myjni samochodowych – 5% zwrotu.

To oferta dla osób, które planują częste korzystanie z karty, co pozwoli spełnić warunki promocji.

Przykład reprezentatywny: Dla karty kredytowej TurboKARTA oferowanej przez Santander Consumer Bank S.A. z siedzibą we Wrocławiu, dla propozycji limitu kredytowego w kwocie 4900 zł (całkowita kwota kredytu) wykorzystanego w całości w dniu zawarcia umowy przy pomocy transakcji bezgotówkowej z oprocentowaniem zmiennym w wysokości 19% oraz z opłatą miesięczną za obsługę karty kredytowej w kwocie 6,90 zł, spłacanego w terminach wskazanych na zestawieniu transakcji i operacji (zestawieniu transakcji płatniczych) z zastosowaniem spłaty minimalnej w każdym kolejnym okresie rozliczeniowym, a w ostatnim okresie rozliczeniowym spłata pozostałej kwoty wykorzystanego limitu, przy założeniu, że Klient posiada umowę o kartę kredytową przez okres 12 miesięcy wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 07.09.2023 r. są następujące: całkowita kwota kredytu: 4900,00 zł; całkowita kwota do zapłaty: 5778,04 zł; całkowity koszt kredytu: 878,04 zł i obejmuje odsetki: 802,14 zł oraz opłaty miesięczne za obsługę karty: 75,90 zł; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 22,01%.

Podium zamyka Bank Millennium i jego karta kredytowa Impresja. Jej obsługa pozostaje darmowa dla użytkownika, jeśli wykona nią min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. W przeciwnym wypadku za korzystanie z karty należy zapłacić 7,99 zł. Okres bezodsetkowy w Banku Millennium trwa 51 dni. Jeśli osoba używająca karty spłaci zadłużenie w tym czasie, może uniknąć dodatkowych kosztów.

Bank Millennium również przygotował promocję dla osób zainteresowanych Kartą kredytową Impresja. Wnioskując o nią do 30.09.2023 roku, można otrzymać do 900 zł premii, z czego 300 zł w formie bonu do Allegro, a 600 zł w ramach moneyback. Aby dostać nagrody, należy wykonać warunki stawiane przez bank. Chodzi m.in. o złożenie wniosku o kartę poprzez bankowość elektroniczną i wyrażenie zgód handlowych – ten krok dodatkowo zwalnia z opłat za kartę w kolejnych 12 miesiącach, jeśli wykona się nią minimum jedną transakcję miesięcznie. Bon do Allegro otrzymają osoby, które w każdym z kolejnych 3 miesięcy od podpisania umowy o kartę, wykonają nią transakcje na łączną kwotę min. 800 zł. Moneyback w wysokości do 600 zł można zyskać za korzystanie z karty w wybranych sklepach (zwrot 5%). Miesięczne zwroty mogą wynieść do 50 zł, co przez rok daje nawet 600 zł.

Karta kredytowa Impresja to dobry wybór dla aktywnych użytkowników, którzy często będą z niej korzystać.

Przykład reprezentatywny dla karty kredytowej Millennium Visa/Millennium MasterCard Impresja: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 23,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 7 623,39 zł, oprocentowanie zmienne 19%, całkowity koszt kredytu: 923,39 zł (w tym: suma opłat miesięcznych za obsługę karty kredytowej 87,89 zł, odsetki 835,50 zł), przy założeniu, że przyznany limit kredytowy zostaje wypłacony od razu w pełnej wysokości w trybie transakcji bezgotówkowej i jest spłacany w 12 miesięcznych równych ratach w wysokości 635,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 07.09.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, żeby sprawdzić, co oferują pozostałe banki. Prezentujemy 10 najlepszych ofert w zestawieniu.

Ranking kart kredytowych – wrzesień 2023

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 13.09.2023 r.

1) 0 zł przez rok w promocji, poza promocją opłaty można uniknąć, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł.

2) 0 zł pod warunkiem wykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. Inaczej 7,99 zł miesięcznie.

3) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu zostanie wykonanych min. 5 transakcji bezgotówkowych.

4) Opłata za kartę uzależniona od wybranego pakietu. Karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł.

5) Opłaty można uniknąć, gdy wykonasz min. 10 transakcji w cyklu rozliczeniowym karty.

6) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje kartą łącznie na min. 1000 zł.

7) Opłaty można uniknąć, jeżeli w danym okresie rozliczeniowym zostaną rozliczone transakcje na min. 400 zł.

8) Opłaty można uniknąć, jeżeli w danym okresie rozliczeniowym zostaną rozliczone transakcje na min. 600 zł.

9) Opłaty można uniknąć, jeśli w ciągu roku zostaną wykonane transakcje na min. 12 tys. zł.

10) Opłaty można uniknąć, jeżeli w ciągu roku zostaną wykonane transakcje na łączną kwotę min. 2400 zł (średnio 200 zł/mies.).

W zestawieniu uwzględniliśmy karty kredytowe, które są najkorzystniejsze dla użytkowników z punktu widzenia m.in. opłat za obsługę, długości okresu bezodsetkowego czy wysokości możliwej do uzyskania premii. Zweryfikowaliśmy oferty różnych banków i uwzględniliśmy 10 najlepszych propozycji w naszym rankingu. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 20 punktów za swoją kartę kredytową. Przyznawaliśmy je następująco:

· brak opłaty za wydanie karty – 2 pkt,

· brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej – 5 pkt lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana,

· jak najdłuższy okres bezodsetkowy – 5 pkt lub proporcjonalnie mniej,

· możliwość otrzymania karty bez potrzeby wizyty w oddziale – 2 pkt,

· możliwość rozłożenia zadłużenia na raty – 2 pkt,

· bonusy dla posiadacza karty (m.in. atrakcyjny moneyback, program rabatowy, dodatkowe korzyści) – 4 pkt.

Posiadając kartę kredytową, można być spokojnym w razie pojawienia się nagłych wydatków. Również na co dzień łatwo zauważyć jej zalety, np. w postaci moneyback czy możliwości zarezerwowania wymarzonego hotelu na wakacje, który wymaga karty kredytowej. Rozsądne korzystanie z niej pozwala uniknąć dodatkowych kosztów. Wystarczy przestrzegać okresu bezodsetkowego określonego przez bank. Jeżeli chcesz zyskać dobrą kartę kredytową i otrzymać do 1200 zł, to:

Zawnioskuj o kartę kredytową Simplicity w Banku Citi Handlowy >>

Olga Domagała, ekspert porównywarki produktów finansowych totalmoney.pl