Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Anna Serafin
|

Fatalne wyniki rynku kredytów hipotecznych. Da się jeszcze coś uzyskać?

20
Podziel się:

Z najnowszego raportu AMRON-SARFiN płyną pesymistyczne wnioski. Liczba spłaconych kredytów hipotecznych przewyższyła w tym kwartale liczbę nowo zaciągniętych. Natomiast zawartych umów kredytowych jest o 43,70 proc. mniej niż w analogicznym okresie zeszłego roku. Szanse na kredyt są coraz mniejsze, a ceny nieruchomości wciąż rosną. Kiedy jest szansa na lepsze czasy i co można zyskać w dobie wysokich stóp? Sprawdzamy.

Fatalne wyniki rynku kredytów hipotecznych. Da się jeszcze coś uzyskać?
Kredyt hipoteczny na mieszkanie był bezpiecznym instrumentem. Teraz - wysokiego ryzyka (money.pl, Rafał Parczewski)

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, który przez dziesięciolecia traktowany był jako bezpieczny, długoterminowy instrument finansowy, stanowiący podstawę budowania wieloletniej, pozytywnej relacji banku z klientem, stał się dla banków za sprawą kolejnych nieprzemyślanych decyzji politycznych, instrumentem wysokiego ryzyka podsumowuje aktualną sytuację na rynku dr Jacek Furga, autor raportu AMRON-SARFIN.

Niedźwiedzią przysługą można więc nazwać to, co rządzący fundują Polakom, aby pomóc im poradzić sobie ze spłatą zobowiązań hipotecznych albo zrealizować cele mieszkaniowe. Zmiany w kredytach hipotecznych w 2022 r., czyli kolejne, ale wciąż spóźnione decyzje o podwyżce stóp, zaostrzona rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego, wakacje kredytowe czy nakaz zwrotu ubezpieczenia pomostowego sprawiają, że banki ponoszą tak wysokie ryzyko i koszty udzielania kredytów hipotecznych, że mało komu je przyznają.

Dalsza część artykułu pod materiałem wideo

Zobacz także: W Polskę uderzyło jednocześnie kilka kryzysów. Prezes ZBP kreśli czarny scenariusz i apeluje o dialog

Liczba udzielonych kredytów hipotecznych mniejsza niż spłaconych

Lawinowo rosnące odsetki od kredytów sprawiają, że po raz pierwszy od momentu zbierania danych przez Centrum AMRON, wartość przyznanych kredytów mieszkaniowych jest niższa od spłaconych w tym samym okresie i to o 3,379 mld zł. Oznacza to, że Polacy chcą wcześniej pozbyć się ciążących zobowiązań, ale jednocześnie nie są skłonni do zaciągania nowych.

Liczba udzielonych kredytów hipotecznych w II kwartale 2022 roku wynosi więc 38 398 i jest o 43,0 proc. niższa niż w analogicznym okresie zeszłego roku.

Mimo wieszczonych przez rząd kłopotów ze spłatą zobowiązań jakość portfela kredytowego nie spadła w porównaniu do pierwszych trzech miesięcy tego roku. Odsetek zagrożonych kredytów wynosi cały czas zaledwie 2,35 proc. A dane Biura Informacji Kredytowej potwierdzają dodatkowo, że o wakacje kredytowe wnioskowali głównie ci, którzy swój kredyt hipoteczny spłacają terminowo. Widać więc, że Polacy poważnie podchodzą do swoich zobowiązań, a aż 47 proc. badanych zadeklarowało, że w sytuacji problemów finansowych najpierw opóźniłaby spłatę innych zobowiązań, a dopiero w sytuacji przysłowiowego "noża na gardle" nie zapłaciłaby raty kredytu hipotecznego.

W analizowanym okresie chętniej pożyczaliśmy relatywnie niskie kwoty, bo o 0,93 p.p. wzrósł odsetek zobowiązań zaciąganych w kwocie od 100 do 200 tys. zł. Dysponujemy za to przeciętnie większymi środkami własnymi niż w I kwartale tego roku. Aż o 10,9 p.p. spadł udział kredytów z niskim wkładem własnym kredytobiorcy, czyli mniejszym niż 20 proc. wartości nieruchomości.

Ceny nieruchomości rosną, średnia kwota kredytu się nie zmienia

Średnia wartość udzielonego kredytu mieszkaniowego w PLN wyniosła w II kwartale tego roku dokładnie 350 580 zł i była tylko o 0,32 proc. wyższa niż na początku 2022 roku. Za to metr kwadratowy mieszkania (porównując analogiczne okresy) podrożał w wybranych sześciu miastach Polski przeciętnie o 1,70 proc.

Za średnią kwotę kredytu można więc kupić mieszkanie o następującej powierzchni w różnych miastach:

– w Warszawie – 31 mkw,

– we Wrocławiu – 40 mkw,

– w Gdańsku – 37 mkw,

– w Krakowie – 35 mkw,

– w Poznaniu – 45 mkw,

– w Łodzi – 52 mkw.

Co z kredytami hipotecznymi w 2022 r.?

Czas wysokich stóp procentowych to czas niskich marż. Potwierdzają to dane AMRON-SARFiN, które pokazują, że mimo wzrostu średniego oprocentowania kredytów hipotecznych, banki zarabiają na nich mniej. Przeciętne marże spadły o 0,03 p.p. w porównaniu do poprzedniego kwartału i o 0,29 p.p., gdy zestawimy je z poziomem analogicznego okresu zeszłego roku.

Dlatego, zanim załamiemy ręce po otrzymaniu kolejnej aktualizacji harmonogramu spłaty od banku, warto zorientować się, czy inna instytucja nie zaproponuje nam niższej marży. Będzie to korzystne szczególnie dla osób, które zaciągnęły zobowiązanie w zeszłym roku, gdy stopy procentowe były rekordowo niskie, a marże wysokie.

Warto przypomnieć, że marża nie zmienia się przez cały okres umowy, więc gdy stopy zaczną być obniżane, to sporo zyskamy na przeniesieniu kredytu do innego banku.

Anna Serafin, ekspertka porównywarki finansowej totalmoney.pl

Masz newsa, zdjęcie lub filmik? Prześlij nam przez dziejesie.wp.pl
Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
totalmoney.pl
KOMENTARZE
(20)
Dar
2 miesiące temu
To są świetne wieści dla osób, które mają gotówkę. Osobiśćie kupuję teraz mieszkanie na os. Życzliwa Praga w Warszawie – skusiły mnie obniżki stawek. Są niewiarygodne.
Dar
2 miesiące temu
Dobra sytuacja dla ogarniętych, posiadających oszczędności. Kredytów jest mniej, popyt jest mniejszy, a podaż ta sama – stawki muszą spadać. Osobiście cisnę w kierunku lokalu na os. Życzliwa Praga – dobra lokalizacja, całkiem korzystna wycena.
Dede
3 miesiące temu
To gdzie jest prawda ?zaduzo kredytow zle,zamalo kredytow zle
Lolo
3 miesiące temu
Marzec 2023 dopiero się zacznie, cieszmy się ostatkami jako takiej wolności finansowej.
Zadowolony
3 miesiące temu
Nie wiem czy te ceny tak rosną tylko na wp takie wysokie ceny pewnie ,wina PISu