Sprawdź, czy kontrahent zapłaci

Do polskich przedsiębiorców coraz szybciej dociera świadomość, że efektywne zarządzanie ryzykiem jest jednym z podstawowych elementów skutecznego prowadzenia działalności gospodarczej.

Transakcje biznesowe zawsze obciążone są dużym ryzykiem, a to stanowi istotne zagrożenie dla działalności wielu firm. Dzięki profesjonalnym analizom można je wiarygodnie oszacować, a to z kolei umożliwia przyjęcie odpowiedniej polityki rozwoju firmy.

Coraz więcej przedsiębiorstw korzysta też z usług specjalistów potrafiących zlokalizować obszary zagrożenia w relacjach biznesowych, wynikające choćby z sytuacji materialnej danej firmy, sposobu prowadzenia przez nią interesów, kultury biznesu, ustawodawstwa czy sytuacji politycznej kraju, w którym prowadzi ona swoją działalność.

• ZOBACZ TAKŻE:
  • Firmy powinny uważać na kredyt kupiecki
  • Jak udzielać kredytu kupieckiego?
  • Faktoring czy kredyt obrotowy?

Z obawy przed utratą płynności finansowej coraz więcej firm decyduje się na podjęcie współpracy z ubezpieczycielami kredytów kupieckich. Dzięki takim usługom przedsiębiorstwa mają gwarancję, że ich transakcje są właściwie zabezpieczone, a ewentualne straty są minimalizowane, co wpływa bezpośrednio na stabilność rynkową przedsiębiorstwa. Z drugiej strony konkurujący z sobą ubezpieczyciele prześcigają się w tworzeniu elastycznych rozwiązań.

Spadek cen ubezpieczenia wpłynął na dostępność polis dla szerokiego grona przedsiębiorstw, co spowodowało, że zarządzanie ryzykiem staje się czynnikiem branym pod uwagę w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej. Polscy przedsiębiorcy wciąż uczą się, na czym powinien polegać kompletny program ochrony własnych należności i płynności finansowej, a rosnąca świadomość zagrożeń i możliwości zarządzania ryzykiem mają istotny wpływ na popularność usług i narzędzi oferowanych przez instytucje zajmujące się bezpieczeństwem transakcji.

Ze względu na różnego rodzaju praktyki i zwyczaje związane z rozliczaniem należności, struktura i charakter wykorzystania poszczególnych usług są inne w poszczególnych państwach. Czynnikiem warunkującym okres, po jakim przedsiębiorca może spodziewać się uregulowania należności, jest nie tylko branża, ale także kraj pochodzenia dłużnika, co ma przełożenie na relacje biznesowe w ujęciu międzynarodowym i lokalnym.

Jak wynika z badania przeprowadzanego cyklicznie przez firmę Atradius, Niemcy - czyli statystycznie najbardziej zdyscyplinowani płatnicy w Unii - potrzebują przeciętnie 55 dni mniej na uregulowanie należności niż najbardziej opieszali pod tym względem Włosi. Tak duże różnice oddają w pewnym stopniu charakter relacji biznesowych obowiązujących w danym kraju. Takie czynniki jak skłonność do ostrożnego formalizmu, czy też rola dobrych relacji, mają wpływ na skłonność do wyboru różnych usług finansowych, jak windykacja czy faktoring.

Natomiast w przypadku polis ubezpieczeniowych oferty na całym świecie są bardzo podobne. Wszyscy gracze uważnie śledzą usługi proponowane przez konkurencję. Nie istnieją rozwiązania, które nie mogłyby być w krótkim czasie wykorzystane przez pozostałe firmy.
Oczywiście istnieją różne koncepcje kreowania koszyka usług obejmującego zarządzanie ryzykiem przedsiębiorstwa. Wśród ekspertów zdania są podzielone.

Jedni twierdzą, że należy rozbudować ofertę i kompleksowo zajmować się zarządzaniem należnościami, połączyć faktoring z ubezpieczeniem należności, windykacją oraz raportami kredytowymi. Inni natomiast uważają, iż należy podążać w kierunku specjalizacji ubezpieczeń należności, a faktoring i windykacje pozostawić firmom, które zajmują się tym profesjonalnie.

Tak czy inaczej produkty ubezpieczycieli kredytów kupieckich pozwalają na mocne zintegrowanie oferty ubezpieczycieli z systemami informatycznymi i sprzedażowymi klientów. Niezbędna jest automatyzacja, przyczyniająca się do redukcji kosztów, co w świetle spadających składek jest bardzo istotne. W krajach Europy Zachodniej zarządzanie polisą drogą on-line jest zjawiskiem powszechnym.

Polscy przedsiębiorcy nie doceniają roli wywiadu gospodarczego, co tylko potwierdza ich niezorientowanie w kwestiach związanych z zarządzaniem ryzykiem. Posiadanie polisy ubezpieczeniowej daje poczucie bezpieczeństwa na wypadek niespodziewanych zdarzeń czy też próby wyłudzenia towaru.

Ubezpieczyciel zawsze będzie dążyć do minimalizacji prawdopodobieństwa konieczności wypłaty odszkodowania. Wsparcie go w tym dążeniu leży jak najbardziej w interesie przedsiębiorcy. Dlatego bardzo często punktem wyjścia dla kształtowania polisy ubezpieczeniowej jest wspólny audyt ubezpieczyciela i klienta określający bezpieczeństwo poszczególnych kontrahentów, jak i własne systemy przedsiębiorcy związane z ochroną należności.

W Polsce jeszcze zbyt rzadko patrzy się na zabezpieczanie transakcji jak na element kompleksowego zarządzania ryzykiem, mogącego zabezpieczyć firmę na każdą ewentualność - od niewypłacalności nie wynikającej ze złej woli zaufanego kontrahenta, po próby wyłudzenia ze strony nieuczciwych partnerów. Jednak coraz szybciej się to zmienia.