Czy warto korzystać z usług doradców finansowych? Analiza plusów i minusów

Doradca finansowy często nazywany jest również doradcą kredytowym, ponieważ w większości przypadków ułatwia on wnioskowanie o kredyty i wybór takiej oferty, która w danym momencie będzie optymalna dla klienta. Istnieje wiele zalet korzystania z usług doradztwa finansowego. Wśród korzyści można wymienić:

• obiektywizm przy wyborze oferty finansowej;
• dokładną i rzetelną ocenę zdolności kredytowej klienta – możesz dowiedzieć się, na jaki kredyt Cię w praktyce stać;
• prezentację dostępnych ofert dopasowanych pod konkretnego klienta;
• obiektywną ocenę atrakcyjności ofert bankowych;
• pomoc w wypełnieniu wniosku kredytowego i w zgromadzeniu wszystkich niezbędnych załączników wymaganych przez bank;
• asystowanie klientowi przez cały proces wnioskowania o kredyt;
• oszczędność czasu – nie tracisz go na samodzielne poszukiwanie najlepszych ofert;
• zmniejszenie stresu związanego z wyborem produktów finansowych.

Istnieje wiele zalet korzystania z usług doradztwa finansowego. Czy jednak ma to jakiekolwiek wady? Wielu uważa, że doradca finansowy będzie forsował wybór kredytu przez klienta z jednego, konkretnego banku, z którym współpracuje, ponieważ będzie miał z tego wymierne korzyści finansowe. 

Doradca finansowy zgodnie z unijnym prawodawstwem jest zawodem wykonywanym przez niezależnych, a więc niepowiązanych z żadną konkretną instytucją finansową profesjonalistów. Rolą doradcy jest przekazanie klientowi merytorycznej, aktualnej wiedzy na temat produktów bankowych i innych. Zarabia on głównie na prowizji od banków czy firm pożyczkowych za produkty finansowe, które zostaną sprzedane za jego pośrednictwem. 

Usługi doradztwa finansowego mają pewne minusy. Warto je poznać i wiedzieć, na co uważać:

• Ryzyko trafienia na doradcę oszusta – nie wszystkie osoby, które tytułują się doradcą finansowym i świadczą tego rodzaju usługi, rzeczywiście mają wiedzę na ten temat i działają na korzyść klienta. Trzeba uważać, by nie trafić na naciągacza, który wpędzi Cię w kłopoty finansowe, zamiast umiejętnie pomagać w ich unikaniu.
• Prowizje – wsparcie ze strony niezależnego doradcy finansowego kosztuje. Sama porada może być darmowa, ale już wszechstronne wsparcie przy wnioskowaniu może wiązać się z wydatkiem. W Polsce doradcy przeważnie nie pobierają opłat za porady, a wynagrodzenie otrzymują w postaci prowizji od m.in. banków za sprzedane produkty. 

Korzystanie z usług wykwalifikowanych, doświadczonych doradców finansowych przynosi klientom wiele korzyści. Dzięki ich szerokiej wiedzy z dziedziny finansów można w sposób obiektywny wybrać taką ofertę np. kredytu hipotecznego, która będzie dla Ciebie najlepsza. Zamiast tracić czas na samodzielne gromadzenie informacji o konkurencyjnych ofertach finansowych, zrobi to za Ciebie doradca. Pokaże, które kredyty będą dla Ciebie najlepsze względem Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. 

Korzystając z usług wykwalifikowanego doradcy finansowego masz pewność, że wziął on pod uwagę wszystkie najważniejsze aspekty związane z dopasowaniem produktu kredytowego do Twojej sytuacji finansowej i możliwości zarobkowania w przyszłości, w toku spłaty długu. Doradca ma szeroką wiedzę i doświadczenie w zakresie usług doradztwa, dlatego można mu zaufać. 

Musisz unikać oszustów – najlepiej korzystać z usług renomowanych, polecanych np. przez rodzinę lub przyjaciół doradców finansowych.