Eksperci spodziewają się wzrostu ryzyka przestępstw finansowych. Sztuczna inteligencja posłuży zarówno przestępcom i instytucjom.

●     Aż 69% ekspertów na całym świecie spodziewa się wzrostu ryzyka przestępstw finansowych w ciągu najbliższych 12 miesięcy wg raportu Kroll (rok). Respondenci wskazali cyberbezpieczeństwo i naruszenia danych jako główne czynniki wzrostu ryzyka przestępstw finansowych.

●     W samej Wielkiej Brytanii koszt zapewnienia zgodności z przepisami przekroczył 30 miliardów funtów, co według National Crime Agency (NCA) odpowiada około trzem czwartym rocznych wydatków rządu na obronność.

●     Żeby ograniczyć te koszty, oczywistym rozwiązaniem jest wykorzystanie technologii. Może przyczynić się ona do transformacji, poprawić zarówno wydajność, jak i skuteczność oraz obniżyć koszty zgodności w perspektywie długoterminowej - ocenili eksperci i ekspertki podczas Fight FinCrime Forum 2023

W miarę jak techniki przestępstw finansowych stają się coraz bardziej wyrafinowane, instytucje finansowe wdrażają najnowsze technologie, aby chronić siebie, swoich klientów i lokalne społeczności przed działalnością przestępczą, taką jak pranie pieniędzy, handel ludźmi, oszustwa i finansowanie terroryzmu, podkreślali uczestnicy Fight FinCrime Forum 2023. To jedno z największych wydarzeń w Europie Środowko-Wschodniej, organizowane co roku na jesieni w Warszawie ma na celu wymianę doświadczeń między osobami zajmującymi się szeroko pojętą tematyką przeciwdziałania praniu pieniędzy i innych przestępstw finansowych.

Czy technologia wspiera walkę z praniem pieniędzy?

W przeszłości w walce z przestępczością finansową organizacje świadczące usługi finansowe wdrażały systemy oparte na regułach. Były to ręcznie konfigurowane modele, które monitorowały i oznaczały podejrzane transakcje lub działania. Ponieważ technologia stwarza przestępcom nowe możliwości, instytucje świadczące usługi finansowe muszą teraz monitorować i przewidywać bezprawne zachowania. Wprowadzenie takiego systemu łączy najnowszą technologię z systemami płatnościowymi, systemami profilującymi transakcje i integrację pomiędzy nimi. Dzięki temu zbudowany model jest w stanie klasyfikować transakcje w czasie rzeczywistym, co pozwoli analitykom i analityczkom ocenić transkacje, które wydają się podejrzane - mówi Bartosz Michałowski z NatWest Group w Polsce.

Eksperci wymieniają rozwijające się technologie takie jak blockchain i AI wśród kluczowych wyzwań stojących przed rządami w walce z przestępczością finansową. Są one wśród priorytetów razem z walutami cyfrowymi, prywatnością danych i napięciami geopolitycznymi, które mają wpływ na cyberbiezpieczeństwo. Wojna w Ukrainie, pandemia COVID-19, recesja gospodarcza, bezprecedensowa w ostatnim dwudziestoleciu inflacja i Brexit. Jak oceniają eksperci, każde z tych wydarzeń utorowało drogę do wzrostu aktywności przestępczej.

Tematem tegorocznej edycji było budowanie odpornego i etycznego systemu finansowego. Eksperci przyjrzeli się bliżej aspektom ESG (środowiskowym, społecznym i ład korporacyjnym) oraz roli technologii w zapobieganiu przestępstwom finansowym. Organizatorzy podkreślają, że łącząc ramy ESG z rozwiązaniami fintech, instytucje finansowe mogą budować bardziej odporne systemy, które priorytetowo traktują etyczne zachowanie i postęp technologiczny w swoich wysiłkach.

Inicjatywy takie jak Transaction Monitoring Netherlands (TMNL) i COSMIC są cennymi przykładami inicjatyw obejmujących współpracę między wieloma bankami. Łączenie zasobów i korzystanie z zaawansowanych algorytmów i technologii uczenia maszynowego (ML) pozwala organizacjom wykrywać wzorce i anomalie w danych transakcyjnych, którzy wykazują wiele sygnałów ostrzegawczych. Umożliwia to organizacjom monitorowanie i analizowanie transakcji w różnych bankach i instytucjach finansowych oraz wykrywanie potencjalnych nielegalnych działań.

Co może pójść nie tak?

Jakość danych stanowi podstawę sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego. Dane niskiej jakości, w tym niedokładne lub nieaktualne, mogą zniweczyć korzyści płynące z łączenia AI z tradycyjnymi rozwiązaniami, skutkując błędnymi wynikami, ograniczając skuteczność technologii.

Fight FinCrime Forum to coroczne wydarzenie, które ma na celu szerzenie świadomości na temat tego, jak wykrywać i zapobiegać przestępstwom finansowym, jak chronić ludzi, rodziny i firmy oraz budować jedność w zwalczaniu przestępczości finansowej. Wydarzenie wspierają NatWest Group w Polsce, PwC, Accenture, Acams, BlackDot Solutions, Ambasada Wielkiej Brytanii w Polsce, SGH. Forbes objął wydarzenie patronatem medialnym.