Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
aktualizacja

Kredyt hipoteczny pod inwestycje. Warto go teraz rozważyć

42
Podziel się:

Spadek popytu na nieruchomości powinien pociągnąć za sobą obniżkę cen mieszkań. Jednocześnie podrożały jednak kredyty hipoteczne, choć jeszcze nie w tak dużej skali. Być może właśnie teraz, gdy popyt jest mniejszy, warto zaciągnąć zobowiązanie pod inwestycję w nieruchomość.

Kredyt hipoteczny pod inwestycje. Warto go teraz rozważyć

Panika spowodowana ryzykiem zakażenia wirusem SARS-Cov-2 wywołała realne skutki w sferze inwestycyjnej, również jeśli chodzi o inwestycje prywatne podejmowane na rynku nieruchomości. Zbigniew Jagiełło, prezes zarządu PKO BP, powiedział, że „dalsze potrzeby konsumpcyjne na takim poziomie, jaki był przed kryzysem, nie będą mogły być kontynuowane”. Czy oznacza to radykalny spadek kwoty i liczby zaciąganych kredytów hipotecznych? Czy należy spodziewać się obniżek cen na rynku nieruchomości?

Mniejsze zainteresowanie kredytami hipotecznymi – efekt koronawirusa

Rok 2019 był bardzo dobry dla banków udzielających kredytów hipotecznych. Statystyki wskazują, że sprzedaż takich produktów była rekordowa. W ubiegłym roku banki udzieliły 225 073 kredytów z zabezpieczeniem hipotecznym na łączną kwotę 62,629 mld zł. Pandemia koronawirusa spowodowała, że przynajmniej w marcu zapytań o kredyty było mniej niż rok wcześniej o tej samej porze. Jednak pierwszy tydzień kwietnia przyniósł bardzo dobre wyniki. Według BIK-u nastąpił wzrost liczby zapytań instytucji kredytujących o wnioskodawców ubiegających się o kredyt hipoteczny, ale nadal jest ich mniej niż w I tygodniu kwietnia 2019 roku – o 7,1 proc.

Zobacz także: Zobacz też: Chętnych na ogródki działkowe nie brakuje. Cwaniaków jednak czeka odmowa

- Mogą być to pierwsze symptomy stabilizacji czy odbudowy sytuacji popytu na kredyty mieszkaniowe, a sprzyjać jej będą m.in. dwa czynniki – powiedział prof. Waldemar Rogowski, główny analityk BIK-u. Pierwszym jest elastyczna postawa deweloperów, którzy zaczęli prezentować ofertę zakupu nieruchomości w sieci, a także zmiana preferencji części inwestorów. Traktują oni inwestycje w nieruchomości jako bezpieczniejszą alternatywę względem inwestycji prowadzonych na rynku kapitałowym.

Zwiększone zainteresowanie kredytami hipotecznymi i zobowiązaniami innego rodzaju w ubiegłym roku wynikało z dużego optymizmu Polaków, którego źródłem była dobra sytuacja finansowa gospodarstw domowych. Dlatego wiele osób składało wówczas wnioski kredytowe – o około 5–10 proc. więcej w ujęciu rok do roku. – Gdyby nie epidemia, hossa trwałaby pewnie dalej. W efekcie, gdyby nie COVID-19, popyt na kredyty hipoteczne pewnie byłby o około 25 proc. wyższy – komentuje całą sytuację Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments. Dodaje również, że redukcja popytu na kredyty hipoteczne wciąż nie jest tak duża, jak można by się spodziewać, biorąc pod uwagę bieżącą sytuację gospodarczą w Polsce. Ostrzega też, że na wiele wniosków składanych o kredyty hipoteczne w bankach instytucje te mogą wydać odpowiedź odmowną.

Nie ma co liczyć na większe obniżki cen mieszkań

Od co najmniej kilku lat na polskim rynku nieruchomości obserwowaliśmy systematyczny wzrost cen sprzedawanych mieszkań. Kryzys spowodowany koronawirusem okazał się nie taki straszny dla branży deweloperskiej, która nad podziw dobrze sobie z nim radzi, o czym świadczą wypowiedzi poszczególnych deweloperów. Na przykład biuro prasowe Dom Development podaje, że realizacja inwestycji przebiega całkowicie zgodnie z planem, dzięki czemu planowane odbiory mieszkań nie będą zakłócone.

- Sądzimy, że wpływ epidemii na rynek budownictwa mieszkaniowego nie będzie duży – powiedziała dyrektor ds. sprzedaży i marketingu spółki deweloperskiej Robyg. Dodała, że spółka notuje nawet powrót klientów i nie zamierza, przynajmniej na razie, zmieniać swojej polityki cenowej i podażowej. Eksperci podkreślają, że polski rynek nieruchomości w ostatnich latach miał problem strukturalnego niedoboru mieszkań, dlatego w dłuższej perspektywie czasu nie można oczekiwać, że ceny wyraźnie spadną. Potwierdzają to słowa Dawida Wrony, dyrektora sprzedaży w dziale mieszkaniowym Echo Investment – Dziś nie spodziewamy się obniżek cen, bo nie ma ku temu przesłanek. Jesteśmy po kilku tygodniach epidemii, która wpływa na sprzedaż, ale rynek dość szybko wraca do normalnego funkcjonowania.

Rynkowi mieszkaniowemu wyprzedaż nie grozi, a jedynym skutkiem pandemii i kryzysu może być upadek mniejszych deweloperów i przejmowanie ich przez większych graczy. Ewentualne reperkusje związane z koronawirusem mogą pojawić się dopiero z chwilą, gdy z umów wycofywać się będą klienci, którzy zdążyli już wpłacić zaliczki. Takie mieszkania mogą trafić ponownie na rynek i wówczas deweloperzy mogą być skłonni wystawiać je po niższej cenie. Jedno jest pewne – nie można spodziewać się tak dynamicznego wzrostu cen mieszkań, jak ten obserwowany przed pandemią. Nie można też jednoznacznie stwierdzić, że rynek zanotuje spadki cen transakcyjnych.

Czy warto teraz zainwestować i zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Czy to dobry czas na inwestowanie w nieruchomości? Istnieją pewne szanse na zakup tańszego mieszkania, np. jeśli dotychczasowy kupujący po podpisaniu wstępnej umowy wycofa się z niej. Problemem dla nowego nabywcy może być sfinansowanie całego przedsięwzięcia. Nie tak łatwo jest obecnie zaciągnąć kredyt hipoteczny pod inwestycję.

Banki zaostrzyły wyraźnie politykę kredytową, m.in. poprzez zwiększenie wymaganego wkładu własnego. Na taki krok zdecydowały się między innymi:
• PKO BP – wymagany minimalny wkład własny podniesiono do 20 proc.,
• Pekao Bank Hipoteczny – podniesiono minimalny wkład do 20 proc.,
• ING Bank Śląski – podniesiono próg minimalnego wkładu własnego do 30 proc.,
• Bank Ochrony Środowiska – wkład własny musi aktualnie wynieść co najmniej 40 proc.

Dla ochrony przed zwiększonym ryzykiem kredytowym i w celu zrekompensowania go sobie banki podniosły również marże dla nowych kredytów hipotecznych. HRE Investments podaje, że średnia marża kredytu hipotecznego wzrosła z 2,03 proc. w marcu do 2,15 proc. w kwietniu bieżącego roku. Kredyty na mieszkanie nieco podrożały, ale w zestawieniu z obniżką głównych stóp procentowych zaserwowaną przez Radę Polityki Pieniężnej nadal można zaciągnąć opłacalne zobowiązania. Nie warto więc czekać na spadki cen mieszkań, ponieważ najprawdopodobniej do nich nie dojdzie.

Inwestycje w mieszkania na wynajem – czy to się może opłacać?

Obniżenie stóp procentowych w Polsce przez Radę Polityki Pieniężnej miało pobudzić akcję kredytową. Jednak wywołało także inny efekt – obniżono oprocentowanie lokat terminowych. Dlatego Polacy mogą poszukiwać sposobu na alternatywne wykorzystanie środków, np. na rynku nieruchomości. Czy jednak inwestycje w mieszkania na wynajem to dobra decyzja?

W przypadku inwestycji długoterminowych – jak najbardziej. Sytuacja zmienia się, jeśli chcemy zainwestować krótkoterminowo. Wynajem mieszkań może przynieść w perspektywie kilku kolejnych miesięcy niższe zyski ich właścicielom. Skutkiem pandemii, zdaniem prezesa Centrum AMRON dr. Jacka Furgi, może być spadek wysokości czynszów na rynku najmu. Dlatego inwestowanie w mieszkania na wynajem przestanie być tak dochodowe jak dotychczas.
- Dzięki pandemii może dojść do samoregulacji rynku najmu, bo nie jest normalne, że to najemca pokrywa ratę kapitałową, odsetkową i jeszcze coś górką zostaje.

Jeśli rzeczywiście takie zmiany nastąpią, to zwłaszcza na wtórnym rynku mieszkaniowym mogą pojawić się mieszkania, które wcześniej kupowano w celach inwestycyjnych pod wynajem. W przypadku, gdy był to wynajem krótkoterminowy, w celach turystycznych, niewykluczone, że wynajmujący będą podejmowali decyzję o sprzedaży posiadanych nieruchomości.
Jeśli jednak liczymy na to, że inwestycja w nieruchomości zaowocuje wzrostem jej wartości w długim okresie, to raczej powinniśmy być o to spokojni. Nie ma więc sensu, by zwlekać z decyzją o zakupie mieszkania, o ile mamy wkład własny, a kredyt hipoteczny w danym banku zostanie nam przyznany.

Zapisz się na nasz specjalny newsletter o koronawirusie

Masz newsa, zdjęcie, filmik? Wyślij go nam na #dziejesie

nieruchomości
budownictwo
Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
totalmoney.pl
KOMENTARZE
(42)
WYRÓŻNIONE
Gość
4 lata temu
Działania developerów podcinają gałąź na której siedzą. Jeżeli Polaków nie stać na kredyty hipoteczne, to mogą sobie trzymać ceny na jakiej chcą wysokości. Nikt tych mieszkań nie kupi, może jedynie ci, którzy kupują na wynajem i stać ich na zakup mieszkania po wygórowanej cenie. Pozostali pożyją jeszcze kilka miesięcy lub lat z rodzinami i zmuszą developerów do zamknięcia kramików lub obniżenia cen.
maxxx
4 lata temu
Mieszkanie na kredyt to nie jest inwestycja.
Ma
4 lata temu
Coś dużo ostatnio artykułów o mieszkaniach i deweloperach...hmm czyżby się przestały sprzedawać ?
NAJNOWSZE KOMENTARZE (42)
Dar
4 lata temu
Ja też uważam, że warto jak najszbyciej się zainteresowac kredytem, nie będzie lepszego momentu na inwestycję w mieszkania. Ceny mogą tylko pójść w górę, nie ma co czekać. Osobiście chcę kupić mikroapartament Modern Space i ani myślę zwalniać czy czekać.
Karlos
4 lata temu
Rynek nieruchomości zamarł! W ciągu najbliższego roku będzie zdychał, spowalnia upadek zapas zamówień w portfelu deweloperów, ale te nie wszystkie zostaną sfinalizowane, bo inwestorzy popadną w tarapaty finansowe lub nie otrzymają kredytów na nowych krytycznych warunkach. Warto CZEKAĆ, nieruchomości będą tanieć to pewne, może nie drastycznie i od zaraz, ale obniżki mogą sięgnąć nawet 50%. Właściciele jak będą chcieli sprzedać to będą obniżać i unikać absurdalnie drogich biur nieruchomości, bo te blokują rynek wysokimi cenami. Warto poszukać samemu nabywcy, prowizja zostaje w kieszeni, a pośrednik niewiele wnosi do procesu, ważniejszy dobry NOTARIUSZ!
Karlos
4 lata temu
Rynek nieruchomości zamarł! W ciągu najbliższego roku będzie zdychał, spowalnia upadek zapas zamówień w portfelu deweloperów, ale te nie wszystkie zostaną sfinalizowane, bo inwestorzy popadną w tarapaty finansowe lub nie otrzymają kredytów na nowych krytycznych warunkach. Warto CZEKAĆ, nieruchomości będą tanieć to pewne, może nie drastycznie i od zaraz, ale obniżki mogą sięgnąć nawet 50%. Właściciele jak będą chcieli sprzedać to będą obniżać i unikać absurdalnie drogich biur nieruchomości, bo te blokują rynek wysokimi cenami. Warto poszukać samemu nabywcy, prowizja zostaje w kieszeni, a pośrednik niewiele wnosi do procesu, ważniejszy dobry NOTARIUSZ!
HENIEK
4 lata temu
BIERZCIE KREDYTY, KOMORNIK JUŻ CZEKA
Olek
4 lata temu
Żeby sprzedać mieszkanie, którego wartość jest realna (bo każdy gdzieś chce żyć), to trzeba mieć jakiś cel. Pieniądze ze sprzedaży, których wartość jest fiducjarna (opiera się w dużej mierze o zaufaniu do emitenta, a także do innych ludzi, którzy chcieliby od Ciebie te pieniądze wziąć w zamian za coś), umożliwiają Ci zakup materiałów szlachetnych, akcji, obligacji, co jest ryzykowne, ponieważ w chwili recesji trudno je wykorzystać w sposób praktyczny, tj. niefiducjarny. Pieniądze ze sprzedaży można wykorzystać ew. na rozruch firmy, co jest jednak bardzo ryzykowne w dzisiejszych czasach, albo najzwyczajniej w świecie przeżreć, pożyć, wyjechać na kilka ultraeksluzywnych wycieczek, itd. Wielu ludzi trzyma je w skarpecie i budzą się z ręką w nocniku przy kolejnej denominacji, gdy państwo będzie je skupywać dosłownie za grosze, ponieważ taka będzie ich wartość „fiducjarna. Większość z nas, którzy nie mają smykałki do biznesu, nie znają się na inwestycjach w skomplikowane instrumenty finansowe ani nie ufają funduszom inwestycyjnym, sprzedaje mieszkanie po to by… kupić inne mieszkanie/dom/działkę, żeby spełnić własne potrzeby mieszkaniowe albo potrzeby innych, bo są to potrzeby realne (w przeciwieństwie do złota czy diamentów), każdego z nas, bez wyjątku. Poza tym mieszkanie jest czymś, czego nie można ukraść. Stoi w tym samym miejscu kilkadziesiąt lat. W demokratycznym państwie można je przekazać rodzinie bez płacenia podatków. Trudno się dziwić, że wielu ludzi to chce. Zawsze chciało i zawsze BĘDZIE chciało. A jeżeli wielu ludzi coś chce, to cena tej rzeczy musi być wysoka/dostosowana do popytu.
...
Następna strona