Poduszka finansowa – co to takiego?

Poduszkę finansową należy traktować jako zabezpieczenie dla osoby czy rodziny, które pozwoli na przetrwanie na wypadek utraty stałego źródła dochodów lub wystąpienia poważnego kryzysu. To pewna pula pieniędzy, oszczędności, jakie możesz uruchomić, jeśli stanie się to wymagalne. 

Pojęcie poduszki finansowej zostało ukształtowane, biorąc pod uwagę to, że przy utracie pracy czy czasowo zdolności do jej wykonywania masz poduszkę, na której możesz bezpiecznie "wylądować" i przetrwać trudny czas, korzystając ze zgromadzonych wcześniej oszczędności. Możesz traktować takie kwoty jako fundusz awaryjny, gromadzony na wszelki wypadek. 

Dzięki poduszce finansowej możesz poczuć się bezpiecznie, bo w razie wystąpienia krytycznych sytuacji czy nagłych wydatków będziesz zawsze mógł sięgnąć po prostu do swoich oszczędności i zrealizować niezbędne płatności. Nie tracisz czasu na poszukiwanie zewnętrznych źródeł finansowania, które na dodatek mogą generować niemałe koszty. 

Poduszka finansowa daje też swobodę działania. Jeśli w dotychczasowej pracy czujesz się wypalony, nie przynosi Ci ona satysfakcji albo chciałbyś spróbować swoich sił w biznesie, to odłożone pieniądze dają Ci przestrzeń do elastycznego kształtowania swojej sfery zawodowej. 

Posiadając fundusz awaryjny, masz ten komfort, że zawsze możesz po niego sięgnąć, jeśli okaże się to koniecznie. Możesz także oszczędzać pieniądze w konkretnym celu, np. na wakacje, nowe auto czy na mieszkanie. Kształtuj oszczędności tak, jak jest Ci wygodnie.

A ilu Polaków ma poduszkę finansową? Ilu odłożyło oszczędności na przysłowiową czarną godzinę? Niestety niewielu. Badanie "Oszczędzanie w obliczu wysokiej inflacji" przeprowadzone na zlecenie Banku Millennium w 2022 roku wskazuje, że w czasie dynamicznego zrostu cen towarów i usług oraz problemów w gospodarce kwestia budowania funduszu awaryjnego zeszła na dalszy plan i stanowi duże wyzwanie.

Okazuje się, że:

• 26 proc. badanych, czyli co 4., nie ma i nie gromadzi oszczędności, a jako przyczynę takiej sytuacji wskazuje: zbyt niskie zarobki (57 proc. odpowiedzi), brak umiejętności oszczędzania (13 proc.) czy brak dochodów (12 proc.),
• 33 proc. badanych aktualnie nie odkłada pieniędzy – co piąta osoba stwierdziła, że ma już poduszkę finansową, a pozostali przyznali, że nie mają oszczędności i nie oszczędzają,
• 39 proc. oszczędzających Polaków odkłada pieniądze z części swoich bieżących dochodów wtedy, gdy pojawia się taka potrzeba,
• 29 proc. ankietowanych, którzy oszczędzają, regularnie co miesiąc przeznacza na ten cel stałą kwotę,
• 19 proc. Polaków gromadzi pieniądze, jeśli mają w planach większą inwestycję lub wydatek,
• 9 proc. Polaków inwestuje nadwyżki finansowe. 

Niepokojące jest to, że co czwarta osoba w Polsce nie oszczędza i nie ma takich zamiarów. 

Dla każdego z nas wystarczająca poduszka finansowa może oznaczać co innego. Ile powinna ona wynosić? Eksperci zalecają, by minimalnie wynosiła ona tyle, ile wartość 3-krotności miesięcznych zarobków. Jeśli więc zarabiasz 2500 zł miesięcznie, to Twój fundusz awaryjny powinien wynosić 7500 zł. 

Ponadto rodzina, która chce być przygotowana na niespodziewane wydatki w przyszłości, powinna mieć poduszkę finansową o wartości 6-krotności miesięcznych zarobków, czyli półrocznych zarobków każdego z rodziców. Jeśli rodzice zarabiają łącznie 6000 zł, a mają przy tym np. dwójkę dzieci, to ich oszczędności powinny wynosić minimum 36 000 zł. 

Każdy, kto w praktyce jest w stanie odłożyć kwotę będącą równowartością rocznych zarobków, będzie mógł cieszyć się doskonałą poduszką finansową, ale też będzie mieć środki, które może inwestować i pomnażać przy określonym, akceptowalnym poziomie ryzyka. 

Polacy, którzy mają już własną finansową poduszkę bezpieczeństwa, deklarują, że wynosi ona:

• sześć miesięcznych pensji – 71 proc. ankietowanych,
• mniej niż miesięczne wynagrodzenie – 22 proc. ankietowanych,
• więcej niż wysokość rocznego wynagrodzenia – 18 proc. 

Inflacja w Polsce we wrześniu 2022 roku według Głównego Urzędu Statystycznego wyniosła 17,2 proc. Oznacza to, że mamy do czynienia w naszym kraju z inflacją galopującą, w warunkach której nasze pieniądze szybko tracą na wartości wraz z upływem czasu. Jak w takich czasach odłożyć poduszkę finansową? Przede wszystkim odkładając regularnie, chociażby niewielkie kwoty, i dzięki umiejętnemu zarządzaniu swoim budżetem domowym. 

By móc budować poduszkę finansową, należy celowo i świadomie kształtować wydatki, szukać oszczędności w budżecie i nie wydawać pieniędzy spontanicznie, pod wpływem impulsu. Należy też spłacić wszystkie długi możliwie jak najszybciej. 

Ważne jest, by oszczędności nie trzymać w gotówce, w przysłowiowej skarpecie, zwłaszcza w okresie wysokiej inflacji, ponieważ zwyczajnie tracą one na wartości. Za rok za odłożone 100 zł będziesz mógł kupić znacznie mniej niż obecnie. Dlatego dobrym pomysłem jest założenie konta oszczędnościowego, które daje pewną swobodę zarządzania poduszką finansową. Na takie konto można wpłacać pieniądze w dowolnych terminach, a banki zapewniają zwykle co najmniej kilka bezpłatnych wypłat gotówki. Wybierz najlepszą ofertę konta oszczędnościowego, które zapewni pewną ochronę przed inflacją, choć przy tak wysokim wzroście cen w Polsce nie ma możliwości, by oszczędności nie były uszczuplone przez zjawiska inflacyjne.