Kredytobiorcy czekali na ten komunikat. Co z ratami kredytów? Wyjaśniamy

Podczas posiedzenia w dniach 5 i 6 marca 2024 r. Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe na niezmienionej wysokości. Oznacza to, że:

• stopa referencyjna wynosi 5,75 proc.,
• stopa lombardowa 6,25 proc.,
• stopa depozytowa to 5,25 proc.,
• stopa redyskontowa weksli wynosi 5,80 proc.,
• stopa dyskontowa weksli to 5,85 proc.

Marcowa decyzja RPP była zgodna nie tylko z oczekiwaniami analityków, ale także deklaracjami prezesa NBP.

Zaryzykuję taką tezę, że jeśli nic się niespodziewanego nie wydarzy, stopy pozostaną stabilne do końca roku - powiedział Adam Glapiński na konferencji po lutowym posiedzeniu RPP.

Pozostawienie stopy referencyjnej NBP w takiej samej wysokości oznacza, że maksymalne oprocentowanie kredytu konsumenckiego nadal będzie wynosić 18,5 proc. w skali roku.

Odsetki od kredytów konsumenckich (np. gotówkowych, samochodowych, czy zadłużeń na kartach kredytowych) spadną dopiero, dopiero kiedy RPP obniży wysokość stóp procentowych.

Od początku roku trzymiesięczny WIBOR obniżył się zaledwie o 0,04 pp. (z 5,89 proc. na 5,85 proc.), a sześciomiesięczny wzrósł o 0,03 pp. (z 5,82 proc. na 5,85 proc.). Oznacza to wyhamowanie wzrostu stawek, na podstawie których banki ustalają zmienne oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Obie stawki są niższe od stopy referencyjnej NBP (odpowiednio o 0,10 proc. i o 0,09 proc.). Trzymiesięczny i sześciomiesięczny WIBOR mają tę samą wartość.

Dla kredytobiorców oznacza to, że w zależności od kwoty kredytu miesięczna rata zmniejszy się jedynie od 2 zł do 26 zł.

Trzeba pamiętać, że raty kredytów hipotecznych nie zmieniają się od razu po obniżce czy podwyżce stawek referencyjnych. Istotne są stosowane przez banki cykle aktualizacji oprocentowania kredytów hipotecznych.

Ze wstępnych danych podanych przez Główny Urząd Statystyczny wynika, że w inflacja w styczniu 2024 r. w porównaniu do stycznia 2023 r, wyniosła 3,9 proc. (w grudniu 2023 r. wynosiła 6,2 proc.).

W porównaniu do stycznia 2023 r. ceny żywności i napojów bezalkoholowych wzrosły o 4,9 proc., napojów alkoholowych i wyrobów tytoniowych o 8,8 proc., a mieszkań o 2,3 proc.

GUS odnotował także obniżkę cen paliw do prywatnych środków transportu (o 8,1 proc. rok do roku) i nośników energii (o 2,1 proc. rok do roku).

Dane Biura Informacji Kredytowej pokazują, że mimo zakończenia przyjmowania wniosków o Bezpieczny kredyt 2 proc., w lutym 2024 r. liczba osób wnioskujących o udzielenie kredytu hipotecznego wzrosła o 18,1 proc. miesiąc do miesiąca i wyniosła 26,66 tys.

Ponad 40 proc. wzrostu liczby wnioskujących w porównaniu do lutego 2023 r. jest w dużej mierze efektem ówczesnego 'zamrożenia' popytu na kredyty mieszkaniowe w wyniku wysokiego poziomu stóp procentowych, mamy więc efekt niskiej zeszłorocznej bazy – wyjaśnia Sławomir Nosal, kierownik Zespołu Analiz BIK.

BIK poinformował, że w styczniu 2024 r. banki udzieliły 25 tys. kredytów hipotecznych o wartości 10,299 mld zł. W grudniu 2023 r. liczba udzielonych kredytów hipotecznych wyniosła 21,1 tys., a ich wartość 8,6 mld zł.

Maciej Kazimierski, ekspert porównywarki produktów finansowych Totalomoney.pl