Jak technologia łączy bezpieczeństwo i wygodę w płatnościach online?

Tokenizacja to jedno z tych rozwiązań technologicznych, które nie tylko usprawnia proces płatności, ale redefiniuje pojęcie bezpieczeństwa w e-commerce. W praktyce tokenizacja polega na zastąpieniu rzeczywistego numeru karty płatniczej losowo wygenerowanym ciągiem cyfr – tokenem. Oznacza to, że dane karty nigdy nie opuszczają środowiska banku czy portfela cyfrowego. Nawet w przypadku cyberataku przestępcy nie mają dostępu do informacji.

Dzięki tokenizacji i rozwiązaniom takim jak Click to Pay banki mogą dziś oferować klientom bezpieczne i intuicyjne metody płatności. Tokenizacja ogranicza ryzyko oszustw, poprawia wskaźniki autoryzacji, a tym samym zwiększa efektywność operacyjną.

Właśnie z tego powodu Mastercard postawił sobie ambitny cel: do 2030 roku stokenizować 100 proc. transakcji e-commerce w Europie. Po roku od ogłoszenia tej deklaracji niemal połowa transakcji online kartami Mastercard w regionie jest już realizowana w ten sposób.

Tokenizacja to także fundament nowych usług – od płatności mobilnych po model "Secure Card on File" (usługa, która pozwala sprzedawcom bezpiecznie przechowywać dane karty płatniczej poprzez zastąpienie numeru karty unikalnym tokenem). To technologia, która nie tylko chroni dane, ale napędza rozwój całego ekosystemu płatności.

Z raportu Mastercard "Paid in Poland. A story of choice" wynika, że połowa Polaków korzysta ze stokenizowanych płatności, a 45 proc. wskazuje portfele mobilne jako jedną z ulubionych metod płacenia. Jednocześnie 60 proc. respondentów uważa tokenizację za najszybszy, a 19 proc. za najwygodniejszy sposób płacenia.

– Płatności zbliżeniowe sprawiły, że zakupy stacjonarne stały się bezproblemowe, szybkie i wygodne. To samo doświadczenie możemy przenieść do zakupów online. Koncentrujemy się na łączeniu najlepszych w swojej klasie usług cyfrowych, aby zapewnić jeszcze większe bezpieczeństwo, lepsze doświadczenia i nowe metody płacenia takie jakie Click to Pay, będące przeniesieniem doświadczeń zbliżeniowych płatności do Internetu – mówi Daria Auguścik, Vice president, dyrektorka ds. Rozwoju Biznesu w Mastercard.

Click to Pay to globalny standard płatności kartą w internecie, oparty na wytycznych Secure Remote Commerce. Rozwiązanie eliminuje konieczność ręcznego wpisywania danych karty w e-sklepie. Klient loguje się do swojego profilu Click to Pay, a system automatycznie rozpoznaje go po urządzeniu lub adresie e-mail. Płatność odbywa się jednym kliknięciem – szybko, intuicyjnie i w pełni bezpiecznie.

Podobnie jak w płatnościach zbliżeniowych, za ochronę danych odpowiada tokenizacja. Dla klientów oznacza to szybkie, bezproblemowe i uniwersalne płatności, a dla banków wyższą skuteczność autoryzacji i rosnącą lojalność klientów.

Tokenizacja i Click to Pay to nie tylko narzędzia poprawiające bezpieczeństwo transakcji. To także technologie, które wzmacniają relację banków z klientami. Dzięki wyższym wskaźnikom zatwierdzania płatności i mniejszej liczbie fraudów, banki zyskują także na efektywności kosztowej.

Co istotne, tokenizacja otwiera bankom dostęp do nowych obszarów cyfrowej gospodarki, m.in. integracji z platformami e-commerce, cyfrowymi portfelami, a w przyszłości także z infrastrukturą cyfrowej tożsamości. W tym kontekście bank staje się ważnym ogniwem ekosystemu, który zapewnia bezpieczeństwo i standaryzację dla wszystkich uczestników rynku. Dodatkowo integracja z Click to Pay ułatwia wdrażanie jednolitych standardów płatności w ramach europejskiego rynku, co sprzyja tworzeniu interoperacyjnych i skalowalnych rozwiązań. Co więcej, Click to Pay to rozwiązanie globalne, które umożliwia płacenie tą samą, raz zapisaną kartą we wszystkich sklepach internetowych na świecie.

Choć Polacy należą do europejskich liderów innowacyjności płatniczej, wyzwaniem pozostają edukacja i interoperacyjność. Z badań wynika, że jedynie 19 proc. konsumentów potrafi wyjaśnić, czym jest tokenizacja, a połowa wciąż potrzebuje dodatkowych informacji, by z niej korzystać. Tymczasem to właśnie zaufanie użytkowników będzie decydować o tempie dalszej adopcji. W tle rośnie też znaczenie regulacji (PSD3, PSR, dyrektywa o dostępności usług finansowych), które nakładają na instytucje obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa i dostępności cyfrowych płatności dla wszystkich grup klientów, w tym osób starszych i z niepełnosprawnościami.

Bezpieczeństwo staje się dziś wartością handlową. Konsument, który ufa swojemu bankowi, chętniej korzysta z jego usług, a przedsiębiorca, który oferuje cyfrowe płatności, zyskuje przewagę konkurencyjną. Takie technologie jak tokenizacja i Click to Pay pokazują, że wygoda i bezpieczeństwo mogą iść w parze. W świecie, w którym niemal połowa transakcji e-commerce w Europie jest już stokenizowana, to nie innowacja jest wyzwaniem, lecz tempo, w jakim banki i instytucje finansowe potrafią ją wdrażać i przekuć w przewagę strategiczną.