kredyt (strona 14 z 40)

Prof. Adam Glapiński, szef NBP, w środę mówił, że zrobi wszystko, aby umocnić złotego i zahamować inflację w kraju. Zapowiedział również dalsze podwyżki stóp procentowych. To oznacza także coraz wyższe raty kredytów Polaków. Niektórzy mogą mieć już problem z ich spłatą. Podpowiadamy, gdzie w takim przypadku szukać pomocy.

Kiedy RPP zdecydowała o najniższych stopach procentowych w historii, zdolność kredytowa Polaków była wysoka, a kredyty tańsze. W ostatnim czasie sytuację diametralnie zmieniły spodziewane podwyżki stóp procentowych. Niestety osoby, które planują wziąć kredyt hipoteczny, muszą przygotować się na to, że banki pożyczą im średnio 130 tys. zł mniej, niż zrobiłyby to jeszcze kilka miesięcy temu.

W ramach Nowego Ładu dostępne są dwa programy związane z mieszkalnictwem. Jednym z nich jest Dom bez formalności. Co trzeba wiedzieć o jego warunkach i co sądzą o nim banki? Sprawdziliśmy to.

Małe domy na kółkach, czyli tiny houses, to fenomen powstały w USA, ale rozpowszechniony również w Europie i w Australii. Czy w Polsce domki na kółkach o powierzchni 20 mkw. także mają szansę na popularyzację?

Bankowość mobilna ułatwia klientom wiele procesów, które jeszcze kilka lat temu mogli załatwić jedynie w oddziale. Dzisiaj dzięki aplikacji w smartfonie można szybko zrobić przelew, sprawdzić stan konta, ale też łatwo pożyczyć pieniądze bez wychodzenia z domu. Jest jednak jeden warunek, żeby zawnioskować o kredyt gotówkowy online. Najczęściej trzeba posiadać konto osobiste, czyli być klientem wybranego banku.

150 tysięcy złotych więcej mają do spłaty osoby, które w okresie najniższych stóp procentowych wzięły 300 tys. zł kredytu na 25 lat przy marży stałej w wysokości 2 procent - wylicza ekonomista Rafał Mundry. Taki jest efekt decyzji Rady Polityki Pieniężnej, która już cztery razy z rzędy podniosła stopy procentowe. I bardzo prawdopodobne, że zrobi to ponownie.

Czy bank powinien zwrócić część prowizji, jeżeli kredytobiorca spłacił kredyt przed czasem? Tak uważa Rzecznik Finansowy, który w sprawie jednego z klientów banku będącego w takiej sytuacji złożył skargę nadzwyczajną do Sądu Najwyższego. Sędziowie właśnie wydali werdykt w tej sprawie, o czym poinformowało biuro RF.

Zatrudnienie na podstawie umowy zlecenie nie wyklucza cię ze starania się o kredyt hipoteczny. Jakie jednak warunki trzeba spełnić, aby bank pozytywnie rozpatrzył twój wniosek? Sprawdzamy, jakie są wymagania pięciu popularnych banków.

Coraz młodsi żyją ponad stan i wpadają w zadłużenie. - Młodzi ludzie mają szczególne podejście do finansów, chcą mieć wszystko tu i teraz, nie licząc się z konsekwencjami. Patrząc na strukturę zadłużenia osób najmłodszych, jak mówią nasze dane, najwyższe kwoty, które są niezapłacone, to głównie młodzi mężczyźni, kobiety znacznie lepiej spłacają swoje zobowiązania - powiedział w "Money. To się liczy" Adam Łącki, prezes Krajowego Rejestru Długów. - Najmłodszych dłużników podzieliliśmy na trzy grupy. Pierwsza to tak zwani gadżeciarze. Z reguły to młodzi panowie, którzy kupują zupełnie niepotrzebne im sprzęty, żyją ponad stan, zaciągają pożyczki na weekendowe wyjazdy. Nie spłacają później tych zobowiązań, bardzo często liczą na pomoc rodziny - dodał.

Święta to spory wydatek, w tym czasie wielu Polaków sięga po pożyczki. - Przede wszystkim, jeżeli mamy podjąć jakieś zobowiązanie finansowe, to musimy wiedzieć, czy mamy do tego możliwości, czyli czy mamy zdolność kredytową. Stałe wydatki nie powinny przekraczać 50 procent naszych przychodów. Natomiast w przedświątecznym okresie bardzo często ulegamy chwili i podejmujemy nie do końca przemyślane decyzje, zaciągając nowe zobowiązania, nie mogąc poradzić sobie z wcześniej zaciągniętymi pożyczkami - powiedział w "Money. To się liczy" Adam Łącki, prezes Krajowego Rejestru Długów.

Spłacający kredyty, szczególnie hipoteczne, mocno odczują podwyżkę stóp procentowych. - Typowy kredyt Polaka to jest 330 tysięcy złotych na 25 lat przy marży 2,61 proc. Po grudniowej podwyżce stóp procentowych rata takiego kredytu wzrasta aż o 367 zł miesięcznie - powiedział Paweł Orlikowski, dziennikarz money.pl w programie "Newsroom" Wirtualnej Polski.

Niskie stopy procentowe to pułapka taniego kredytu. Sprawiają, że wzrasta zdolność kredytowa, ale raty wkrótce mogą drastycznie wzrosnąć. - Na wielu serwisach internetowych pojawiają się informacje o tym, jak zmiany w WIBOR będą wpływały na ratę kredytu. Spodziewajmy się tego, że obecną fazę podwyżek stóp procentowych z banku centralnego możemy zakończyć na poziomie 2, albo nawet 2,5 procent. Bo tak prognozują różne zespoły analityczne - powiedział w "Money. To się liczy" Piotr Arak, dyrektor Polskiego Instytutu Ekonomicznego. - W związku z tym, raty kredytu będą drożały. Czy to do końca, czy do połowy przyszłego roku osiągną 2 lub 2,5 procent, mój zespół obstawia 2,5 procent. Ta prognoza może się zmaterializować, bo te ryzyka związane z wyższym wskaźnikiem inflacji na początku pierwszego kwartału przyszłego roku są dosyć duże - dodał.

Polityka pieniężna Adama Glapińskiego powinna zostać zmieniona? Co dalej z polską gospodarką? - Posłużę się cytatem jednego z szefów Rezerwy Federalnej: "moim celem nie jest, żeby krzywa stóp procentowych wyglądała ładnie, ale by krzywa inflacji wyglądała lepiej". Bank centralny, patrząc na obecną sytuację, nakładające się kryzysy, geopolitykę, która wpływa na kursy walutowe całego naszego regionu, a kurs złotego nie jest w oderwaniu od tego, co dzieje się na polsko-białoruskiej granicy. To też ma wpływ na wycenę naszego kursu i kursy innych walut regionu. Z tego, co zapowiedział szef NBP, najprawdopodobniej będziemy widzieli podwyżki stóp procentowych w kolejnych miesiącach, jeżeli inflacja nie wyhamuje - powiedział w "Money. To się liczy" Piotr Arak, dyrektor Polskiego Instytutu Ekonomicznego. - Jeżeli bierzemy kredyt w tym momencie, spodziewajmy się, że te stopy procentowe wzrosną w niedalekiej przyszłości, bo sytuacja, z którą mamy do czynienia, jest nadzwyczajna - dodał.

W ostatnich miesiącach pracownicy banków mieli ręce pełne pracy, ponieważ wnioski o kredyt hipoteczny wpływały w rekordowym tempie. Sytuację najprawdopodobniej zmieni podwyżka stóp procentowych, która oznacza m.in. wyższe odsetki od kredytów, niższe kwoty przyznawanych kredytów i wzrost miesięcznej raty kredytu hipotecznego dla obecnych kredytobiorców. Szczególnie odczują to klienci, którzy spłacają nie jeden, a nawet dwa lub trzy kredyty hipoteczne. A takich kredytobiorców w bankach przybywa.

W Norwegii żyje na co dzień około 120 tys. Polaków, którzy stanowią najliczniejszą grupę imigrantów w kraju. To właśnie z myślą o nich powstają rozwiązania, które mają ułatwić im codzienne funkcjonowanie. Jednym z takich rozwiązań jest aplikacja Multinor finans, która pozwala wygodnie i bezpłatnie kontrolować swoje kredyty i karty kredytowe w Norwegii. Jakie możliwości oferuje? Dlaczego warto skorzystać z aplikacji Multinor finans? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdują się w dalszej części tego artykułu.

RPP podwyższy w środę główną stopę procentową NBP co najmniej do 1 proc. – oczekują ekonomiści. W dalszej perspektywie powinna ją podnieść do niemal 3 proc., czyli poziomu z 2013 r. - pisze "Rzeczpospolita".

Black Friday to dzień, na który cały rok czekają fani zakupów i promocji. Sklepy, żeby jeszcze bardziej zachęcić klientów do wydawania pieniędzy, wydłużają okres obowiązywania rabatów nawet do tygodnia w ramach tzw. Black Week. Okazuje się, że osoby, które planują większe zakupy w tym czasie, chętniej korzystają z kredytów gotówkowych i wnioskują o chwilówki. Czy w tym roku będzie to równie opłacalne? Czy kredyt gotówkowy lub pożyczka online na Black Week jest dobrym pomysłem?

Niskie stopy procentowe to tanie kredyty hipoteczne. To bomba zegarowa, groźna dla gospodarki? – Myślenie o kwestiach własnościowych dla młodych ludzi to błąd. Oni potrzebują własnego lokum, ale on nie musi od razu być oparty na własności. Będąc młodym człowiekiem nie ma się jeszcze tylu zasobów finansowych, by mieć od razu własne mieszkanie. Chodzi o to, żeby te mieszkania na wynajem były powszechnie dostępne – powiedział w "Money. To się liczy" Zbigniew Jagiełło, były prezes PKO BP. – Mam wrażenie, że jeśli chodzi o ten program Mieszkanie Plus, to były rozbuchane oczekiwania, nie mieszczące się w żadnej logice rynku budowania mieszkań. To, w przenośni, jak byśmy oczekiwali, że jeśli szybko potrzebujemy dziecka, to dziewięć kobiet urodzi nam go w miesiąc. To jest niemożliwe, ciąża trwa dziewięć miesięcy i nic jej nie przyspieszy. Tak samo w budownictwie mieszkaniowym, proces od podjęcia decyzji do przejścia różnych procesów inwestycyjnych po gotowe mieszkanie to są trzy, cztery lata. Trzeba być cierpliwym i mieć na uwadze różne ograniczenia biurokratyczne. Dlatego potrzebna jest duża dostępność tanich mieszkań na wynajem. Wówczas to jest program na 10-15 lat. A jak pójdziemy ścieżką kredytową, to właśnie mamy tę bombę, że mieszkań nie ma. Będziemy mieli bombę, że kredyty wzrosną, gdy wzrosną stopy procentowe. Będzie szukanie winnych i karanie niewinnych. Nagradzanie niezaangażowanych, taki jest stereotyp – dodał.

Jednym z podstawowych ograniczeń na jakie natykają się potencjalni kredytobiorcy przy zaciąganiu kredytu hipotecznego jest niewystarczająca zdolność kredytowa, która często zmusza ich do zaangażowania większego wkładu własnego bądź też nawet uniemożliwia zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Nawet jeśli nasza zdolność kredytowa została oceniona zbyt nisko musimy pamiętać, że istnieje wiele sposobów, które pozwolą na jej podwyższenie. Poniżej znajdziesz 10 praktycznych rad, w jaki sposób zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Ostatnie dni przyniosły pierwszą od kilku lat podwyżkę stóp procentowych NBP. W ślad za nią w górę poszły też wskaźniki rynkowe, na podstawie których banki ustalają oprocentowanie kredytów hipotecznych. O ile zwiększyła się rata kredytu? Kiedy podwyżki w swoich portfelach odczują klienci? Sprawdziliśmy to.

W środę RPP podjęła decyzję o podwyższeniu stopy referencyjnej NBP o 0,4 pkt proc., tj. do poziomu 0,50 proc. Co to oznacza w praktyce? - To będzie miało duży wpływ na nasze finanse. Jeżeli spojrzymy na statystycznego kredytobiorcę, który ma kredyt w złotych, to rata - uśredniając - powinna wzrosnąć o około 35 złotych miesięcznie. Docelowo wzrośnie o tyle, bo to też nie jest tak, że rata będzie wyższa już od dziś. Aktualizacja oprocentowania zwykle trochę trwa - miesiąc, dwa, trzy. Maksymalnie kilka miesięcy - powiedział w programie "Newsroom" Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments. - Oczywiście zwykle tak jest z tymi danymi uśredniającymi, że mało kto dokładnie tyle zarabia i mało kto ma dokładnie taki kredyt. Dlatego warto pokazać przykład, który każdy może odnieść do siebie. Jeżeli zadłużyliśmy się na 25 lat, to na każde 100 tysięcy złotych pożyczonego kapitału musimy spodziewać się, że w konsekwencji tej podwyżki stóp procentowych, nasza miesięczna rata wzrośnie o około 20 zł. Czyli jeśli mamy kredyt na 200 tysięcy złotych, to rata wzrośnie o około 40 złotych, przy 300 tysiącach będzie to 60 złotych i tak dalej. Co paradoksalne, podniesienie stóp procentowych umocniło złotego, dlatego na przykład osoby mające kredyty we frankach będą miały nieco niższą ratę, bo frank potaniał wobec złotego - dodał.

Prawie zerowe stopy procentowe to wysoka inflacja i niskie raty kredytów. Biorąc hipotekę, można wpaść w pułapkę taniego kredytu. Warto pamiętać, że gdy stopy procentowe wzrosną, tak tanio już nie będzie, raty kredytów również pójdą w górę. - Jeżeli miesięczny wzrost kredytów sięga ponad 6 miliardów złotych, to oznacza, że kredyty hipoteczne się nakręcają i musimy wyciągnąć wnioski z 2006 roku, gdy nakręcała się bańka na kredytach walutowych - powiedział w programie "Money. To się liczy" Paweł Borys, prezes PFR. - Wszyscy Polacy, którzy biorą kredyty hipoteczne, muszą mieć świadomość, że te stopy procentowe będą rosły i raty kredytów mogą rosnąć. Dlatego zachęcam do brania kredytów ze stałym oprocentowaniem i dużej ostrożności. Rata może będzie nieco większa, ale przynajmniej stała. A doradca hipoteczny powinien takie rozwiązanie zaoferować, poinformować, że jest wybór między stałą i zmienną stopą procentową. Rata może być 100 czy 200 złotych wyższa, ale jak za rok wzrosną stopy, to ci, którzy będą mieli zmienne stopy, może się okazać, że zapłacą 400-500 złotych więcej - dodał.

Będzie łatwiej o zakup własnego mieszkania. Sejm wyraźną większością przyjął ustawę dotyczącą tzw. mieszkania bez wkładu własnego. To jedna z propozycji w ramach Polskiego Ładu.

Sprawdzamy, jak bardzo przykładowi frankowicze mogą obniżyć swój dług. Warto również dowiedzieć się, czy sytuacja finansowa takich osób po wygranym procesie będzie lepsza niż "złotówkowiczów".

W połowie września rząd zaakceptował nową płacę minimalną, która ma obowiązywać od początku 2022 roku. Wyniesie ona 3010 zł brutto, czyli o 210 zł więcej niż obecnie. Pytanie: czy to wystarczy, by ogromna liczba ludzi z takimi pensjami miała szansę na kredyt hipoteczny? Policzyliśmy.