oprocentowanie lokat

W ostatnich latach polski sektor bankowy mierzy się z narastającym zjawiskiem potężnej nadpłynności. Jak wynika z najnowszych analiz opracowanych przez ekspertów Credit Agricole Bank Polska, relacja złotowych depozytów do kredytów osiągnęła poziom nienotowany od końca ubiegłego stulecia. To nie jest dobra wiadomość dla oszczędzających.

Niewykluczone, że banki postanowiły ostrzej zawalczyć o względy oszczędzających. Oprocentowanie lokat rośnie. Średnie oprocentowanie najlepszych lokat i rachunków oszczędnościowych wynosi 7,05 proc. - wynika z analizy HREIT.

Przeciętna roczna lokata bankowa zakończona w kwietniu 2023 r. odnotowała realną stratę na poziomie blisko 10 proc. - zauważa w swoim komentarzu Paweł Majtkowski, analityk eToro. To bezpośredni skutek tego, że stopy procentowe w Polsce utrzymywane są znacznie poniżej inflacji.

Jeżeli utrzyma się silny spadek inflacji, RPP po wakacjach może rozważać obniżki stóp – stwierdził członek RPP Ireneusz Dąbrowski. To kolejna taka wypowiedź członka Rady. Eksperci wskazują z kolei, że spowalnia polska gospodarka, co wywiera presję na spadek cen i zwiększa szansę na obniżkę stóp.

Siedem banków obniżyło w lutym oprocentowanie swoich lokat, a te, które tego nie zrobiły, pozostawiły ofertę na dotychczasowym poziomie - wynika z analizy firmy HRE Investments. To drugi miesiąc z rzędu, gdy banki zmniejszają oprocentowanie. Wcześniej przez ponad rok lokaty szły mocno w górę.

Jak wynika z analizy HRE Investments, styczeń to pierwszy miesiąc od ponad roku, w którym średnie oprocentowanie najlepszych depozytów spadło. Eksperci ostrzegają, że jeśli Rada Polityki Pieniężnej nie podniesie stóp procentowych, na lepsze oferty raczej nie ma już co liczyć.

Banki nadal podwyższają oprocentowanie ofert lokat i rachunków oszczędnościowych, ale najwyższe podwyżki już za nami. - Najlepsze lokaty i rachunki oszczędnościowe pozwalają zarobić nawet 7-7,5 proc. w skali roku. Jest to ogromna zmiana - uważa Oskar Sękowski z HRE. Decyzje banków to efekt nacisków rządu. Premier Mateusz Morawiecki ostro krytykował je za śmiesznie niskie oprocentowanie lokat.

Zawieszenie lub zniesienie tzw. podatku Belki może pomóc w walce z inflacją. Skutki zastosowania tego leku mogą jednak nie uzasadniać jego kosztu - pisze wtorkowa "Rzeczpospolita". Inflacja w czerwcu 2022 r. w Polsce wyniosła 15,6 proc. To najwyższy odczyt od marca 1997 r., czyli od ponad 25 lat.

Trwa przeciąganie liny między rządem a bankami. "Rząd liczy, że banki zapewnią klientom atrakcyjne oprocentowanie depozytów i podatek nie będzie konieczny" - napisał na Twitterze wiceminister finansów Artur Soboń.

– Sektor bankowy nie cieszy się z tak wysokiego podnoszenia stóp procentowych – zapewnia Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich w rozmowie z money.pl. Jak mówi, zdławienie inflacji jest dziś w Polsce najwyższym priorytetem. Tymczasem to, co zaproponował rząd, będzie jego zdaniem sprzyjało napędzaniu się inflacji. – Państwo nie może działać w ten sposób, że z jednej strony gasi pożar, a z drugiej go wznieca – mówi szef ZBP.

Aby wyhamować galopującą inflację, Rada Polityki Pieniężnej podnosi stopy procentowe. To skutkuje coraz wyższymi ratami, jakie muszą płacić kredytobiorcy, i coraz ostrzejszymi kryteriami udzielania kredytu. Tymczasem banki nie podnoszą równie chętnie oprocentowania lokat, co sprawia, że przy obecnej inflacji wartość pieniądza trzymanego na lokacie spada. PiS jednak nie wprowadzi żadnych ustawowych rozwiązań w tej sprawie. Potwierdził to właśnie rzecznik rządu.

Niedawno premier rządu Mateusz Morawiecki zaapelował do banków, aby podniosły oprocentowanie lokat i depozytów. W odpowiedzi Leszek Skiba, prezes Banku Pekao zapowiedział, że bank przedstawi nową ofertę depozytową. - Po raz kolejny podniesiemy oprocentowanie lokat. Obserwujemy, że banki już rywalizują o gotówkę, np. oferując wyższe oprocentowanie depozytów – poinformował.

Po raz pierwszy od bardzo dawna zaczyna rosnąć oprocentowanie depozytów - informuje HRE Investments. Póki co są to dopiero pierwsze nieśmiałe zmiany, ale możemy oczekiwać ich kontynuacji. Najlepsze lokaty pozwalają zarobić 2-3 proc. w skali roku, tyle że są to oferty limitowane.

Za nami już dwie podwyżki stóp procentowych i to wyższe niż można byłoby się spodziewać. Banki wprowadziły już zmiany w oprocentowaniu depozytów. Są korzystne dla klientów, ale wciąż zyski na lokacie nie pozwalają obronić oszczędności przed inflacją. Tym śladem nie poszło jednak ministerstwo finansów, odpowiedzialne za ustalenie oprocentowania obligacji skarbowych. Na tych produktach wciąż można zarobić tyle samo, co wcześniej, a zmian nic nie zapowiada.

Decyzja RPP o obniżeniu stóp procentowych do minimum pomogła tym, którzy spłacają np. kredyt hipoteczny, ale jednocześnie spowodowała, że Polacy masowo zaczęli wypłacać swoje oszczędności z lokat i szukać alternatywy. Popularne stały się fundusze czy akcje, ale to działki i nieruchomości cieszą się największym zainteresowaniem.

W lutym Polacy założyli lokaty bankowe na łączną kwotę 18,1 mld zł, czyli o ponad połowę mniej niż w lutym 2020 roku, kiedy na lokaty trafiło ponad 40 mld zł. To pokłosie prawie zerowych stóp procentowych.

Oprocentowanie depozytów bankowych jest bliskie zeru, a biorąc pod uwagę podatek Belki i inflację – ujemne. Sprawdziłem, ile pieniędzy Polacy trzymają w bankach, co banki im oferują i czego możemy spodziewać się w najbliższych miesiącach.

W ciągu roku Polacy wycofali z lokat 100 mld zł, ale pieniędzy w bankach przybywa. W lutym wartość środków na rachunkach gospodarstw domowych przekroczyła bilion złotych. Oszczędzaniu sprzyja wymuszone restrykcjami odraczanie wydatków. Ale jednocześnie trzy czwarte Polaków deklaruje, że wycofa pieniądze z banku, jeśli ten wprowadzi ujemne oprocentowanie - wynika z badania przeprowadzonego dla money.pl.

"Według wiedzy Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego żaden z czołowych banków w Polsce obecnie nie zamierza wprowadzać w najbliższym czasie ujemnego oprocentowania depozytów w odniesieniu do klientów detalicznych” – napisał na Twitterze Jacek Barszczewski, rzecznik UKNF.

Nie dość, że na lokacie w banku nie zarobisz, to jeszcze każą ci płacić za trzymanie twoich pieniędzy. Z nieoficjalnych informacji "Rzeczpospolitej" wynika, że czołowy polski bank szykuje się do wprowadzenia ujemnej stawki depozytów w przypadku klientów indywidualnych.

Minister finansów zaapelował do Polaków o wpłacanie gotówki trzymanej w domu do banków. Sprawdziliśmy, ile banki są teraz skłonne zapłacić za powierzone im pieniądze. Chcesz się tego dowiedzieć? Przeczytaj ten artykuł.

Przy zerowych stopach procentowych banki nie mogą zakładać lokat terminowych dla firm. W tej sytuacji przedsiębiorcy, którzy mają nadmiar pieniędzy, muszą albo wybierać rachunki bieżące, albo inwestować – mówi prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.

Niskie stopy procentowe oraz wzrost cen uderzają w oszczędności gospodarstw domowych. W przypadku lokat bankowych trudno już mówić o zysku, bo realnie tracimy pieniądze. W skali kraju straty idą w miliardy.

Średnie oprocentowanie lokat w lipcu spadło do rekordowo niskiego poziomu 0,36 proc. Dodatkowo ceny w Polsce rosną prawie najszybciej w Europie. Te dwa czynniki sprawiają, że realne oprocentowanie lokat w naszym kraju jest najgorsze w UE - wynika z wyliczeń Expandera.

Obligacje skarbowe były uważane za ciekawą alternatywę dla coraz mniej atrakcyjnych lokat bankowych. Niestety aktualna oferta będzie obowiązywać jeszcze tylko do końca kwietnia. Od maja oprocentowanie obligacji skarbowych będzie niższe, a oszczędzanie stanie się trudniejsze, szczególnie biorąc pod uwagę inflację.