sektor bankowy (strona 3 z 4)

Jak alarmuje Marcin Czaplicki, ekonomista PKO BP, Polsce może grozić kryzys kredytowy. To niebezpieczne zjawisko, w którym nie udziela się kredytów mimo istniejącego popytu. W lukę powstałą przez ograniczenie akcji kredytowej przez banki – prognozuje ekspert – mogą wejść instytucje parabankowe, co wiąże się m.in. z większym ryzykiem dla biorących pożyczki klientów.

Gdyby nie m.in. odpisy na sporne kredyty frankowe, a także ustawowe wakacje kredytowe mBank zarobiłby krocie. — Wyniki były bardzo dobre, ale rezultat słaby — skomentował prezes Cezary Stypułkowski. W ciągu najbliższych miesięcy bank planuje porozumieć się z kredytobiorcami walutowymi. Liczy, że na ugodę przystanie jedna trzecia z nich.

Agencja Moody's zmieniła perspektywę dla polskiego sektora bankowego ze stabilnej do negatywnej. Agencja spodziewa się pogorszenia jakości kredytów ze względu na gwałtowny wzrost stóp procentowych i rosnące koszty życia kredytobiorców. To nie koniec złych wieści. Moody's przewiduje, że PKB Polski w 2023 r. spadnie o 0,2 proc. rok do roku, a deficyt sektora finansów publicznych wzrośnie do 3,8 proc. Czynnikiem negatywnym jest opóźnienie w wypłacie funduszy UE.

Po zaksięgowaniu kosztów wakacji kredytowych Millennium Bank znalazł się pod kreską. Współczynniki kapitałowe instytucji finansowej są poniżej wymogów nadzorcy. Ma ona plan naprawczy, zgodnie z którym chce uporać się z problemem do trzeciego kwartału przyszłego roku. Klienci nie mają powodów do obaw.

Od wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie frankowej C-520/21, który zapadnie za kilka miesięcy, będzie zależeć kondycja polskiego sektora finansowego, a nawet całej gospodarki. Bankowcy poderwali się do walki, bo dla nich to być albo nie być. Prawnicy typują, na czyją korzyść przechyli się szala.

12 października to termin ważnej rozprawy przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie frankowej. Nadzór ostrzega, że odebranie bankom prawa do wynagrodzenia za korzystanie z kapitału przy unieważnianiu umowy może skończyć się dla polskiego sektora dramatycznie.

Na przeobrażenie przejętego Getin Noble Banku (GNB) w rentowny biznes przeznaczono ponad 10 mld zł. Tymczasem z powodu topniejących kapitałów rośnie napięcie w sektorze. - Można powiedzieć, że są dwa banki, które idą śladem Getinu. Pierwszy przekracza czerwoną linę, czyli poziom minimalnych wymogów KNF, a drugi zbliża się do niej wielkimi krokami - mówi analityk.

Dzięki wysokim stopom procentowym banki mają w tym roku żniwa, a w przyszłym będą miały jeszcze większe. To jednak koniec dobrych wieści. Sektor kapitałowo się zwija, bilans się kurczy. Do tego siadła mu też sprzedaż, a fiasko starcia z frankowiczami winduje koszty – zdaniem eksperta wzrosną one ekstremalnie. Ponadto sen z powiek spędzają bankowcom nieobliczalni politycy.

8 na 10 pracodawców reprezentujących branżę bankową i finansową wskazuje, że mierzy się z problemem w znalezieniu pracowników o odpowiednich kompetencjach – wynika z raportu "Niedobór talentów" Manpowergroup, który cytuje portal bankier.pl.

Pierwszy kwartał tego roku banku zakończyły z ogromnymi zyskami rzędu ponad sześciu miliardów złotych. Drugi kwartał przyniósł dużo większe wyzwania, to najwięksi gracze nadal zarabiają. Co banki robią z tymi pieniędzmi? Jak się okazuje, m.in. pompują coraz większe sumy w reklamę. Przez pierwsze sześć miesięcy tego roku wydali na to o ponad 60 proc. więcej niż w tym samym okresie rok temu.

11,59 mld zł - taki był wynik netto sektora bankowego w czerwcu 2022 r., wynika z danych NBP. Tym samym wynik banków zmniejszył się w ujęciu miesiąc do miesiąca, czyli wobec maja.

Po bardzo dobrym roku pod względem zysków w sektorze bankowym przyszedł czas na poszukiwanie nowych sposobów na osiągnięcie zadowalających wyników. Dotychczasowe strategie oparte w dużej mierze na ścinaniu kosztów wszędzie, gdzie tylko to jest możliwe, się wyczerpały. Według eksperta instytucje powinny popracować nad lepszym dopasowaniem oferty do klienta, bo nie najlepiej sobie z tym radzą.

Wakacje kredytowe, które mają ulżyć kredytobiorcom hipotecznym w spłacie coraz to wyższych rat, są kulą u nogi banków. Dziewięć banków oszacowało, ilu klientów może skorzystać z rządowego rozwiązania oraz jak bardzo to obciąży wyniki instytucji finansowych.

- Przez to, że przez lata utrzymywaliśmy bardzo niskie stopy procentowe, mamy chyba najwyższy podatek bankowy na świecie, ta rentowność była niska. Dzisiaj, kiedy mogłaby być wyższa, wprowadzamy dodatkowe interwencje jak np. wakacje kredytowe. Chciałby pan zainwestować swoje pieniądze w sektor, któremu nagle w przyszłym roku ktoś zabierze 20 mld złotych? - powiedział w programie "Money. To się Liczy" Andrzej Powierża, analityk Domu Maklerskiego Citi Handlowy.

- Wydaje mi się, że to oprocentowanie depozytów będzie rosło. Historycznie zawsze było tylko o kilka proc. niższe, niż stopy rynkowe. W perspektywie roku istotnie się zwiększy - powedział w programie "Money. To się Liczy" Andrzej Powierża, analityk Domu Maklerskiego Citi Handlowy.

"Powinniśmy być gotowi na wielki kryzys, który może się wydarzyć" – powiedział na Europejskim Kongresie Gospodarczym Brunon Bartkiewicz, prezes ING Banku Śląskiego. "Nastąpił niesłychany koktajl negatywnych czynników" – dodał Przemysław Gdański, prezes banku BNP Paribas. - Mam prognozy wyników dla ośmiu banków, które obsługuję. Dla tych ośmiu banków przewiduję, że zaraportują one stratę. Stanie się tak, jeśli nastąpi kumulacja negatywnych czynników, o jakich mówili prezesi - powiedział w programie "Money. To się Liczy" Andrzej Powierża, analityk Domu Maklerskiego CITI Handlowy.

Po ostatniej podwyżce stóp procentowych premier Mateusz Morawiecki zaapelował do banków, aby skutkiem zacieśniania polityki pieniężnej był nie tylko wzrost oprocentowania kredytów, ale również depozytów. Perswazja rządu okazała się skuteczna, bo jak wynika z danych NBP lokaty bankowe są oprocentowane średnio 20 razy wyżej niż jeszcze rok temu. Sprawdzamy, jak długo taka tendencja ma szansę się utrzymać i gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe.

Premier Mateusz Morawiecki osobiście będzie starał się zmusić banki do zmiany kursu ws. oprocentowania lokat; w najbliższym tygodniu odbędą się spotkania w tej sprawie - zapowiedział minister Łukasz Schreiber, przewodniczący Stałego Komitetu Rady Ministrów. Mimo rosnących stóp procentowych, banki nie podnoszą wyraźnie oprocentowania lokat.

Premier Mateusz Morawiecki w poniedziałek przedstawił plan rządu dla kredytobiorców, którzy po ostatnich podwyżkach stóp proc. mogą mieć problemy ze spłatą kredytu. Wieczorem w Polsat News szef rządu zaapelował natomiast do banków, by podniosły oprocentowanie lokat i depozytów. Stwierdził, że oprocentowanie tych pierwszych jest obecnie na "żenująco niskim poziomie".

Najnowsze dane pokazują jednak, że najgorsze mają już za sobą. W ciągu pierwszych siedmiu miesięcy 2021 roku zysk netto całego sektora bankowego wyniósł ponad 7,5 mld zł, co oznacza wzrost o ponad 75 proc. w porównaniu z analogicznym okresem rok temu.

Pod względem zwrotu z zainwestowanego kapitału polski sektor bankowy jest jednym z najmniej atrakcyjnych w Europie. Gorzej wypadają jedynie banki w Grecji, wynika z raportu ZBP.

Ryzyko kredytowe na skutek pandemii jest wciąż dużym problemem sektora bankowego, więc banki będą nadal dokonywać rezerw kredytowych z tym związanych - wskazuje Deloitte, podkreślając, że największe kłopoty ze spłatą kredytów mogą mieć klienci korporacyjni.

Za dwa lata nastąpi "umiarkowana poprawa" sytuacji banków – przewiduje prezes NBP. Bankierom sen z powiek spędzają kredyty frankowe – część banków może przez to stracić płynność finansową.

Wyniki sektora bankowe mogą być znacznie niższe niż w kryzysowym 2009 roku. Tylko w marcu banki zanotowały ponad 307 mln zł straty.

Po połączeniu sił mBank i Pekao miałyby więcej depozytów i kredytów niż PKO BP, który jest zdecydowanie największym bankiem w Polsce. Przejęcie mBanku, który ma około 4,6 mln klientów, mogłoby więc zmienić układ sił na rynku.