Ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym. KNF zakazała sprzedaży ryzykownych polis

Rozwój rynków finansowych sprawił, że np. ubezpieczenia stają się czasem bardzo skomplikowanymi produktami inwestycyjnymi i nie służą tylko ochronie życia czy majątku.

Historia pokazała, że klienci często nie rozumieli tego typu produktów finansowych, a później zamiast obiecywanych zysków, po wielu latach wychodzili z inwestycji ze stratami.

Od dawna sprawie przyglądała się m.in. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która w końcu ogłosiła konkretne działania, które mają uchronić klientów przed nadużyciami ze strony różnych instytucji. Urzędnicy zakazali sprzedaży niektórych polis z funduszem inwestycyjnym.

Chodzi o ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym, jeśli w umowie ubezpieczenia zostały zapisane zbyt wysokie opłaty lub jeśli fundusz miałby inwestować w bardzo ryzykowne instrumenty finansowe, podlegające umorzeniu - poinformowała KNF w czwartkowym komunikacie.

Członkowie KNF zakaz poparli jednomyślnie. W życie wejdzie od 1 stycznia 2022 roku.

Urzędnicy podkreślają, że będą sprawdzać, czy ubezpieczyciele dostosowali się do zakazu. KNF zwróciła też uwagę, że to do firm ubezpieczeniowych należy weryfikacja, czy oferowane przez nie polisy z funduszem inwestycyjnym są zgodne z decyzją nadzoru.

Komisja poinformowała także, że zaproponuje zmianę w przepisach, która ureguluje działalność lokacyjną ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Zapowiedziała także przygotowanie swojego stanowiska w przedmiocie ujmowania kosztów i opłat w umowie ubezpieczenia z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (UFK).

Czytaj więcej: Polski rynek pracy najszybciej zwalczy koronawirusa. Ekspert podaje trzy powody

Od zakazu sprzedaży niektórych polis dopuszcza się jednak cztery wyjątki. Szczegółowe zapisy nie będą dotyczyć Pracowniczych Planów Kapitałowych, Pracowniczych Programów Emerytalnych, Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego i Indywidualnych Kont Emerytalnych.

Zakaz nie obejmie także sytuacji, w którym przystąpienie ubezpieczonych do grupowej umowy ubezpieczenia na życie, powiązanej z funduszem, nie jest zawarciem nowej umowy ubezpieczenia. Podobnie będzie także w przypadku indywidualnych kontynuacji grupowych umów ubezpieczenia na życie z UFK.

Komunikat KNF dotyczący konkretnych, zakazany zapisów jest dość skomplikowany. Jest bardziej skierowany do instytucji, które tworzą produkty finansowe. Urzędnicy wskazują, że niedozwolona będzie sprzedaż polis z UFK, które spełniają co najmniej dwa kryteria.

Czytaj więcej: Czwarta fala COVID-19. Zagrożenie czy szansa? Na rynkach nie ma sentymentów

W przypadku pierwszego kryterium, klienci zyskają dzięki zwiększeniu wartości zwrotu z komponentu inwestycyjnego takiej polisy. Będzie to możliwe przez obniżenie poziomu opłat i innych kosztów potrącanych ze środków powierzanych zakładowi ubezpieczeń.

Drugie kryterium odnosi się do tego, w co mogą być inwestowane pieniądze klientów. Zakaz sprzedaży polis z funduszami ubezpieczeniowymi, które miałyby inwestować w obligacje czy pożyczki "podporządkowane", zdaniem KNF, obniży ryzyko dla klientów.