związek banków polskich (strona 2 z 3)

Wystarczy karta, smartfon czy zegarek, żeby zapłacić za zakupy. W całej Polsce korzysta z tego ponad 800 tysiącach punktów handlowo-usługowych. Jeśli nie ma Cię w tej grupie, tracisz klientów – i pieniądze.

Pierwsza aplikacja mobilna związana z bankowością pojawiła się na polskim rynku w 2004 roku. Jak wielu z nas korzysta dziś z banku w smartfonie?

Redaktor naczelny money.pl i WP Finanse Sebastian Ogórek oraz redaktorka agencji ISBNews Agnieszka Morawiecka otrzymali nagrodę dziennikarską im. Mariana Krzaka przyznawaną przez zarząd Związku Banków Polskich.

2600 zł - tyle kosztuje miesięczne utrzymanie studenta. Na co żacy wydają te pieniądze? - Co roku przygotowujemy specjalny paragon, który pokazuje, na co idą pieniądze. Czesne i pokój w akademiku to ok. 1100-1200 zł, dalej jest żywność i używki - 500 zł, na kolejnych miejscach są wydatki związane z notatkami z wykładów, opłata platform streamingowych, wyjścia ze znajomymi czy na randkę, trochę rozrywki. Dorzucić trzeba lunch, karnet na siłownię, przejazd z imprezy taksówką, trochę kosmetyków, książek i rachunek za telefon i to wszystko się składa na tę kwotę. To jest bardzo ostrożny rachunek kosztów, które trzeba ponieść, żeby studiować - powiedział w programie "Money. To się liczy" Przemysław Barbich ze Związku Banków Polskich.

Money.pl opublikowało raport ZBP dotyczący polskich studentów, jak się okazuje, część absolwentów zarabia tuż po studiach mniej niż wynosi pensja minimalna. - Nie sektor bankowy ma się tłumaczyć z tego, że zarabiamy ile zarabiamy, ale to dane potwierdzone badaniami. Trzeba zwrócić uwagę na kierunki jakie kończymy. Te techniczne dają całkiem niezłe wynagrodzenie od razu po studiach, ale rzeczywiście studiujący na przykład na kierunkach artystycznych nie mogą liczyć na kokosy - powiedział w programie "Money. To się liczy" Przemysław Barbich ze Związku Banków Polskich, który zbadał też koszty utrzymania studentów. - Koszty rosną, idąc do sklepu każdego dnia jest drożej i drożej, tego nie da się też ukryć w portfelu studenta. To widać też po rynku pracy, już 60 proc. studentów pracuje, by związać koniec z końcem - dodał.

Kredyty we frankach, banki przegrywają w sądach. - Mamy mniej więcej 450-460 tys. czynnych umów kredytowych, a tu mowa o 20 czy 30 przypadków, powołując się na kancelarię, która zarabia krocie na tego typu przypadkach. Wszyscy, którzy czują się poszkodowani przez sektor bankowy, powinni udać się do wymiaru sprawiedliwości. Musimy jednak pamiętać, że teraz jednym z najlepszych biznesów w Polsce to działalność tak zwanych kancelarii odszkodowawczych, które pobierają gigantyczne pieniądze, nie gwarantując zwycięstwa w sprawie - powiedział w programie "Money. To się liczy" Przemysław Barbich ze Związku Banków Polskich. - Pojawiają się już pierwsze procesy ze strony banków za użycie kapitału. Ktoś w 2008 roku pożyczył pieniądze, przez 12 lat korzystał z tego kapitału, dziś uważa umowę za nieważną, a po wygranej w sądzie myśli, że sprawa jest zakończona. Bank może złożyć pozew o zapłatę za użycie kapitału - dodał.

Podatek bankowy zostanie zmieniony, a nawet zniesiony, by przytrzymać zagraniczne banki w Polsce? - Należy wykorzystać potencjał, który jest w sektorze bankowym. Jeśli na przykład znieślibyśmy podatek bankowy do kredytów udzielanych od początku pandemii, wtedy moglibyśmy oczekiwać większej aktywności kredytowej. Tego nie mamy, dlatego uważamy, że zniesienie podatku bankowego mogłoby towarzyszyć na przykład akcji kredytowej kierowanej na ochronę środowiska naturalnego, na unowocześnienie energetyki - to jest przecież nam wszystkim potrzebne - powiedział w programie "Money. To się liczy" Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Te działania spowodowałyby uaktywnienie sektora bankowego, bo my - jako banki - odpowiadamy za ok. 3/4 kredytowania polskiej gospodarki. Rynek kapitałowy nie odgrywa takiej roli, firmy z tego sektora czy ubezpieczeniowe nie finansują polskiej gospodarki. O ile sektor bankowy będzie w stanie dynamicznie rozwijać akcję kredytową, to przyspieszać będzie wychodzenie Polski z okresu pandemii i będzie działało to korzystnie dla gospodarki. Liczymy w tym zakresie na dialog z rządem, nadzorem bankowym i Narodowym Bankiem Polskim - dodał.

Rekordowo niskie oprocentowanie lokat, przy rekordowo wysokiej inflacji. Opłacalność oszczędzania w Polsce jest najmniejsza w całej Unii. - Banki nie są szczęśliwe z tak niskich stóp procentowych, gdyż skłonność do oszczędzania wówczas maleje. Przy nieco wyższej inflacji niż realne stopy procentowe na rynku mamy do czynienia z wypłacaniem pieniędzy poza sektor bankowy. To jest niekorzystne zjawisko, musimy sobie z nim radzić - powiedział w programie "Money. To się liczy" Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Sądzimy, że banki będą stopniowo wprowadzały nowe produkty i nowe ceny usług. Skłonność klientów do oszczędzania na rachunkach bankowych przez jakiś okres najpewniej będzie ograniczona - dodał.

Opłaty za prowadzenie rachunków i usługi bankowe zdrożeją. - 70 proc. przychodów banków to odsetki. Przy ograniczeniu rynkowych stóp procentowych i naturalnym stanie obniżonych marż, banki będą chciały realizować przychody, wprowadzając odpowiednio opłacane usługi. Stąd niektóre banki wycofują się z bezpłatnego prowadzenia kont, wykonywania operacji i tak dalej - powiedział w programie "Money. To się liczy" Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Trzeba rozumieć, że prowadzenie banku polega na wypracowywaniu zysku. Jeśli brakuje przychodów odsetkowych, będą one kompensowane wyższymi opłatami i prowizjami, ale przecież za usługi, które są świadczone. To trend, który już obserwujemy i zapewne będziemy widzieć też w przyszłości - dodał.

- W 18 bankach komercyjnych i spółdzielczych jest świadczona usługa dla tych klientów, którzy przed 1 lutego tego roku nie mieli zaległości wobec skarbówki i ZUS i oni uzyskują poręczenie z BGK i mogą się obiegać o pożyczkę i gwarancję. Okres zabezpieczenia w BGK w ramach projektu de minimis to 39 miesięcy. Spodziewamy się, że ten projekt uruchomi akcję kredytową do 120 mld zł, z czego 20 mld w tym roku - mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. Na pytanie, czy banki widzą to, że tysiące firm mogą upadać przez koronawirsa, Pietraszkiewicz odpowiedział: - Lepiej to czujemy niż ktokolwiek. Decyzję o przyjściu z pomocą w postaci rozłożenia rat podjęliśmy już 3 marca, bo obserwowaliśmy to, co się dzieje w Azji i Europie. My jesteśmy ze swoimi klientami na dobre i na złe - zapewnia Krzysztof Pietraszkiewicz.

Prezes Związku Banków Polskich nie popiera prób ograniczenia działalności legalnie działających firm pożyczkowych. - Ci, którzy mają zdolność kredytową, otrzymają pomoc w bankach. Przedsiębiorcy, którzy mogą mieć kłopoty, otrzymają gwarancje de minimis albo poręczenia w ramach tarczy. Natomiast jest pewna grupa osób, która nie ma oczywistej zdolności kredytowej i należy w takich sytuacji też myśleć o nich i udostępnić im pożyczki bankowe i pozabankowe - uważa Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. Podkreśla, że banki nie mogą udzielać kredytów podmiotom, które nie mają zdolności kredytowej albo mogą to robić pod warunkiem uzyskania bardzo wysokiej gwarancji. - W wielu krajach poza bankami działają także firmy pożyczkowe i są pilnowane, żeby nie przesadzały nadmiernymi kosztami pozaodsetkowymi - mówi.

- Z jednej strony odpowiadamy za bezpieczeństwo depozytów milionów osób, a z drugiej strony za los tych, którzy zaciągnęli pożyczki i kredyty, oraz za zapewnienie ciągłości działania - tak Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich, zwraca uwagę na to, jak ważną rolę dla gospodarki pełnią banki. - Nie mówi się o tym, że 165 tys. bankowców musi pracować, albo bezpośrednio, albo na odległość, żeby każdego dnia wykonywać miliony operacji bankowych zlecanych przez klientów i by każdego dnia pieniądze były w obrocie - podkreśla. Część pracowników została oddelegowana do pracy zdalnej. - W bankach też pracują ludzie, też mają rodziny. Musieliśmy porobić backupy i zabezpieczenia tam, gdzie są systemy zautomatyzowane, ale to też robią ludzie, nie krasnoludki - zwraca uwagę Pietraszkiewicz.

Polacy, którzy zostali dotknięci ekonomicznymi skutkami epidemii koronawirusa, mogą wystąpić o przesunięcie spłaty rat kredytu. - Na ten moment wpłynęło ok. 230 tys. wniosków od osób i firm o tzw. wakacje kredytowe - ocenia Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich. W większości decyzja jest podejmowana w ciągu 24 godzin, wobec przedsiębiorców może to zająć kilka dni. Ile jest pozytywnych odpowiedzi? - Ponad 90 proc. - ocenia Krzysztof Pietraszkiewicz. Wakacje kredytowe pozwalają na przesunięcie spłat rat kredytowych. - Każdorazowo taka decyzja jest przyznawana przez bank na wniosek klienta - zaznacza Pietraszkiewicz i dodaje, że we wniosku trzeba uargumentować, że sytuacja klienta jest wynikiem, pośrednim lub bezpośrednim, ekonomicznych skutków związanych z epidemią. Banki wyciągają też rękę do przedsiębiorców. - Jeśli przedsiębiorca miał dobrą sytuację w listopadzie i grudniu 2019, nie miał zaległości, a potrzebuje kredytu obrotowego, to banki na wniosek są gotowe udzielić na 6 miesięcy kredytu obrotowego - mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes ZBP.

Czy obserwuje pan, że część klientów chce wykorzystać sytuację i zwraca się o wakacje kredytowe, choć ich dochody w czasach koronawirusa nie spadły? - zapytaliśmy Krzysztofa Pietraszkiewicza, prezesa Związku Banków Polskich. - Zdarzają się takie przypadki - potwierdza Pietraszkiewicz w programie "Money. To się liczy". Zaznacza jednak, że wakacje kredytowe skierowane są dla tych, którzy naprawdę mają kłopoty. - To rozwiązanie, które będzie trwało przez kilka najbliższych miesięcy. Pozwala ono przesunąć płatności do trzech miesięcy każdemu, kto został dotknięty już albo dopiero zostanie dotknięty skutkami epidemii - tłumaczy. - Korzystamy z tego rozwiązania racjonalnie i fair - apeluje.

Dziś w "Money. To się liczy" tematem sytuacja banków i pomoc dla kredytobiorców. Gościem będzie prezes Związku Banków Polskich, Krzysztof Pietraszkiewicz. Zaczynamy o 9.15.

Tarcza antykryzysowa. Rząd przedstawił swoje pomysły na ratowanie gospodarki przed skutkami epidemii. Kwestie odroczenia spłat kredytów pozostawił jednak bankom. - Co tu jeszcze regulować? - pyta prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz i apeluje do osób, które mają pracę i zarobki, aby nie składały wniosku o niepłacenie rat.

To nie straszenie, a informowanie klientów, jak zareaguje bank, gdy kredytobiorca podejmie działania w kierunku unieważnienia umowy – przekonuje Związek Banków Polskich. To jego reakcja na wyrok unijnego trybunału ws. kredytów we frankach. Inaczej widzi to Rzecznik Finansowy.

Banki nie zgodzą się na przewalutowanie kredytów, na którym miałyby być wyłącznie stratną stroną. Związek Banków Polskich zapowiada, że banki będą się domagać "wynagrodzenia za korzystanie z kapitału".

TSUE wydał ważny wyrok, ku uciesze frankowiczów, bo pozwala unieważniać umowy kredytowe we frankach. - Wygrała sprawiedliwość, ale euforia frankowiczów jest nieuzasadniona i wynika z nieznajomości treści wyroku. Wyciągnięto zbyt daleko idące wnioski - powiedział w programie "Money. To się liczy" Jerzy Bańka, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Co więcej, pojawiły się zapisy, że nie będzie można tych kredytów przekształcić na kredyty złotowe z oprocentowaniem LIBOR - dodał.

Wyrok TSUE pociągnie za sobą kolejne wyroki polskich sądów. Najbliższy będzie ten w sprawie państwa Dziubaków, wobec których TSUE orzekał. Gościem programu "Money. To się liczy" był wiceprezes Związku Banków Polskich Jerzy Bańka. Mimo zapewnień, że orzeczenie TSUE jest korzystne dla banków, nie chciał się założyć, że tę konkretnie sprawę wygra bank. - Nie będę się zakładał, sprawy nie znam dokładnie. To nie kwestia strachu, a kwestia rozsądku - zapewnia Bańka.

Zapadł ważny wyrok TSUE ws. frankowiczów. Ci twierdzą, że korzystny dla nich, z kolei banki, że to one wygrały. - Nieprawda sączyła się z mediów po pierwszych minutach od orzeczenia. Pojawiły się zupełnie nieprawdziwe przesłania, następnie były powtarzane przez publicystów, ekspertów oraz niektórych polityków - powiedział w programie "Money. To się liczy" Jerzy Bańka, wiceprezes Związku Banków Polskich. Czy zatem minister finansów Jerzy Kwieciński również kłamał? - W sposób błędny kierował się sugestiami, które ktoś mu przekazał. Powtarzał nieprawdy, na pewno nieświadomie - dodał Bańka.

Związek Banków Polskich komentuje wyrok TSUE ws. frankowiczów. - Wierzę, że sądy będą uwzględniały pisemne potwierdzenia wiedzy klientów na temat ryzyka walutowego i nie będzie dochodziło do absurdalnego uprzywilejowania osób, które i tak sumarycznie płacą mniej - mówi prezes ZBP Krzysztof Pietraszkiewicz.

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie kredytów we frankach może poważnie zachwiać polskim systemem bankowym - ostrzega Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich w rozmowie z money.pl. Podczas Forum Ekonomicznego w Krynicy Zdrój tłumaczył, dlaczego TSUE powinien bardzo dokładnie przyjrzeć się sprawie i jej skutkom dla Polski i polskiej gospodarki. Prezes ZBP zwrócił również uwagę, że rozwiązania skrajnie korzystne dla tzw. frankowiczów byłyby niesprawiedliwe dla kredytobiorców płacących od lat zobowiązanie w polskiej walucie. Więcej w materiale wideo.

Choć polska gospodarka pędzi, to wiadomo już, że za rogiem czekają ją problemy. Bankowcy nie mają wątpliwości – w kolejnych czterech latach trudno będzie przekroczyć tempo 3 proc. wzrostu PKB rocznie. To o tyle istotna wiadomość, że wciąż 34 proc. Polaków nie odczuwa skutków rozwoju państwa.

Dziś w "Money. To się liczy" pytamy o zmiany wprowadzane przez nowelizację ustawy frankowej. Gościem będzie Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. W drugiej części o nowych zasadach likwidacji OFE mówi Adrian Prusik z Instytutu Emerytalnego. Zapraszamy od 9.15.