Oprocentowanie – Wszystkie wiadomości

Prezes UOKiK sprzeciwia się pomysłom wprowadzenia przez banki ujemnego oprocentowania depozytów dla klientów indywidualnych. W skierowanym do 23 banków wezwaniu Prezes UOKiK przedstawił zastrzeżenia. Jest zdania, że taki ruch może podważyć "i tak już nadwyrężone zaufanie społeczeństwa do systemu bankowego".

Co robić z pieniędzmi, gdy banki ścięły oprocentowanie do zera? Jest alternatywa. Odsetki mogą być nawet kilkuprocentowe, ale nie bez ryzyka. W ostatnich 12 miesiącach posiadacze obligacji nie odzyskali wpłaconych wcześniej 660 mln zł. Podpowiadamy, jak uniknąć problemów.

Z nieoficjalnych informacji wynika, że czołowy polski bank szykuje się do wprowadzenia ujemnej stawki depozytów dla klientów indywidualnych. Prezes UOKiK zapewnia, że się na to nie zgodzi. Na sprzeciw może być za późno, bo działania mające wprowadzić ujemne oprocentowanie depozytów już się toczą.

Początek roku przyniósł osłabienie aktywności gospodarczej, groźbę przedłużenia restrykcji pandemicznych i niepokojące sygnały z rynku pracy. Według Eryka Łona to czynniki, które uzasadniałyby obniżkę stóp procentowych. Jednak nie wszyscy są tego zdania.

Rada Polityki Pieniężnej (RPP) nie zdecydowała się na czwartą w tym roku obniżkę stóp procentowych. Zgodnie z oczekiwaniami, główna stawka pozostała na rekordowo niskim poziomie 0,1 proc. Zmian oprocentowania w bankach nie należy się spodziewać.

Jedni klienci banków mogą się cieszyć z większej obniżki rat kredytów niż inni. Wszystko zależy od umowy. Limity krytykuje UOKiK i Rzecznik Finansowy. Związek Banków Polskich problemu nie dostrzega. Bank Millennium, na który skarżą się klienci, unika tematu.

Rekordowo niskie oprocentowanie lokat, przy rekordowo wysokiej inflacji. Opłacalność oszczędzania w Polsce jest najmniejsza w całej Unii. - Banki nie są szczęśliwe z tak niskich stóp procentowych, gdyż skłonność do oszczędzania wówczas maleje. Przy nieco wyższej inflacji niż realne stopy procentowe na rynku mamy do czynienia z wypłacaniem pieniędzy poza sektor bankowy. To jest niekorzystne zjawisko, musimy sobie z nim radzić - powiedział w programie "Money. To się liczy" Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich. - Sądzimy, że banki będą stopniowo wprowadzały nowe produkty i nowe ceny usług. Skłonność klientów do oszczędzania na rachunkach bankowych przez jakiś okres najpewniej będzie ograniczona - dodał.

Najpierw był UOKiK, a teraz Rzecznik Finansowy. Obie instytucje przyglądają się umowom bankowym. Klienci skarżą się, że oprocentowanie ich kredytów spadło w ostatnim czasie mniej niż powinno.

W rezultacie cięcia stóp procentowych mocniej spadły stawki kredytów niż depozytów, co uderzy w rentowność aktywów i wynik odsetkowy sektora bankowego. Klienci nie powinni mieć nadziei, że w najbliższym czasie uda im się choć trochę zarobić na lokatach.

Banki wprowadzają nowe opłaty, albo podnoszą dotychczasowe. Jednocześnie ścinają oprocentowanie lokat. To efekt obniżek stóp procentowych.

Przez kilka najbliższych lat raty kredytów zaciągniętych przed wybuchem epidemii koronawirusa powinny być niższe. Na to wskazują nie tylko prognozy ekonomistów, ale i decyzje podejmowane przez inwestorów.

"Lokata na 3 proc. obowiązuje przez miesiąc, obejmuje wyłącznie nowe środki w kwocie co najmniej 20 tys. zł." – tak mniej więcej wyglądają oferty banków. Reszta to po prostu przechowalnia pieniędzy. Oprocentowanie szoruje po dnie.

Jesteśmy o krok od wprowadzenia przez RPP pierwszych w historii ujemnych stóp procentowych. To oznaczałoby jeszcze niższe raty zaciągniętych w przeszłości kredytów. Teoretycznie mogłoby też skutkować zerowymi odsetkami od lokat, a nawet koniecznością dopłacania do nich.

Rada Polityki Pieniężnej nie zważając na głosy ekonomistów zdecydowała się na kolejne cięcie stóp procentowych. Tym samym główna stawka spadła do rekordowo niskiego poziomu 0,1 proc.

Stopy procentowe spadły, a rata twojego kredytu jeszcze nie? Nic straconego. Do końca roku RPP nie powinna podnieść stawek. Prędzej je obniży. Ekonomiści Credit Agricole nie wykluczają cięcia praktycznie do zera. O powrocie do stawek sprzed epidemii nikt na razie nie myśli.

Wkrótce koszty trzymania oszczędności w bankach zaczną przewyższać naliczane odsetki - oceniają eksperci. Wskazują, że wielu klientów może przerzucić się na obligacje skarbowe. Te najprostsze nie różnią się wiele od lokat, a dają zarobić znacznie więcej.

Rada Polityki Pieniężnej - obniżając stopy procentowe - sprawiła, że raty kredytów mieszkaniowych będą niższe średnio o 150-200 zł. Problem w tym, że niektórzy odczują to dopiero za kilka miesięcy. Wszystko zależy od umowy z bankiem.

Ekonomiści spodziewają się kolejnych cięć stóp procentowych. W efekcie raty typowego kredytu hipotecznego mogą spaść o 140-190 zł miesięcznie. Na taką decyzję RPP mogłaby się zdecydować w ciągu najbliższych 24 godzin, ale najprawdopodobniej poczeka z tym co najmniej miesiąc.