kredyty frankowe (strona 5 z 8)

Agencja Fitch przygląda się niepewnej sytuacji Banku Millennium i ostrzega, że może ściąć jego rating. Bank ciągle nie rozwiązał problemu kredytów frankowych, co może się wiązać z dużymi kosztami.

- To może być trzęsienie ziemi nie tylko dla systemu bankowego, ale i całej polskiej gospodarki - mówi w programie "Money. To się liczy" Piotr Czarnecki, były prezes Raiffeisen Bank Polska, a dziś wykładowca akademicki. Odnosi się w ten sposób do wyroku Sądu Najwyższego, który w przyszłym tygodniu ma zabrać głos w sprawie kredytów frankowych. - Na własne życzenie w środku kryzysu idziemy na zderzenie z górą lodową i fundujemy sobie kryzys finansowy - mówi Czarnecki. Ekspert dodaje, że na rynku aż huczy od plotek, że w Sądzie Najwyższym bardzo trudno znaleźć pełny skład orzekający. - To klasyczna opera mydlana, w której na początku wszyscy się kochali. Głównie banki i kredytobiorcy. Teraz pojawiają się problemy - mówi gość programu "Money. To się liczy".

- Przez 15 lat kredyty frankowe były najlepiej spłacalnymi kredytami detalicznymi na polskim rynku - mówi w programie "Money. To się liczy" Piotr Czarnecki, były prezes Raiffeisen Bank Polska i wykładowca akademicki. Jak dodaje ekspert, zamieszanie z tymi kredytami negatywnie wpłynie na cały rynek. I zapłacą za nie wszyscy. - To może wysadzić cały system w powietrze - mówi Czarnecki. Gość programu "Money. To się liczy" podkreśla, że banki bardzo mocno ucierpią na niekorzystnych wyrokach sądów, w tym również Sądu Najwyższego. - Czym my tak naprawdę ryzykujemy? Depozytami. Banki za to nie zapłacą, bo mają tylko kilkanaście procent swojego kapitału - mówi były prezes Raiffeisena.

Dziś w programie pytamy o konsekwencje wyroku Sądu Najwyższego ws. frankowiczów, która zapadnie na dniach. Gościem będzie Piotr Czarnecki, b. prezes Raiffeisen Bank Polska, wykładowca akademicki. W drugiej części o rynku nieruchomości mówi Michał Melaniuk, dyrektor zarządzający inwestycjami mieszkaniowymi w Cordia Polska i prezes zarządu Polnord. Zapraszamy o 9.15.

Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu pisze do ministra Przemysława Czarnka. Żąda od niego interwencji wobec rektorów uczelni ekonomicznych, którzy w ubiegłym tygodniu wskazywali, że kredyty frankowe to bardzo ryzykowna inwestycja. I że frankowicze "sami są sobie winni".

Od 2005 roku banki w Polsce sprzedały ponad 600 tys. kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich. Dotychczas nie został jednak zażegnany spór z klientami, którzy podważają zapisy umów. Podobny problem mają inne kraje, choć niektóre sobie z tym poradziły.

Ryzyko kredytowe na skutek pandemii jest wciąż dużym problemem sektora bankowego, więc banki będą nadal dokonywać rezerw kredytowych z tym związanych - wskazuje Deloitte, podkreślając, że największe kłopoty ze spłatą kredytów mogą mieć klienci korporacyjni.

Za dwa lata nastąpi "umiarkowana poprawa" sytuacji banków – przewiduje prezes NBP. Bankierom sen z powiek spędzają kredyty frankowe – część banków może przez to stracić płynność finansową.

Na stronach Sądu Najwyższego pojawiło się pisemne uzasadnienie lutowej uchwały Izby Cywilnej dot. wzajemnych rozliczeń w przypadku unieważnienia umowy o kredyt walutowy. Sąd uznał, że w takiej sytuacji każdej ze stron przysługuje odrębne roszczenie o zwrot nienależnego świadczenia. Kredytobiorcy mogą żądać zwrotu spłaconych rat, niezależnie od tego, ile dotychczas spłacili.

Rozwiązanie problemu z kredytami frankowymi może kosztować banki albo 34 mld zł albo 234 mld zł. "Dziś innego rozwiązania na stole nie ma" - tak o propozycji szefa KNF mówi wiceprezes PKO BP i zdradza, że zaawansowane rozmowy w tej sprawie prowadzi 9 banków.

Prezes mBanku Cezary Stypułkowski ocenił, że problemy z kredytami frankowymi są dla sektora bankowego gorsze niż komplikacje wywołane pandemią COVID-19. - Przyrównywanie tych wielkości przypomina mierzenie temperatury wody kątomierzem. To są zupełnie nieporównywalne rzeczy. Koronawirus to cierpienie ludzi. Jako czynnik ekonomiczny nie uderza w nas tak mocno. Są sektory, które gorzej znoszą to zamieszanie, ale są to tylko niektóre sektory - mówił w programie "Money. To się liczy" Brunon Bartkiewicz, prezes ING Banku Śląskiego. - Przepraszam za taki surowy ton. Ja widziałem wiele cykli gospodarczych i zdaję sobie sprawę, że nie wszystkie podmioty mogą przetrwać zaburzenia – dodał.

Drugi tydzień trwa sondowania klientów banku BNP Paribas. Chodzi o kwestię ugód z frankowiczami. Zarząd przyznaje, że przygotowuje i niedługo zrealizuje test takiego porozumienia na bardzo niewielkiej grupie klientów, aby sprawdzić reakcję na konkretne kalkulacje i zapisy umowne.

Narodowy Bank Polski jest gotowy pomóc bankom komercyjnym, które szykują się do ugód z kredytobiorcami frankowymi. Chodzi o to, aby przewalutować pożyczki na złotowe. NBP mógłby użyć do tego swoich rezerw. – Mówimy o kolosalnej kwocie, która w krótkim czasie powinna być wymieniona. Dla gospodarki byłby to wstrząs. Rozmawiamy z NBP, jak przeprowadzić tę operację. Narodowy Bank Polski ma jednak swoje reguły i nie jest od pomagania pojedynczym bankom, ale pomocy całemu rynkowi - mówił w programie "Money. To się liczy" Brunon Bartkiewicz, prezes ING Banku Śląskiego.

Przed laty Getin chętnie udzielał kredytów we frankach, ale teraz niechętnie mówi o konsekwencjach. Konsekwentnie unika za to tematu ugód z frankowiczami. Nie ma się co dziwić - mogłyby one kosztować blisko 3 mld zł. A bank ma nieco ponad 2 mld zł własnych kapitałów, co może nie wystarczyć na pokrycie odszkodowań.

Zyski mBanku spadły o 90 proc. Jako główny problem prezes wskazuje kredyty frankowe, a nie pandemię COVID-19. W liście pisze o niekompetencji sędziów, wykorzystywaniu furtki przez frankowiczów i gotowości do zawierania ugód z kredytobiorcami.

Wśród klientów ING są też frankowicze, którzy mają do spłaty jeszcze w sumie kilkaset milionów złotych. Cześć z nich złożyła blisko 450 pozwów do sądu. Prezes banku liczy, że problem uda się rozwiązać. Podkreśla, że jest gotowy na zawieranie ugód.

Jedna z trzech największych na świecie agencji ratingowych obniża swoje oceny wiarygodności wystawiane Getin Noble Bankowi. To efekt spadku ważnego wskaźnika, dawniej znanego jako współczynnik wypłacalności.

W 2020 roku Santader zarobił o miliard złotych mniej niż w 2019. Powrót do rekordowych zysków będzie trudny m.in. ze względu na ciągle nierozwiązaną sprawę kredytów we frankach. Koszt ugód bank oszacował na około 3,5 mld zł.

Przewalutowanie kredytów frankowych i zakończenie ciągnącej się od lat batalii z frankowiczami kosztowałoby Bank Millennium od 4 do 5 mld zł. O ile bank i klienci byliby chętni na ugody proponowane przez szefa KNF. Zarząd Millennium przyznaje, że decyzja nie zapadła.

Przed sądami toczy się już kilkadziesiąt tysięcy spraw frankowiczów przeciw bankom i ciągle przybywają nowe pozwy. Banki widzą, że wiele z nich przegrają i w ostatnich miesiącach odłożyły znów po kilkaset milionów złotych. Stąd coraz głośniej mówią o ugodach, choć to nie zamknie sprawy.

Klienci banków, którzy mają kredyty walutowe, powinni poczekać na stanowisko Sądu Najwyższego, które ma być wyrażone 25 marca w kompleksowej uchwale Izby Cywilnej - przekonuje Rzecznik Finansowy.

Pierwsze ugody z frankowiczami jeszcze nie oznaczają przełomu. Szef NBP - pytany o rolę banku w całym procesie - podkreśla, że ciągle nie ma konkretnych propozycji rozwiązań systemowych. Nakreślił za to plany dotyczące stóp procentowych i interwencji na rynku walut.

Coraz więcej instytucji włącza się w jak najszybsze rozstrzygnięcie sporu frankowiczów z bankami. Te drugie zostały poproszone o przygotowanie wzorów ugód, które mogłyby sprawnie zakończyć spory. Okazuje się, że również sprawy zakończone wyrokiem, więc wydawało by się, zamknięte, mogą zostać wzruszone na korzyść kredytobiorców.

Za przykładem PKO BP może pójść Santander. Szef banku chce wybadać zainteresowanie klientów ugodami w sprawie kredytów frankowych. - To jest bardzo skomplikowana i flagowa sprawa - przyznaje prezes Michał Gajewski.

Ostatnie dni na rynku walut przyniosły umocnienie złotego. Zadowoleni mogą być m.in. frankowicze. Kurs franka w kilka dni spadł o 10 groszy i jest na najniższym poziomie od ponad miesiąca.