bik

Kto kontroluje historię kredytową Polaków, kontroluje rynek kredytów. Dziś decydują o tym banki poprzez Biuro Informacji Kredytowej. Prywatne firmy chcą zmiany prawa, Bruksela szykuje rewolucję w dostępie do danych, a UOKiK staje się arbitrem w sporze o przyszłość rynku.

Polski rynek consumer finance przeżywa historyczne ożywienie. Najnowsze dane BIK na koniec października 2025 r. potwierdzają, że łączna wartość portfela kredytów i pożyczek sięga 254 mld zł. Ten boom jest napędzany zarówno przez spadek stóp procentowych, jak i wzrost realnych dochodów. Jednocześnie dynamiczny rozwój odroczonych płatności (BNPL) oraz konsolidacji zadłużenia zmusza sektor do podjęcia działań ochronnych – w odpowiedzi na ryzyko przekredytowania, BIK ogłosił wdrożenie nowego, bardziej precyzyjnego modelu scoringowego od 2026 roku.

Z kredytu na kwotę 51 tys. zł, który wziął na niego oszust, zrobiło się już ponad 104 tys. zł. Bank twierdzi, że umowa została zautoryzowana prawidłowo. Klient wygrał w sądzie, ale wciąż figuruje w rejestrze dłużników. - Ta sytuacja nie tylko generuje ogromny stres - mówi nam pan Jakub.

W biznesie, tak samo jak na drodze, warto stosować zasadę ograniczonego zaufania. Niewypłacalny lub nieuczciwy kontrahent może bowiem narazić Twoją firmę na straty (zarówno finansowe, jak i wizerunkowe) oraz problemy z płynnością. Na szczęście istnieją skuteczne sposoby na weryfikację partnerów handlowych. Poznaj je i dowiedz się, jak z nich korzystać.

Banki i legalne firmy pożyczkowe mówią "nie"? Dla wielu to dopiero początek. Zdesperowani Polacy trafiają do szarej strefy, gdzie rządzi gotówka, groźby i lichwa. UOKiK i Rzecznik Finansowy rozkładają ręce. Państwo problem zbada… w 2028 roku.

Historia kredytowa odgrywa kluczową rolę w procesie ubiegania się o kredyty. Banki oraz instytucje pożyczkowe analizują dostępne dane, aby ocenić zdolność kredytową potencjalnego klienta i określić ryzyko związane z udzieleniem finansowania. Jednym z najważniejszych źródeł informacji na temat wcześniejszych zobowiązań i terminowości ich spłaty jest Biuro Informacji Kredytowej. To właśnie tam gromadzone są dane, które mogą mieć wpływ na decyzję o przyznaniu kredytu oraz na warunki, na jakich zostanie on udzielony. Co warto wiedzieć o BIK, by lepiej zrozumieć, jak kształtować swoją historię kredytową?

UOKiK wszczął postępowanie wyjaśniające dotyczące oceny zdolności kredytowej przez banki i Biuro Informacji Kredytowej. Sprawdza, czy model scoringowy BIK może ograniczać konkurencję i negatywnie wpływać na konsumentów, którzy porównują oferty kredytowe w różnych bankach.

Nowy Raport BIG InfoMonitor ujawnia, że długi na koniec 2024 r. miało 2,5 miliona Polaków. Kwota łącznego zadłużenia wzrosła w ciągu roku o 1,2 miliarda złotych, osiągając poziom przekraczający roczny koszt świadczenia 800 plus. Rekordzista wśród dłużników pochodzi z województwa lubelskiego.

W lipcu 2024 roku średnia wartość udzielonego kredytu mieszkaniowego osiągnęła 420 tys. zł, co stanowi wzrost o 12 proc. w porównaniu z rokiem poprzednim - poinformowało Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Firmy pożyczkowe udzieliły w kwietniu niemal 1,2 mln nowych pożyczek, czyli o ponad 267 proc. więcej w ujęciu rok do roku. Co więcej, ich wartość wzrosła o 124,5 proc. i wyniosła 1,775 mld zł. Dane jednak mogą być rekordowe jedynie z pozoru.

Polacy zaciągają mniej pożyczek pozabankowych, ale za to na wyższe kwoty. Najszybciej na popularności zyskują pożyczki od 5 tys. zł w górę. Nawet firmy pożyczkowe są tym zaskoczone. Średnio pożyczamy ponad 2,6 tys. zł. – Obserwujemy napływ nowych klientów – mówi jeden z przedstawicieli branży.

Portal Bankier.pl opisał problemy kredytobiorców, którzy zostali w Getin Noble Banku po podziale, do jakiego doszło w wyniku przymusowej restrukturyzacji instytucji. Okazało się, że mimo posiadanych postanowień o zabezpieczeniu są wpisywani do BIK-u jak dłużnicy.

Przybywa firm budowlanych, które nie są w stanie płacić w terminie kontrahentom i bankom - wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Jest to związane m.in. z ograniczeniem inwestycji, rosnącymi kosztami firm budowlanych i spadkiem liczby zleceń - oceniają eksperci.

W 2022 r. kwota udzielonych kredytów mieszkaniowych spadła o niemal połowę, do 45,4 mld zł, porównując rok do roku. Również o ponad połowę spadła ich liczba - poinformowało Biuro Informacji Kredytowe. Szacuje, że wartość kredytów hipotecznych w tym roku będzie o 38 proc. niższa niż w 2022 r.

To droższy sposób na wsparcie domowego budżetu, ale w warunkach wysokiego kosztu pieniądza, obecnie coraz więcej osób korzysta z ofert firm pożyczkowych - informuje "Rzeczypospolita".

10 tys. zł to zadłużenie nierealne do spłacenia dla 36 proc. kobiet i 24 proc. mężczyzn - wynika z badania Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Na koniec września przeterminowane zobowiązania konsumentów w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor i bazie informacji kredytowych BIK przekroczyły 77,1 mld zł. Od początku tego roku przybyło 4,6 mld zł długów. Wzrosła też liczba niesolidnych płatników do niemal 2,7 mln osób oraz średnia kwota zaległych zobowiązań to prawie 29 tys. zł na osobę.

Przeterminowane zobowiązania stacji kontroli pojazdów wzrosły we wrześniu o niemal 170 proc., do 67,8 mln zł wobec 25 mln zł rok wcześniej - wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor i bazy informacji kredytowych BIK. Tylko w pierwszym półroczu tego roku zbankrutowało 150 firm z branży. Powód? Dochody uzyskane z przeprowadzania przeglądów technicznych to za mało, by pokryć rosnące koszty związane z prowadzeniem działalności.

W sierpniu br., w porównaniu do sierpnia 2021 r. o 68,8 proc. spadła liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych, a gotówkowych o 4,3 proc. - poinformowało Biuro Informacji Kredytowej. Dodano, że banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów ratalnych i limitów na kartach kredytowych. - Mamy więc zapaść na rynku kredytów mieszkaniowych, która przeradza się powoli w apokalipsę - uważa prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

Głęboki spadek popytu kredytowego na mieszkania, związany z podwyżką stóp procentowych i znaczące ryzyko nadpodaży w sytuacji nadal dużej liczby projektów w budowie — to według Zespołu Analiz Nieruchomości banku PKO BP nie są jeszcze wystarczające czynniki, aby ceny mieszkań w Polsce zaczęły szybko hamować. Analitycy wskazują powody takiej sytuacji.

Popyt na kredyty mieszkaniowe w sierpniu spadł o 72,9 proc. rok do roku - podało Biuro Informacji Kredytowej (BIK). A liczba wnioskujących o kredyt mieszkaniowy w sierpniu spadła o 70,9 proc. rok do roku. To najniższy wynik w historii pomiarów, czyli od 14 lat. Rosnące stopy procentowe i w konsekwencji mniejsza zdolność kredytowa Polaków przekładają się na rynek kredytów hipotecznych.

Jak zauważa na Twitterze Paweł Ropiak, ekonomista z Banku Gospodarstwa Krajowego, "akcja kredytowa zwija się najszybciej w historii". To kolejny sygnał sugerujący, że Polacy przestali brać kredyty z powodu gwałtownie rosnących stóp procentowych i zaostrzenia wymagań dla kredytobiorców.

W jednym banku jeden wniosek, w drugim kolejny. Taki pomysł na wakacje kredytowe znaleźli cwaniacy. Banki informują, że są kredytobiorcy, którzy postanowili wycisnąć z pomysłu rządu, ile się da i zwyczajnie oszukują. Ostrzegają: takie przypadki będziemy zgłaszać policji.

Z rynku kredytów mieszkaniowych i pożyczek płynie kilka niepokojących sygnałów. Znacząco spada zdolność kredytowa Polaków. W czerwcu 2022 r. udzielono tylko 9 tys. kredytów. Pierwszy raz od 10 lat portfel kredytowy klientów indywidualnych zmniejszył się o 2 mld zł.

Wielu Polaków zastanawia się, czy skorzystanie z wakacji kredytowych wpłynie jakoś na ich późniejszą zdolność do wzięcia kolejnych kredytów czy tzw. scoring w Biurze Informacji Kredytowej. Prezes BIK Mariusz Cholewa rozjaśnił te wątpliwości.

"Nowe" wakacje kredytowe umożliwią zawieszenie spłaty kredytu na osiem miesięcy bez dodatkowych odsetek. Czy jeśli ktoś się na nie zdecyduje, to czy wpłynie to na jego zdolność kredytową w BIK-u? Biuro Informacji Kredytowej rozwiewa wątpliwości, które pojawiły się wśród kredytobiorców.