wibor (strona 7 z 8)

Dla wielu rodzin kredyt hipoteczny stał się obciążeniem ponad siły. Mamy gotowy plan wsparcia. W najbliższych dniach konkretne projekty ustaw trafią na Radę Ministrów i następnie do Sejmu — zapowiedział w piątek premier Mateusz Morawiecki.

To nie jest dobry czas dla kredytobiorców. Rada Polityki Pieniężnej po raz ósmy z rzędu podniosła stopy procentowe. Raty kredytów mieszkaniowych są już dwa razy wyższe, w porównaniu do czasu sprzed podwyżek. Czy posiadacze kredytów złotówkowych tak, jak frankowicze będą mogli unieważnić swoje umowy w sądach?

Rada Polityki Pieniężnej w maju zdecydowała się na podwyżkę stopy referencyjnej o 0,75 pkt. proc. Główna stawka oprocentowania w NBP od maja wynosi 5,25 proc. To nie jest dobra wiadomość nie tylko dla osób, które już spłacają kredyty, ale także dla tych, którzy dopiero chcą zaciągnąć zobowiązanie.

- Już po kryzysie finansowym 10 lat temu na świecie pojawiło się kilka skandali związanych z ryzykiem manipulacji, regulatorzy uznali, że trzeba odejść od tego typu stawek jako sposobu określania oprocentowania kredytów. Parlament Europejski w 2016 roku przyjął prawo mówiące o tym, że kraje wspólnoty mają przejść na inny sposób obliczania stawki oprocentowania kredytów. Chodzi o to, żeby oprzeć je o stawkę, która jest bardziej przejrzysta i płynna - powiedział w programie "Money. To się Liczy" prezes Polskiego Funduszu Rozwoju Paweł Borys.

Rząd przedstawił plan wsparcia dla kredytobiorców. Zakłada on m.in. dopłaty do rat dla osób w trudnej sytuacji, wprowadzenie w nowej formule wakacji kredytowych, czy zmianę WIBOR. - To mydlenie oczu - powiedziała w programie "Money. To się Liczy" Hanna Gronkiewicz-Waltz, była prezes Narodowego Banku Polskiego.

Rząd wyszedł naprzeciw kredytobiorcom i ogłosił kilka opcji pomocy. W praktyce jednak będzie to pomoc banków, bo to one poniosą wszystkie koszty. Mowa o około 5,7 mld zł w tym roku i kolejnych miliardach w następnych latach. Prezes PFR Paweł Borys w rozmowie z money.pl przekonuje, że banki bez problemu udźwigną taki ciężar. Prognozuje, że ich zyski w tym roku przekroczą 20 mld zł. Tłumaczy też zawiłości związane z nową stawką, która zastąpi WIBOR.

Rząd przyjął Aktualizację Programu Konwergencji, który zakłada obniżkę długu, deficytu budżetowego, deficytu sektora finansów publicznych i inflacji. Dodatkowo premier Mateusz Morawiecki zapowiedział też pomoc dla kredytobiorców. - Dziś mierzymy się z problemem wysokości rat kredytów, w szczególności hipotecznych - zaznaczył.

Rząd chce od 1 stycznia 2023 roku wymienić dotychczasowe stawki określające oprocentowanie kredytów na zupełnie nowe. Późno? Teoretycznie będą dostępne wcześniej. Firma, która analizuje różne opcje nowych wskaźników, w najbliższych tygodniach ma zaprezentować proponowane indeksy. Zdradziła kilka szczegółów.

Elementy przedstawionego przez premiera planu wsparcia dla kredytobiorców nie zaskakują, teraz jest czas na wypracowywanie konkretnych rozwiązań - ocenił Brunon Bartkiewicz, prezes ING Banku Śląskiego Brunon Bartkiewicz. Na program ten składają się m.in. wakacje kredytowe, fundusz pomocowy i rezygnacja ze stosowania wskaźnika WIBOR.

Kiedy rozpoczynała się pandemia, a lockdown uniemożliwił wykonywanie pracy w wielu branżach, więc UOKiK zobligował banki do wprowadzenia ustawowych wakacji kredytowych, które pozwoliły odetchnąć kredytobiorcom od spłaty rat przez kilka miesięcy. Teraz przez kilkukrotne podwyżki stóp procentowych znowu wpadli oni w kłopoty.

Informacja o rekordowym przeciętnym wynagrodzeniu w Polsce blednie przy dwucyfrowej inflacji. W najgorszej sytuacji są wszyscy ci, którzy mają kredyt mieszkaniowy. Ekonomiści ostrzegają, że spirala cenowo-płacowa może nakręcić NBP do podwyżek stóp procentowych w okolice 8 proc. Tak wysokiego oprocentowania nie było od 2002 roku.

Gigantyczny wzrost rat wzbudził dużą dyskusję na temat kredytów ze stałym oprocentowaniem. Uniezależnienie się od decyzji NBP wydaje się kuszące, ale może to być pułapka. Eksperci radzą dobrze przekalkulować opcje. Kredytobiorcy mogą wpaść z deszczu pod rynnę, gdy okaże się, że WIBOR jest już blisko szczytu, a za jakiś czas oprocentowanie będzie spadać. Wtedy straty mogą iść w setki złotych każdego miesiąca.

Podwyżki stóp procentowych NBP doprowadziły do wzrostu WIBOR-u, czyli wskaźnika, od którego zależy oprocentowanie kredytów mieszkaniowych. Politycy chcą zamrozić jego stawkę na poziomie sprzed podwyżek stóp. Eksperci jednak podkreślają, że choć takie rozwiązanie byłoby korzystne dla kredytobiorców, to jednocześnie byłoby niebezpieczne z punktu widzenia zasad działania sektora bankowego.

Raty kredytów będą jeszcze wyższe. To efekt działań RPP i kolejnej podwyżki stóp procentowych. Oznacza ona, że część kredytobiorców wkrótce może mieć poważny problem ze spłatą swoich zobowiązań. Trudna sytuacja dotyczy nie tylko klientów, którzy już spłacają swój kredyt hipoteczny, ale droższe będą także nowo zaciągane zobowiązania. Obecni i nowi kredytobiorcy mogą potrzebować pomocy ze strony państwa.

Po ostatniej, wyższej niż prognozowano podwyżce stóp procentowych część polityków występuje z inicjatywą zamrożenia WIBOR, co miałoby chronić kredytobiorców przed gwałtowną podwyżką rat.

Spłacasz kredyt? Nie musisz obawiać się najbliższej podwyżki stóp procentowych ogłoszonej przez NBP. Problem w tym, że ona i jeszcze kolejne od dłuższego czasu i tak są uwzględnione w racie poprzez stawki WIBOR. To manipulacja czy rynkowa chłodna kalkulacja?

Agresja Rosji na wolną Ukrainę wpływa na światowe finanse. Rada Polityki Pieniężnej w marcu znowu i to mocniej od większości prognoz podniosła stopy procentowe. To złe wieści dla spłacających kredyty, choć większość kredytobiorców podwyżka ta dotknie dopiero za jakiś czas. Ci, którzy dostaną wyliczenia z banku w tym miesiącu, muszą się liczyć z płatnościami wyższymi nawet o połowę. Eksperci tłumaczą, od czego to zależy.

Choć na razie o zamrożeniu stawki WIBOR mówi przede wszystkim opozycja, to sektor bankowy obawia się, że temat szybko podchwyci Prawo i Sprawiedliwość. Szczególnie że ta partia często wzoruje się na rozwiązaniach wdrażanych przez Viktora Orbana. A na Węgrzech takie rozwiązanie już funkcjonuje. Gdyby PiS je uchwalił, to banki straciłyby miliardy złotych.

Ocena NBP jest jednoznacznie negatywna — w ten sposób szef banku centralnego Adam Glapiński odniósł się do pomysłu zamrożenia stawki WIBOR. Jak zauważył, wdrożenie takiego pomysłu zasadniczo utrudniłoby walkę z inflacją.

Po tym jak Lewica zaproponowała zamrożenie WIBOR na niższym poziomie, PO zapowiedziało swój autorski pomysł na pomoc dla Polaków, których kredyty nagle wzrosły po podniesieniu przez NBP stóp procentowych. Swoje rozwiązania kieruje do tych, którzy zaciągnęli kredyt na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych.

W kilka miesięcy raty kredytów wzrosły o jedną trzecią i na horyzoncie są kolejne podwyżki. Węgrzy postanowili uporać się z podobnym problemem przez zamrożenie oprocentowania. Czy jest to realne w Polsce? Sprawdziliśmy, jak mogłoby to wyglądać. Eksperci sugerują, że są lepsze sposoby na pomoc kredytobiorcom.

RPP w lutym podniosła stopy procentowe. To złe wieści dla spłacających kredyty, ale warto pamiętać, że oprocentowanie w bankach nie zmieni się drastycznie z dnia na dzień. Większość kredytobiorców podwyżka ta dotknie dopiero za jakiś czas. Za to ci, którzy dostaną wyliczenia z banku w tym miesiącu, muszą się liczyć z płatnościami wyższymi o 20-35 proc. Eksperci tłumaczą, od czego to zależy.

W Polsce stopy procentowe zaczęły wzrastać później niż w Czechach i są na sporo niższym poziomie, ale zmierzają w tym samym kierunku. Jeśli NBP poszedłby w ślady CNB do końca, mogłoby się okazać, że po szokowym ruchu w górę, dość szybko nastąpiłyby spadki oprocentowania. Ekonomiści zwracają jednak uwagę, że na to nie pozwoli w Polsce wysoka inflacja, która u nas zostanie na dłużej.

Kredytobiorcy narzekają, że przez decyzje NBP ich raty mocno poszły w górę. Wiele wskazuje na to, że jesteśmy dopiero w połowie drogi z podwyżkami. Rynek finansowy już teraz sugeruje, że w drugim półroczu wyższa ze stawek WIBOR może przekroczyć 5 proc. A do tego trzeba jeszcze doliczyć marżę banku. Miesięczne płatności za kredyt będą wysokie.

Dotąd część Polaków tylko czytała o wyższych cenach rat kredytowych. Ci, którzy się zadłużyli w zeszłym roku, mają hipoteki w większości oparte na stawce WIBOR 6M. Jeszcze w sierpniu zeszłego roku wynosiła ona 0,25 proc., by obecnie poszybować już do poziomu 3,44 proc. To oznacza, że rata klasycznego kredytu wzrośnie o blisko 40 proc. - wylicza dla money.pl Jarosław Sadowski, ekspert Expandera. Dla części rodaków będzie to szok.