raty (strona 3 z 4)

W kilka miesięcy raty kredytów wzrosły o jedną trzecią i na horyzoncie są kolejne podwyżki. Węgrzy postanowili uporać się z podobnym problemem przez zamrożenie oprocentowania. Czy jest to realne w Polsce? Sprawdziliśmy, jak mogłoby to wyglądać. Eksperci sugerują, że są lepsze sposoby na pomoc kredytobiorcom.

RPP w lutym podniosła stopy procentowe. To złe wieści dla spłacających kredyty, ale warto pamiętać, że oprocentowanie w bankach nie zmieni się drastycznie z dnia na dzień. Większość kredytobiorców podwyżka ta dotknie dopiero za jakiś czas. Za to ci, którzy dostaną wyliczenia z banku w tym miesiącu, muszą się liczyć z płatnościami wyższymi o 20-35 proc. Eksperci tłumaczą, od czego to zależy.

Kredytobiorcy narzekają, że przez decyzje NBP ich raty mocno poszły w górę. Wiele wskazuje na to, że jesteśmy dopiero w połowie drogi z podwyżkami. Rynek finansowy już teraz sugeruje, że w drugim półroczu wyższa ze stawek WIBOR może przekroczyć 5 proc. A do tego trzeba jeszcze doliczyć marżę banku. Miesięczne płatności za kredyt będą wysokie.

Jeśli sprawdzą się prognozy ekonomistów PIE, na każde 100 tys. zł kredytu wzrost raty może wynieść około 200 zł. Z takimi kosztami muszą się liczyć osoby, które zdecydowały się na pożyczenie pieniędzy w ostatnich dwóch latach. Mimo wszystko eksperci spodziewają się, że będzie to do udźwignięcia dla kredytobiorców.

Szef NBP Adam Glapiński zapowiada niespodziankę, ale dla osób z kredytami to raczej wyrok. Ekonomiści spodziewają się, że stopy procentowe w Polsce mogą wzrosnąć w tym roku do 4 proc., a niektórzy mówią nawet o 5 proc. Typowa rata przekroczyłaby wtedy 2 tys. zł miesięcznie. Byłaby od 675 do 869 zł wyższa niż jeszcze kilka miesięcy temu.

Węgrzy pokazali, że raty kredytów hipotecznych nie muszą rosnąć wraz ze stopami procentowymi. Jeden z analityków bankowych widzi ryzyko, że w podobnym kierunku może pójść polski rząd. Taka pokusa może pojawić się w związku ze zbliżającymi się wyborami. Dla banków oznaczałoby to kilkumiliardowe koszty, choć akurat w tym roku ich zyski powinny być kilka razy wyższe.

Klienci banków nie mają łatwo. Oszczędności ciągle są minimalnie oprocentowane, a raty kredytów mocno rosną. Najlepszym wyjściem z sytuacji jest nadpłata kredytu. W ten sposób rocznie można oszczędzić nawet setki złotych. Eksperci podpowiadają, co zrobić i tłumaczą, dlaczego wielu Polaków nie chce się do tego przekonać.

Analitycy są zgodni. Odczyt inflacyjny za grudzień, który przebił nawet ponure prognozy, nie zostawia miejsca na inne działanie niż kolejną podwyżkę stóp procentowych w lutym. To oznacza jeszcze wyższe raty kredytów.

Wiele osób mogło wpaść w pułapkę taniego kredytu. Obecnie stopy procentowe rosną, więc znacznie wzrastają raty kredytów. Czy banki na pewno rzetelnie informowały o tym klientów? O to podczas "Debaty ekonomicznej" money.pl i Wirtualnej Polski zapytaliśmy Piotra Bujaka, głównego ekonomistę PKO BP.

Rada Polityki Pieniężnej podniosła we wtorek stopy procentowe. Osoby spłacające kredyty poniosą więc kolejne koszty walki z szalejącą w Polsce inflacją. W zależności m.in. od kwoty, jaka pozostaje do spłaty, miesięczne płatności kredytobiorców mogą wzrosnąć od 30 do nawet 300 zł. Ci, którzy dopiero liczą na uzyskanie kredytu, mogą mieć problem z pożyczeniem większej sumy.

Rada Polityki Pieniężnej widzi problem narastającej inflacji i do walki z nią wytacza kolejne działa. Właśnie zdecydowała o czwartej z rzędu podwyżce stóp procentowych. Na przyspieszonym wtorkowym posiedzeniu ustalono, że główna stawka oprocentowania w NBP będzie wynosić 2,25 proc. Nie była tak wysoka od ponad 7 lat. Raty kredytów znowu pójdą w górę.

Inflacja nie powiedziała jeszcze ostatniego słowa, tak jak NBP, który do walki z nią będzie musiał wytoczyć ciężkie działa w postaci podwyżek stóp procentowych. Ekonomiści prognozują, że w 2022 roku główna stawka oprocentowania wzrośnie co najmniej do 3 proc. Miesięczne raty kredytów mogą zwiększyć się nawet o kilkaset złotych, co dla niektórych może być nie do udźwignięcia.

Spłacający kredyty, szczególnie hipoteczne, mocno odczują podwyżkę stóp procentowych. - Typowy kredyt Polaka to jest 330 tysięcy złotych na 25 lat przy marży 2,61 proc. Po grudniowej podwyżce stóp procentowych rata takiego kredytu wzrasta aż o 367 zł miesięcznie - powiedział Paweł Orlikowski, dziennikarz money.pl w programie "Newsroom" Wirtualnej Polski.

Lata mijają, a dla wielu kierowców zakup nowego samochodu z salonu nadal wydaje się rzeczą nieosiągalną i dostępną jedynie dla bogatych. Nic bardziej mylnego – nowym samochodem można jeździć, płacąc miesięcznie około 1 proc. jego wartości.

RPP podniosła w środę stopy procentowe. Tym samym osoby spłacające kredyty poniosą kolejne koszty walki z szalejącą w Polsce inflacją. Kredytobiorcom pozostaje teraz czekać na informację z banku o wysokości nowej raty. W zależności m.in. od kwoty, jaka pozostaje do spłaty, miesięczne płatności mogą wzrosnąć od 30 do nawet 300 zł.

Niskie stopy procentowe to pułapka taniego kredytu. Sprawiają, że wzrasta zdolność kredytowa, ale raty wkrótce mogą drastycznie wzrosnąć. - Na wielu serwisach internetowych pojawiają się informacje o tym, jak zmiany w WIBOR będą wpływały na ratę kredytu. Spodziewajmy się tego, że obecną fazę podwyżek stóp procentowych z banku centralnego możemy zakończyć na poziomie 2, albo nawet 2,5 procent. Bo tak prognozują różne zespoły analityczne - powiedział w "Money. To się liczy" Piotr Arak, dyrektor Polskiego Instytutu Ekonomicznego. - W związku z tym, raty kredytu będą drożały. Czy to do końca, czy do połowy przyszłego roku osiągną 2 lub 2,5 procent, mój zespół obstawia 2,5 procent. Ta prognoza może się zmaterializować, bo te ryzyka związane z wyższym wskaźnikiem inflacji na początku pierwszego kwartału przyszłego roku są dosyć duże - dodał.

Każdego miesiąca sypią się pozwy frankowiczów wobec banków. Są prawnicy, którzy twierdzą, że także pozostali kredytobiorcy mogą skarżyć umowy na kredyty złotowe. Szczególnie wtedy, gdy stopy procentowe mocniej pójdą w górę i będą problemy z płaceniem rat. Wszystko przez kontrowersje wokół stawki WIBOR, od której zależą odsetki płacone bankom. Historia pokazuje, że na Wyspach dochodziło do manipulacji.

H&M wprowadza w Polsce we współpracy z fintechem Klarna opcję odroczonej płatności. Polscy klienci będą mogli odroczyć płatność nawet do 30 dni po zakupie. I to bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Na zakup mieszkań i domów wydajemy coraz więcej, a banki ochoczo udzielają kredytów. Polacy zadłużyli się już na rekordowe 500 mld zł.

Na razie Rada Polityki Pieniężnej jest bardzo zachowawcza, ale jedno jest pewne - stopy procentowe w Polsce wzrosną, a wraz z nimi raty kredytów mieszkaniowych. Przy kredycie w wysokości 300 tys. zł powrót do stóp sprzed pandemii oznacza wzrost rocznego obciążenia kredytobiorcy o 2,9 tys. zł.

Aż o jedną trzecią mniej kredytów gotówkowych udzieliły banki w październiku w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Klienci przerzucili się na inną formę finansowania bardziej kosztownych zakupów - na raty.

Stopy procentowe w NBP są rekordowo niskie i dla osób, które zaciągnęły kredyty w ostatnich latach powinno to oznaczać niższe raty. Okazuje się, że niektóre banki limitują możliwość obniżki. UOKiK interweniuje i radzi klientom składanie reklamacji.

W zleceniach windykacyjnych widać ciekawy trend: część firm, które dążą do odzyskania długów, sięgają po prolongaty lub spłaty w ratach, aby nie doprowadzić do bankructwa swoich dłużników. - To przedsiębiorcy, z którymi współpracujemy od lat - mówi przedstawicielka jednej z firm.

Kredyty można spłacać na dwa sposoby. W okresie niemal zerowych stóp procentowych ciekawą opcją jest system malejących rat. Klienci bardzo rzadko wybierają taką opcję. A można na tym oszczędzić od kilkunastu do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Zwiększa się popyt na kredyty ratalne. W ciągu ostatnich dwóch miesięcy aż co dziesiąta osoba sfinansowała za ich pomocą swoje zakupy. Sprawdziłem, co najczęściej nimi finansujemy i jak kredyt ratalny wpływa na historię kredytową.