stopy procentowe (strona 45 z 75)

Polska na początku roku uchroniła się przed dwucyfrową inflacją, ale dalej pozostaje w gronie krajów z największą drożyzną. Ta sztuka nie udała się dwóm krajom naszego regionu. Na Litwie ceny rosną już w tempie ponad 12 proc. w skali roku. Wyraźnie widać, że mniej dotkliwe podwyżki cen są w krajach posługujących się walutą euro, choć i tak notują one rekordowe wskaźniki.

Podwyżki stóp procentowych oznaczają większe koszty dla spłacających zadłużenie. Po kieszeni dostaną osoby spłacające kredyty mieszkaniowe i państwo, które pożycza miliardy na bieżące potrzeby budżetowe. Skarb Państwa jest jednak w lepszej sytuacji niż zwykli kredytobiorcy. Działania NBP odczuje dużo później.

- Zakładamy, ze jeśli chodzi o stopę referencyjną, to będzie 4,25 proc. Był wyraźny sygnał po ostatnim posiedzeniu RPP, że będą dalsze podwyżki stóp procentowych, wyraźnie zasugerowano też, że Radzie Polityki Pieniężnej zależy na wzmocnieniu pozycji złotego – powiedział w programie "Money. To się Liczy" Piotr Bujak, główny ekonomista PKO BP. Umocnienie złotego rząd i NBP chcą też osiągnąć .in. przez wymianę euro, przychodzącego do Polski w ramach funduszy unijnych nie w NBP, ale na rynku. – To jest dobry pomysł i może to być naprawdę dobry mechanizm. Przez kilka ostatnich lat środki walutowe na rządowych rachunkach były poza rynkiem, przez co nie następowało naturalne umocnienie złotego. Takie działanie było potrzebne w momencie szoku pandemicznego, ale teraz, kiedy gospodarki nie trzeba specjalnie wspierać, potrzebne jest umocnienie waluty, które pomoże walczyć z inflacją.

Ekonomiści jednego z największych banków inwestycyjnych świata zdecydowanie podnieśli prognozy dla stóp procentowych w Polsce. W tym roku główna stawka może osiągnąć 5 proc. Wcześniej szacowali 4 proc. Goldman Sachs dostrzega pogorszenie perspektyw dla inflacji. Podwyżki cen będą bardziej uporczywe, niż mogło się wydawać.

Na początku stycznia prezes Narodowego Banku Polskiego Adam Glapiński twierdził, że inflacja osiągnie swoje maksimum w czerwcu i wyniesie wówczas około 8 proc. Najnowsze dane GUS pokazały jednak zupełnie inną sytuację - według ekspertów, szczyt inflacji mamy już za sobą. Wciąż jednak prognoza prezesa NBP może połowicznie się spełnić.

Dla wielu osób spłacających kredyty wysokość rat w tym roku może być przytłaczająca. Jest kilka sposobów na odłożenie w czasie spłat, obniżenie miesięcznych płatność o co najmniej 15-20 proc. lub nawet uzyskanie pomocy państwa. W ramach rządowego programu jest m.in. możliwość skorzystania z pożyczki, z której nawet 22 tys. zł może być bezzwrotne.

Wiele banków uznało, że trzeba podreperować wizerunek i reklamuje lokaty na 3-4 proc. W praktyce okazuje się, że to oferta z dużymi ograniczeniami i tylko dla wybranych. Większość instytucji finansowych standardowego oprocentowania nie ruszyła od pół roku. Zwykły klient może liczyć na groszowe zyski.

Drożyzna rozlewa się na kolejne kraje. W USA ceny są średnio o 7,5 proc. wyższe niż rok wcześniej. Ostatni raz w takim tempie rosły w 1982 roku. - Inflacja wymknęła się spod kontroli autorom polityki gospodarczej. Banki centralne zawiodły w swoim najważniejszym zadaniu - wskazuje Przemysław Kwiecień. Na rynku akcji i walut zrobiło się nerwowo.

W kilka miesięcy raty kredytów wzrosły o jedną trzecią i na horyzoncie są kolejne podwyżki. Węgrzy postanowili uporać się z podobnym problemem przez zamrożenie oprocentowania. Czy jest to realne w Polsce? Sprawdziliśmy, jak mogłoby to wyglądać. Eksperci sugerują, że są lepsze sposoby na pomoc kredytobiorcom.

Dzień po podwyżce stóp procentowych głos zabrał przewodniczący RPP i prezes NBP Adam Glapiński. Na specjalnej konferencji tłumaczył ostatnią decyzję i wskazał, jakich ruchów można oczekiwać w przyszłości. Szef banku centralnego przyznał, że przy głównej stawce oprocentowania na poziomie 4 proc. gospodarka nie ucierpi. Wiadomo też, że inflacja szybko nie odpuści i prawdopodobnie nie osiągnie celu do końca 2023 roku.

Konsumenci podpisujący umowy nie mogli przygotować się do wyższych rat kredytów - przekonują posłowie Lewicy, informując o złożeniu w Sejmie projektu ustawy o dofinansowaniu do oprocentowania kredytów mieszkaniowych. We wtorek Rada Polityki Pieniężnej po raz piąty z rzędu podniosła stopy procentowe.

Czy podwyżka stóp procentowych sprawi, że ceny mieszkań będą spadać? Marcin Krasoń, analityk Obido.pl, podkreśla, że na ceny mieszkań wpływa wiele czynników, a te związane z popytem i ratami kredytów są nieco mniej zależne. - Jest bardzo dużo osób z zapasem gotówki na rynku, które kupują za nią mieszkania. Kredytobiorcy stanowią tylko część grupy popytowej - mówił ekspert w programie "Newsroom WP". Podkreślił też, że choć raty kredytów rosną, to zarazem rosną też wynagrodzenia Polaków. Gość WP podkreślał też, że popyt utrzymuje się na wysokim poziomie, tak samo jak koszty budowy, dlatego dziś nie należy spodziewać się spadku cen mieszkań. - Na dodatek na to wszystko wpływają spowolnienia w formalnościach. Nie dość, że brakuje działek pod budowy, bo miasta nie są z gumy, to jeszcze formalności przez pandemię się wydłużyły - punktował Marcin Krasoń. Dlatego ceny mieszkań w 2022 r. będą nadal rosły, szczególnie, że będzie to rok naznaczony wysoką inflacją.

Kiedy RPP zdecydowała o najniższych stopach procentowych w historii, zdolność kredytowa Polaków była wysoka, a kredyty tańsze. W ostatnim czasie sytuację diametralnie zmieniły spodziewane podwyżki stóp procentowych. Niestety osoby, które planują wziąć kredyt hipoteczny, muszą przygotować się na to, że banki pożyczą im średnio 130 tys. zł mniej, niż zrobiłyby to jeszcze kilka miesięcy temu.

Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny zdecydowała się podnieść stawkę stóp procentowych. - O ile jest to dobra wiadomość dla osób chcących oszczędzać pieniądze na przykład w bankach czy na obligacjach, bo jest szansa na wzrost oprocentowania, to niestety dla kredytobiorców jest to kolejne uszczuplenie portfeli - mówił w programie "Newsroom WP" Marcin Krasoń, analityk Obido.pl. Zwrócił uwagę, że banki aktualizują oprocentowanie co trzy miesiące lub nawet co pół roku. Dlatego dotychczasowe podwyżki będą się kumulować. - Żeby to pokazać na liczbach, to można wziąć przeciętny kredyt w wysokości 300 tys. zł na 25 lat. Biorąc pod uwagę podwyżki stóp od jesieni, to niestety rata kredytowa wzrosła od 1,3 tys. zł na 1850 zł. A to oznacza wzrost o 550 zł w skali każdego miesiąca - wyliczał ekspert. Marcin Krasoń zaznaczył też, że wszystko wskazuje na to, że to nie koniec podwyżek stóp, a już dziś zdolność kredytowa Polaków spadła o około 30 proc.

"A wartość mieszkania spadła czy wzrosła?" - napisał poseł PiS Arkadiusz Mularczyk. W ten sposób odniósł się na Twitterze do wpisu o kolejnej podwyżce stóp procentowych, która przełoży się na wyższe raty kredytów hipotecznych. Rada Polityki Pieniężnej ogłosiła ją we wtorek. Internauci nie zostawiają na wypowiedzi posła suchej nitki. Zwracają jednak uwagę na jeszcze jeden aspekt.

Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o kolejnej podwyżce stóp procentowych w Polsce. Główna stopa wzrosła z 2,25 do 2,75 proc. RPP nie zaskoczyła. Taka decyzja była bowiem oczekiwana przez rynki. Sprawdziliśmy, jak wygląda reakcja walut i giełdy.

RPP w lutym podniosła stopy procentowe. To złe wieści dla spłacających kredyty, ale warto pamiętać, że oprocentowanie w bankach nie zmieni się drastycznie z dnia na dzień. Większość kredytobiorców podwyżka ta dotknie dopiero za jakiś czas. Za to ci, którzy dostaną wyliczenia z banku w tym miesiącu, muszą się liczyć z płatnościami wyższymi o 20-35 proc. Eksperci tłumaczą, od czego to zależy.

To już piąta z rzędu podwyżka stóp procentowych w Polsce. Rada Polityki Pieniężnej na lutowym posiedzeniu zdecydowała o podniesieniu stopy referencyjnej o 50 punktów bazowych do 2,75 proc. Wróciła tym samym do poziomu z czerwca 2013 r. Ekonomiści są jednak zgodni - inflacja tak szybko nie odpuści i nie jest to ostatnie słowo NBP. Pojawia się też nowy element - chodzi o umocnienie złotego.

Pierwsze roszady w składzie RPP nie zmienią jej strategii: we wtorek prawdopodobnie podwyższy ona stopę referencyjną NBP o 0,50 pkt proc. Większa zmiana nie będzie niespodzianką — pisze "Rzeczpospolita".

W Polsce stopy procentowe zaczęły wzrastać później niż w Czechach i są na sporo niższym poziomie, ale zmierzają w tym samym kierunku. Jeśli NBP poszedłby w ślady CNB do końca, mogłoby się okazać, że po szokowym ruchu w górę, dość szybko nastąpiłyby spadki oprocentowania. Ekonomiści zwracają jednak uwagę, że na to nie pozwoli w Polsce wysoka inflacja, która u nas zostanie na dłużej.

- Oczekujemy, że Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopę procentową o 75 punktów bazowych - piszą ekonomiści Credit Agricole. Oznaczałoby, że stopy procentowe w Polsce już w lutym mogą sięgnąć poziomu 3 procent. Średnia rynkowych prognoz zakłada wzrost stopy referencyjnej z 2,25 do 2,75 procent. Najważniejsze wydarzenie tego tygodnia już we wtorek.

- Wzrost obciążeń odsetkowych będzie znaczny. Szczególnie dla osób, które zaciągały kredyt przy niemal zerowych stopach procentowych. Ci kredytobiorcy bardzo mocną odczują wzrost stóp procentowanych, bo wysokość raty – jeśli stopa referencyjności wzrosłaby powyżej 4 proc. – mogłaby się podwoić - mówi w programie "Money. To się liczy" Grzegorz Maliszewski, główny ekonomista banku Millennium. Czy będzie wzrost obciążeń odsetkowych będzie na tyle wyraźny by zagrozić stabilności sektora i doprowadzić do wzrostu liczby kredytów nieobsługiwanych?

– Otocznie inflacyjne jest niekorzystne. Dane za styczeń, które będą niebawem opublikowane, ten wstępny szacunek na pewno przekroczy 9 proc. Jest ryzyko, że inflacja będzie dwucyfrowa - mówi w programie "Money. To się liczy" Grzegorz Maliszewski, główny ekonomista banku Millennium. Jak dodał, w takich uwarunkowaniach Rada Polityki Pieniężnej będzie kontynuowała podwyżki stóp procentowych. Według ekonomisty wzrost ten może wynieść 50 pkt bazowych. – To oznacza znaczne zacieśnienie polityki poniżej, a co istotne z punktu widzenia konsumenta, ten cykl podwyżek będzie kontynuowany w kolejnych miesiącach. Ta podwyżka stóp nie będzie ostatnią - zaznacza.

– My mamy doświadczenia lat 2011 – 2012, kiedy stopy procentowe były podnoszone zbyt agresywnie, co doprowadziło do zbyt silnego ograniczenia popytu i wyhamowania rozwoju gospodarczego. Ale potem była pandemia, kiedy wszystkie kraje zachowywały się podobnie – powiedział w programie "Money. To się Liczy" Mateusz Walewski, główny ekonomista BGK. – W Polsce oczywiście jest silna baza do inflacji, bo mamy świetną sytuację na rynku pracy, mamy dość luźną politykę społeczną, która jest tak naprawdę proinflacyjna. Można oczywiście rozmawiać o tym, czy Rada Polityki Pieniężnej robiła dobrze, czy źle, ale potem przyszła pandemia, która zmiotła wszystko.

Kredytobiorcy narzekają, że przez decyzje NBP ich raty mocno poszły w górę. Wiele wskazuje na to, że jesteśmy dopiero w połowie drogi z podwyżkami. Rynek finansowy już teraz sugeruje, że w drugim półroczu wyższa ze stawek WIBOR może przekroczyć 5 proc. A do tego trzeba jeszcze doliczyć marżę banku. Miesięczne płatności za kredyt będą wysokie.